Desafortunadamente, muchos estadounidenses no controlan sus hábitos de gasto cada mes. El 65% de los estadounidenses afirman no saber cuánto gastaron el mes pasado, según una encuesta realizada en el año 2020 por Mint – Intuit. Descuidar el control de sus gastos puede conducir a limitaciones financieras en el futuro. Establecer un presupuesto del hogar es la forma más fácil de saber cuánto se gana cada mes frente a lo que se gasta. Existen varios métodos de presupuestos personales, pero este artículo se centrará en la regla 50/30/20. Hablaremos de lo que es esta regla, de cómo ponerla en práctica y cómo puede ayudarle a usted a controlar sus finanzas.
¿Qué Es La Regla 50/30/20?
La senadora Elizabeth Warren popularizó la regla de presupuesto 50/30/20 tras publicar su libro “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan” en el 2005. La regla del 50/30/20 es una técnica de presupuestación personal que divide el sueldo neto en tres categorías: necesidades, gastos personales y ahorros. El 50% se destinará a las necesidades, el 30% a los gastos personales y el 20% se guardará en un fondo de ahorro.
Este es un ejemplo de cómo funcionaría la regla 50/30/20:
| La regla 50/30/20 | |
|---|---|
Necesidades:
|
50% |
Gustos personales:
|
30% |
Ahorros:
|
20% |
Aunque esta regla es una de las técnicas de presupuestación personal más populares y fáciles de utilizar, no es una regla absoluta. Puede considerarse como un guía aproximado para ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. Por ejemplo, si un mes descubre que no necesita gastar el 30% en cosas no esenciales, puede añadir más a sus ahorros.
50% Asignado A Las Necesidades
Al aplicar esta técnica, el 50% de sus ingresos después de impuestos debe dedicarse a pagar las necesidades. Aunque puede ser fácil confundir la categoría de necesidades con gastos personales, es importante recordar que la categoría de necesidades está destinada a cosas esenciales para la supervivencia. Eso incluiría facturas como los pagos de alquiler o de la hipoteca, los alimentos, el pago de automóvil, utilidades, las aseguranzas, cuidado de la salud y los pagos mínimos de deuda.
30% Hacia Los Gastos Personales
Una vez que haya destinado el 50% de sus ingresos mensuales a las necesidades, puede empezar a pensar en aplicar el 30% de su sueldo a cosas que desea pero que no son completamente necesarias para la supervivencia. Como se ha mencionado anteriormente, este grupo puede parecer similar a la categoría de necesidades. Sin embargo, es bastante diferente. La categoría de gastos personales incorporaría cosas como cubrir los costos de pasatiempos, vacaciones, salidas a cenar, servicios de transmisión de música y video, membresía en el gimnasio y mucho más.
Como puede deducirse, ya que algunos de ellos pueden considerarse erróneamente como necesidades, pero hay una contraparte opcional que puede costar menos o ser gratuita. Por ejemplo, en lugar de salir a cenar, puede cocinar en casa, o en lugar de ser miembro de un gimnasio, hacer ejercicio en casa. Es importante recordar que está bien mimarse siempre que se haga en una forma económicamente responsable.
20% Se Destina A Los Ahorros
Al aplicar la regla 50/30/20 en su presupuesto, la última sección le recomendará que ponga el 20% de sus ingresos mensuales en algún tipo de cuenta de ahorros. Aunque los diferentes métodos de presupuesto pueden hacer que ponga una cantidad mayor o menor en una cuenta de ahorros, muchos expertos financieros recomiendan destinar al menos el 20% de sus ingresos mensuales a una cuenta de ahorros. Guardar más del 20% es bueno si puede, pero si es menos, podría estar ahorrando por mucho más tiempo de lo esperado.
Hay una variedad de cuentas de ahorros que le ayudarán a cumplir sus metas de ahorro. Los ahorros a corto plazo, como el ahorro para las vacaciones, pueden ir a su cuenta de ahorros estándar. Los fondos de emergencia son una variante de una cuenta de ahorros diseñados para mantenerlo financieramente estable cuando la vida le lanza un imprevisto. Se recomienda tener al menos entre tres y seis meses de gastos guardados para emergencias. Aunque las cuentas de jubilación, como las 401(k) o las cuentas IRA, no son técnicamente cuentas de ahorro, usted debería depositar parte de sus ingresos mensuales en una de ellas. Si tiene dificultades para determinar cuánto debe ahorrar cada mes, intente utilizar las calculadoras financieras de Arizona Central Credit Union.
