Las billeteras digitales, o monederos electrónicos (e-wallets, en inglés), se han convertido en una solución a la que recurren muchas personas para administrar sus pagos. Al almacenar de forma segura su información bancaria personal en su teléfono, estas herramientas ofrecen comodidad, velocidad y mayor seguridad.
Pero, como sucede con cualquier tecnología financiera, es esencial entender cómo se utilizan, si los monederos electrónicos son seguros y qué más hay que saber sobre la seguridad y los riesgos de las billeteras digitales.
¿Qué son las billeteras digitales o monederos electrónicos?
Una billetera digital es un dispositivo electrónico o software que le permite realizar transacciones electrónicamente. Almacena la información de su tarjeta de crédito, tarjeta de débito e incluso tarjeta de fidelidad, lo que le permite pagar con un simple toque o escaneo.
Algunos ejemplos populares son Apple Pay, Google Wallet y Samsung Pay. Estas billeteras están vinculadas directamente a sus cuentas bancarias o tarjetas, lo que facilita las compras en línea, el pago de facturas e incluso el envío de dinero a amigos o familiares.
4 Beneficios de las billeteras digitales
1. Conveniencia
Los monederos electrónicos eliminan la necesidad de llevar tarjetas físicas, dinero en efectivo o incluso una billetera. Todo lo que usted necesita para realizar pagos se almacena en su teléfono inteligente, lo que facilita la administración de sus finanzas desde cualquier lugar.
Ya sea que usted esté pagando la compra, pidiendo comida en línea o compartiendo la cuenta con amigos, las billeteras digitales facilitan las transacciones. Con solo tocar o escanear, puedes completar pagos rápidamente sin tener que buscar dinero en efectivo o tarjetas.
Muchos monederos electrónicos se sincronizan en varios dispositivos, como teléfonos inteligentes, tabletas y relojes inteligentes. Esto significa que usted puede realizar pagos o acceder a su monedero electrónico desde cualquier dispositivo compatible, lo que mejora la flexibilidad.
2. Velocidad
Los monederos electrónicos (e-wallets, en inglés) reducen significativamente el tiempo que lleva completar una transacción. En las tiendas físicas, usted puede simplemente tocar su teléfono contra una terminal de pago para pagar, evitando el proceso que consume mucho tiempo de pasar tarjetas o contar efectivo.
Cuando compras en línea, los monederos electrónicos suelen completar automáticamente su información de pago y envío, lo que acelera el proceso de pago. Esto puede ser especialmente beneficioso cuando compre en varios sitios web o durante eventos de rebajas cuando el tiempo es esencial.
Enviar dinero a amigos o familiares es más rápido con los monederos electrónicos. Ya sea que divida la cuenta de una cena o pague el alquiler, usted puede transferir fondos al instante, eliminando la necesidad de efectivo o cheques.
3. Seguridad reforzada
Los monederos electrónicos utilizan un cifrado avanzado para proteger la información de pago. En lugar de compartir los datos reales de su tarjeta con los comerciantes, las billeteras digitales utilizan tokenización, que sustituye el número de su tarjeta por un código único para cada transacción. Esto reduce el riesgo de que su información sea robada durante una filtración de datos.
La mayoría de las billeteras digitales ofrecen opciones de autenticación biométrica, como el escaneo de huellas dactilares o el reconocimiento facial. Esto agrega una capa adicional de seguridad al garantizar que solo usted pueda autorizar las transacciones.
Las billeteras digitales están diseñadas con funciones de seguridad que protegen sus transacciones incluso cuando compra en línea o realiza pagos de forma remota. Por ejemplo, algunos monederos requieren pasos de verificación adicionales para transacciones de alto valor, lo que reduce el riesgo de compras no autorizadas.
En caso de que pierda o le roben su teléfono, muchas billeteras digitales le permiten bloquear o retirar rápidamente sus tarjetas del monedero electrónico de forma remota. Esto evita el acceso no autorizado a sus fondos, lo que le brinda tranquilidad.
4. Administración presupuestaria
Las billeteras digitales suelen incluir funciones que brindan información en tiempo real sobre sus hábitos de gasto. Usted puede ver transacciones recientes, categorizar sus gastos y hacer un seguimiento de dónde va su dinero, lo que lo ayuda a controlar su presupuesto.
Muchos monederos electrónicos le permiten configurar alertas para ciertos límites de gasto, lo que lo ayuda a evitar gastar de más. Esto puede ser particularmente útil para administrar gastos discrecionales o ceñirse a un presupuesto.
Algunas billeteras digitales se integran con otros servicios financieros, como cuentas de ahorro o plataformas de inversión. Esto le permite administrar múltiples aspectos de sus finanzas en un solo lugar, simplificando su vida financiera.
Cómo configurar una billetera digital
Configurar una billetera digital es un proceso sencillo que normalmente sólo lleva unos minutos. Aquí tiene una guía paso a paso para empezar:
- Elija su aplicación de billetera: Dependiendo de su dispositivo, descargue una aplicación de billetera digital como Apple Pay (para iPhone), Google Wallet (para dispositivos Android) o Samsung Pay. Usted puede encontrar estas aplicaciones en la tienda de aplicaciones de su dispositivo.
- Agregue su información de pago: Una vez que la aplicación esté instalada, ábrela y siga las instrucciones para agregar la información de su tarjeta de crédito o débito. Usted puede hacerlo manualmente ingresando los datos de su tarjeta o tomando una foto de su tarjeta con la cámara de su teléfono.
