En los Estados Unidos, hay tres tipos primarios de instituciones bancarias: bancos comerciales, cajas de ahorros, y cooperativas de crédito. Aunque los bancos comerciales siempre han dominado la escena en la industria bancaria, las cooperativas de crédito están ganando continuamente más participación en el mercado.
Según Credit Union Times, la membresía en cooperativas de crédito aumentó 3.1% en 2020, aumentando el total a 126.6 millones de miembros en el país. La membresía en cooperativas de crédito aumentó 7 veces más rápidamente que el aumento en la población general.
Cooperativa De Crédito Vs. Banco: ¿Cuál Es La Diferencia?
Cooperativas de crédito y bancos ofrecen servicios parecidos, incluyendo cuentas corrientes y préstamos, pero la diferencia más grande es en que como operan. Los bancos son instituciones con ánimo de lucro, donde casi cualquier persona puede hacer negocios. Cooperativas de crédito operan como organizaciones sin fines de lucro, y solo miembros pueden acceder a sus productos y servicios.
Abajo está una examinación más detallada de las diferencias en estos dos tipos de instituciones financieras:
| Cooperativas de crédito | Bancos |
|---|---|
| Instituciones sin fines de lucro, controlado por y propiedad de los miembros | Instituciones con ánimo de lucro, que pueden ser propiedad privada |
| Membresía es necesario para acceder a productos y servicios | No se requiere membresía |
| Generalmente ofrecen cuotas más bajas, y tasas de ahorro más altos | Cuotas más altas y tasas de ahorro más bajos |
| National Credit Union Administration (NCUA) provee seguro de depósito | Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) provee seguro de depósito |
| Servicios y productos financieros pueden ser limitados | Generalmente ofrecen un rango amplio de servicios y productos financieros |
Como mencionamos anteriormente, bancos y cooperativas de crédito ofrecen servicios similares. Aquí están algunos de los servicios que encontrará en cada una de estas instituciones financieras.
- Cuentas corrientes y cuentas de ahorro
- Préstamos (de casa, auto, negocios pequeños, estudiantiles, y personal)
- Cuentas de mercado monetario
- Tarjetas de crédito
- Servicios de inversiones
La elección entre una cooperativa de crédito y un banco se reduce a preferencia personal. Si busca servicios más personalizados, cuotas más bajas, tasas de ahorro más altos, y un proceso de préstamos que generalmente es más fácil, una cooperativa de crédito puede quedarse bien. No obstante, si busca un rango más amplio de servicios financieros, un banco comercial puede ser la mejor opción para usted.
Ahora que hemos establecido las diferencias primarias entre cooperativas de crédito y bancos, discutamos los beneficios que miembros de cooperativas de crédito disfrutan, y algunos factores para considerar cuando está eligiendo una cooperativa de crédito.
Cuotas Y Tasas
La estructura del negocio generalmente permite que cooperativas de crédito devuelvan los beneficios a sus miembros a través de tasas de préstamo más bajas, cuotas más bajas y tasas de ahorro más altas. No obstante, eso no es siempre el caso.
La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) publica datos trimestrales del promedio nacional para tasas de interés entre cooperativas de crédito y bancos activos. Según el sitio web del NCUA, los datos vienen de las bases de datos del S&P Global Market Intelligence.
Los datos actuales muestran que los bancos tienen tasas de interés más bajas en certificados de depósito, cuentas del mercado monetario, y cuentas de corriente con interés. No obstante, las cooperativas de crédito tienen, por promedio, hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos sin garantía, hipotecas segundas, y préstamos para carros nuevos y usados con tasas más bajas de interés.
Cooperativas de crédito normalmente tienen cuotas y mínimos más bajos, y para ciertos servicios, cooperativas de crédito no cobran ninguna cuota.
Satisfacción De Clientes
Puesto que muchas compañías en la industria bancaria ofrecen productos y servicios parecidos, una cosa que diferencia estas instituciones para clientes es la satisfacción de clientes en general.