Cómo Poner En Práctica La Regla 50/30/20
Si usted ha decidido que la regla del 50/30/20 es buena para su situación financiera, aquí está cómo puede ser aplicada en su presupuesto mensual.
Calcule sus ingresos mensuales
Lo primero que debe hacer al establecer cualquier presupuesto es determinar sus ingresos mensuales. Recuerde que esto es lo que termina en su cuenta bancaria. Se excluirán los impuestos y beneficios laborales, como la aseguranza médica y dental y los planes de jubilación. Si sólo tiene una fuente de ingresos, lo que se calcula son los cheques de pago que recibe.
Si tiene una paga quincenal, lo más probable es que gane dos cheques de pago al mes. Por ejemplo, sus dos pagos de cheques del mes son de 2.500 dólares. Sus ingresos mensuales serán de 5.000 dólares.
Calcular un límite de gasto para trés categorías
Como cada categoría tiene un límite diferente, tendrá que calcular cuánto puede gastar en necesidades, gastos personales y ahorros. Para ello, deberá multiplicar sus ingresos mensuales por 0,50 para las necesidades, 0,30 para los gastos personales y 0,20 para los ahorros. Una vez completado, tendrá una mejor idea de cuánto puede gastar aproximadamente para cada categoría.
Utilizando los números del ejemplo anterior, aquí está cómo calcular su límite de gastos para cada categoría:
| Categoría | Ingreso mensual total X categoría | Límite de categoría |
|---|---|---|
| Necesidades | 5.000 dólares X 0,50 | 2.500 dólares |
| Gastos personales | 5.000 dólares X 0,30 | 1.500 dólares |
| Ahorros | 5.000 dólares X 0,20 | 1.000 dólares |
Controle y siga su presupuesto
Controlar su presupuesto es crucial para la estabilidad financiera. Controle sus gastos cada mes. Si cree que usted necesita ajustar su presupuesto, mire la categoría de gastos personales para ver si hay algún gasto innecesario que puede eliminar.
Cómo Determinar Si La Regla 50/30/20 Es La Adecuada Para Usted
La regla 50/30/20 es uno de los métodos de presupuesto personal más popular porque es simple y fácil de aplicar. Además, es fácil de adaptar cuando se empieza a ganar más dinero. Sin embargo, hay algunos inconvenientes que pueden hacer que esta técnica no sea adecuada para su situación financiera.
Las personas que viven en zonas con un costo de vida más elevado y unos ingresos bajos pueden considerar que la regla no es realista de seguir. Si vive de un cheque de pago a otro cheque de pago, es posible que resulte difícil depositar el 20% en una cuenta de ahorros.
Después de utilizar el método 50/30/20 durante un tiempo, algunas personas pueden encontrar que hay demasiada libertad financiera. Gastar el 30% de sus ingresos mensuales en artículos o servicios no esenciales puede no favorecer sus metas financieras a largo plazo.
Además, este método es un gran punto de partida para las personas que buscan hacer un presupuesto de su dinero, pero no es una solución para siempre. El énfasis o la falta de énfasis en el ahorro no es beneficioso para muchas metas financieras a largo plazo, como la jubilación.
Por último, es posible que le resulte difícil seguir este plan de presupuesto si usted está inundado por una gran deuda. Puede ser difícil reducir considerablemente su deuda mientras pone el 20% de sus ingresos mensuales en cuentas de ahorros.
Aprenda Más Sobre Presupuestos Y Planes Financieros De Los Expertos
Establecer un presupuesto es una de las cosas más importantes que uno puede hacer para controlar sus finanzas. Una vez que el presupuesto esté creado, es igualmente importante, pero más, seguirlo. Hay varias formas de realizar un presupuesto personal, y el método 50/30/20 es un buen empiezo. Si usted tiene alguna pregunta con respecto a la creación de un presupuesto o cualquier consejo financiero, consulte con los expertos de Arizona Central Credit Union.
Ofrecemos una variedad de servicios financieros. Ya sea que usted esté buscando una tarjeta de crédito con una tasa de bajo interés, una hipoteca, un préstamo estudiantil o tenga preguntas relacionadas con las finanzas en general, nuestros expertos financieros pueden ayudarlo. Contáctenos si usted tiene preguntas o desea abrir una cuenta bancaria.