- Verifique su información: Por razones de seguridad, su banco o emisor de tarjeta puede solicitarle que verifique su identidad antes de comenzar a usar la billetera digital. Esto puede implicar ingresar un código de verificación enviado por SMS o correo electrónico, o completar una llamada telefónica con su banco.
- Configure el método de pago predeterminado: Si usted agrega varias tarjetas, puede elegir cuál usar como su método de pago predeterminado. Esta será la tarjeta que se cargará automáticamente cuando realice una compra con su billetera digital.
- Active las funciones de seguridad: Asegúrese de que su billetera digital esté protegida con métodos de autenticación sólidos como un código de acceso, huella digital o reconocimiento facial. Esto ayudará a proteger su billetera si usted pierde o le roban el teléfono.
- Comience a usar su billetera: una vez que la haya configurado, usted puede comenzar a usar su billetera digital para realizar compras. Simplemente sostenga su teléfono cerca de una terminal de pago compatible y autentique su transacción para completar el pago.
Con estos pasos, su billetera digital estará lista para funcionar, ofreciendo una forma rápida y segura de administrar sus pagos.
Cómo usar una billetera digital de forma segura
¿Son seguras las billeteras digitales? Sí lo son, si se usan correctamente. Existen formas de proteger su billetera digital y usarla sin exponerse a peligros. A continuación, se ofrecen algunos buenos consejos de seguridad.
Utilice autenticación fuerte
La mayoría de las billeteras digitales ofrecen métodos de autenticación biométrica, como escaneo de huellas dactilares o reconocimiento facial. Estos métodos son más seguros que las contraseñas o los PIN tradicionales, ya que requieren rasgos físicos exclusivos de usted, lo que hace que sea mucho más difícil para usuarios no autorizados acceder a su billetera digital.
Siempre que sea posible, active la autenticación multifactor (MFA, por sus siglas en inglés), que agrega una capa adicional de seguridad al requerir más de una forma de verificación. Por ejemplo, después de ingresar su contraseña, es posible que también deba aprobar un intento de inicio de sesión mediante una notificación en su teléfono o ingresar un código enviado a su correo electrónico.
Monitorizar periódicamente las transacciones
Acostúmbrese a revisar periódicamente sus extractos bancarios y el historial de transacciones de su billetera digital. Esto le ayudará a identificar rápidamente cualquier transacción no autorizada, lo que le permitirá informarse de inmediato y minimizar las posibles pérdidas.
Muchas billeteras digitales y aplicaciones bancarias le permiten configurar alertas para actividades específicas, como transacciones que superen un monto determinado o cuando un nuevo dispositivo inicie sesión en su cuenta. Estas alertas pueden proporcionar notificaciones inmediatas de actividad sospechosa.
Actualice su software
Actualice periódicamente su aplicación de billetera digital para asegurarse de que usted tiene los últimos parches y funciones de seguridad. Los desarrolladores lanzan actualizaciones con frecuencia para corregir vulnerabilidades, por lo que mantenerse actualizado es fundamental para la seguridad de su billetera digital.
Asegúrese de que el sistema operativo de su teléfono inteligente también esté actualizado. Las actualizaciones del sistema operativo a menudo incluyen mejoras de seguridad que protegen su dispositivo y cualquier aplicación instalada en él.
Tenga cuidado con las redes Wi-Fi públicas
Las redes Wi-Fi públicas suelen ser menos seguras y pueden ser vulnerables a los piratas informáticos. Evite usarlas para acceder a su billetera digital o realizar transacciones confidenciales. Si debe usar una red Wi-Fi pública, considere usar una red privada virtual (VPN, por sus siglas en inglés) para cifrar su conexión a Internet y proteger sus datos.
Desactive la conexión automática a redes Wi-Fi en su dispositivo. Esto evita que su teléfono se conecte a redes inseguras sin su conocimiento.
Proteja su teléfono
Un código de acceso seguro añade una capa de seguridad a su teléfono, lo que dificulta que alguien acceda a su billetera digital si usted pierde o le roban su dispositivo. Evite códigos de acceso fáciles de adivinar, como “1234” o “0000”.
Muchos teléfonos inteligentes le permiten bloquear o borrar de forma remota su dispositivo si usted lo pierde o lo roban. Asegúrese de que esta función esté activa para proteger sus datos si usted pierde su teléfono.
Cuidado con las estafas de phishing
Los cibercriminales suelen utilizar correos electrónicos de phishing o sitios web falsos para engañar a los usuarios y conseguir que proporcione sus credenciales de billetera digital. Tenga cuidado al hacer clic en enlaces en correos electrónicos o mensajes, especialmente si dicen ser de su proveedor de billetera y solicitan información personal.
Descargue aplicaciones de billetera solo de tiendas de aplicaciones oficiales (como Apple App Store o Google Play Store) y verifique la autenticidad del desarrollador. Evite descargar aplicaciones de fuentes de terceros, ya que pueden contener malware diseñado para robar su información.
Mantenga su dinero seguro con AZCCU
Las billeteras digitales seguras ofrecen una manera conveniente y segura de administrar sus finanzas, pero como cualquier tecnología, conllevan sus propios riesgos. Si usted comprende estos riesgos y toma medidas proactivas para proteger su información, usted podrá disfrutar de los beneficios de una billetera digital y, al mismo tiempo, mantener sus datos seguros.
Arizona Central Credit Union está listo para ayudarle con todas sus necesidades bancarias, desde cuentas de cheques hasta cuentas de ahorro y préstamos. Si usted tiene alguna pregunta, contáctenos en línea o llame al (866) 264-6421.