Cooperativas de crédito suelen tener notas de satisfacción de clientes más alto que bancos comerciales. Esto es gracias en parte al hecho de que miembros de cooperativas de crédito se hacen copropietarios cuando se unen.
Cooperativas de crédito individuales pueden variar entre ellas con sus notas de satisfacción de clientes. Se recomienda que contacte a varias cooperativas de crédito antes de decidir a unirse a una.
Lugares Sucursales Y Cajeros Automáticos
Una idea equivocada sobre las cooperativas de crédito es que faltan sucursales y cajeros en varias partes del país. Aunque sucursales y cajeros para cooperativas específicas pueden ser limitados, muchas cooperativas de crédito unen a una Red de Sucursales Compartidas CO-OP. Esto permite que miembros de cooperativas de crédito hagan un rango de transacciones en otra cooperativa que es parte de esta red.
Según el sitio web de Servicios Financieros CO-OP, hay 5,970 sucursales por el país. Esto es más que algunas de las instituciones financieras más grandes, incluyendo Wells Fargo, JPMorgan Chase, Bank of America, US Bank y PNC.
Los beneficios que cooperativas de crédito reciben por Red de Sucursales Compartidas CO-OP incluyen:
- Acceso que funciona después de hora. Miembros de cooperativas de crédito tienen acceso 24/7 a través de sus terminales expreso.
- Disponibilidad de cajeros. Esta red da acceso a más de 30,000 cajeros por el país a miembros de cooperativas de crédito. También, a diferencia de la mayoría de los bancos comerciales, cooperativas de crédito que son parte de esta red no cobrarán cuotas “fuera de red” para usar uno de sus cajeros.
Requisitos De Elegibilidad Para Cooperativas De Crédito
Si está considerando unirse a una cooperativa de crédito, hay algunos requisitos de elegibilidad con cuales tiene que cumplir. Cooperativas de crédito específicas pueden tener requisitos diferentes, pero las condiciones generales incluyen:
- Miembros de familia. La mayoría de las cooperativas de crédito permiten que alguien se una si uno o más de sus familiares ya es miembro.
- Empresa. Muchas empresas patrocinan a sus propias cooperativas de crédito para servir a sus empleados. Estos tipos de cooperativas de crédito se llaman cooperativas de crédito corporativos.
- Área geográfica. Puesto que muchas cooperativas de crédito sirven un lugar geográfico específico, la membresía puede ser abierta a cualquier persona que vive, trabaja o asiste a una escuela en esa área.
- Afiliación con un grupo. Si es parte de un grupo, como un sindicato, un lugar de culto, una escuela o una asociación de propietarios, puede ser elegible para unirse a una cooperativa de créditos.
Requisitos adicionales
Una vez que haya determinado su elegibilidad, hay otras cosas que puede necesitar antes de que pueda abrir una cuenta con una cooperativa de crédito. Estos requisitos pueden variar dependiendo de la institución que elige, pero generalmente, los requisitos adicionales incluyen:
- Un número de Seguro Social válido
- Un número de identificación, propiedad del gobierno, válido
Además, unas cooperativas de crédito pueden ofrecer una prima para unirse. Por ejemplo, Arizona Central Credit Union proveerá nuevos miembros con $200 después de que se unen.
Considera Arizona Central Credit Union Como Su Institución Financiera Primaria
La elección de abrir una cuenta con una cooperativa de crédito o un banco comercial se reduce a su elegibilidad y preferencia personal. Aunque bancos y cooperativas de crédito ofrecen servicios similares, cooperativas de crédito pueden proveer a sus miembros una experiencia más personalizada, y generalmente ofrecen tasas de interés más bajo para préstamos y tarjetas de crédito.
Arizona Central Credit Union ha estado sirviendo el Estado del Gran Cañón desde 1939, y ofrecemos un rango de beneficios que no encontrará en un banco tradicional. Visita cualquiera de nuestras nueve sucursales de servicio completo por las áreas de Greater Phoenix, Flagstaff, Tucson y Show Low para ver si está elegible para hacerse miembro. Si prefiere, puede visitar nuestro sitio web para unirse, o para aprender más.
