Quizás no enseñan la educación financiera en la escuela, y tal vez no la discuten mucho, pero son muy importantes. El término “educación financiera” simplemente refiere a su conocimiento de términos y habilidades financieros, como ahorrar dinero, usar el crédito y hacer un presupuesto.
La mayoría de personas entienden las cosas financieras básicas, pero los detalles de invertir, manejar su crédito y usar un presupuesto reciben menos atención. Muchas veces, el resultado es vivir al día, con demasiada deuda y demasiados ahorros. De hecho, 125 millones de estadounidenses viven al día, según el informe Reality Check: The Paycheck-to-Paycheck Report, hecho por Lending Club.
La buena noticia es que siempre hay tiempo para mejorar su educación financiera y hacerse cargo de sus finanzas. Aquí hay unas estrategias para ayudarle a empezar en su camino hasta la educación financiera.
Hacer Un Presupuesto Que Le Sirva Bien
Es fácil pensar que un presupuesto es algo que solo hace la gente con renta disponible, pero realmente los presupuestos son para todos. De hecho, un presupuesto es una buena manera de asegurarse que su dinero estira más.
Unos beneficios de hacer un presupuesto, sin considerar su ingreso, incluyen:
- Puede descubrir sus patrones de gastar y corregirlos si es necesario.
- Puede priorizar su ingreso de manera más efectiva.
- Puede identificar áreas donde puede reducir sus gastos.
- Reducir su uso de crédito.
- Crear mejores hábitos en cuanto al dinero.
Tener un presupuesto escrito le mostrará rápidamente una imagen realística de su situación financiera. Puede parecer agobiante y estresante al primero, pero el primer paso real a hacerse independiente financieramente es hacerse cargo de su dinero. Por suerte, no es tan difícil como puede parecer, especialmente con un poco de información sobre los presupuestos.
Aquí hay unos métodos que puede usar para crear un presupuesto mensual exitoso.
Prueba la regla de 50/30/20
Se ha detenido antes de comprar algo, y se preguntaba si la cosa fuera una necesidad o un deseo? Si lo ha hecho, ya básicamente entiende la regla de 50/30/20. Este método de hacer un presupuesto personal separa su ingreso en tres categorías: las necesidades, los deseos, y los ahorros. Funciona así:
El 50% de su ingreso se debe usar para las necesidades. Esto incluye la renta, los servicios públicos, la comida, el seguro y el transporte. No incluye cosas como el entretenimiento, servicios de streaming, o los viajes. Haga una lista escrita de sus necesidades para prevenir que los gastos no necesarios se colan. Piense en esta categoría como las cosas básicas que necesita para vivir, nada más y nada menos.
El 30% de su ingreso se debe usar para los deseos. Esta lista es mucho más flexible, pero incluye el costo de sus pasatiempos, comer en restaurantes, y el entretenimiento. Esto es ingreso discrecional, así que todas las cosas que no necesita para sostener su vida diaria, pero todavía quiere, van aquí. Si encuentra en cualquier mes que el 30% es más de lo que necesita ese mes, distribuye el dinero extra a los ahorros.
El 20% de su ingreso debe ir a los ahorros. En esta categoría, debe tener una cuenta de ahorros donde guarda dinero para el futuro. Querrá también tener un fondo para emergencias para cubrir gastos no esperados, como problemas con su carro. Intenta tener tres a seis meses de gastos básicos en su fondo para emergencias. Es importante tener los dos tipos de ahorros, para que no tenga que depender del crédito para manejar las sorpresas pequeñas de la vida.
La regla de presupuestos basado en cero
Los presupuestos basados en cero pueden parecer complicados, pero simplemente significa que asigna cada dólar un propósito. Al final de cada mes, su ingreso menos sus gastos debe ser igual a cero. Eso no significa que gasta todo, sino que categoriza sus gastos de vivienda y distribuye su ingreso con propósito para cubrirlos. Para hacer esto con éxito, hay que darse cuenta que los ahorros son un “gasto” bajo este modelo.
Aquí hay algunas sugerencias más para usar este tipo de presupuesto:
- Monitorizar sus gastos con cuidado para ver dónde está gastando su dinero actualmente.
- Hacer una lista de todos sus gastos mensuales, usando sus gastos actuales como una guía para sus presupuestos futuros.
- Categorizar sus gastos como necesidades, deseos y ahorros.
- Priorizar sus gastos con un énfasis en las necesidades y los ahorros.
- Distribuir su ingreso a cada categoría para cubrir las necesidades primero. Todo lo que queda va a las otras categorías hasta que haya llegado a cero.
Empiece A Establecer Crédito
Tal vez no piensa mucho en su capacidad crediticia, pero es un factor muy importante en muchos aspectos de su vida. Su capacidad crediticia afecta su habilidad para comprar un carro, alquilar un apartamento, obtener un préstamo o abrir una tarjeta de crédito. Si su capacidad es baja, muchas veces paga más por las líneas de crédito, y eso puede acumular trás tiempo. Aunque puede ser complicado determinar su capacidad crediticia, los factores más importantes son cosas como su historia de pagar sus deudas, cuánto debe y cuánto crédito tiene.
Es más difícil reparar el crédito malo que establecer crédito bueno, así que debe guardar bien su capacidad crediticia. Aquí hay unos consejos para ayudarle a hacerse, y quedarse, solvente:
- Hacer todos sus pagos a tiempo. Cada uno cuenta, desde los pagos de las tarjetas de crédito de las tiendas a los servicios públicos y la renta.
- Utilice una cantidad razonable de crédito. Eso refiere a cuánto crédito realmente usa. Por ejemplo, si ha agotado todas sus tarjetas de crédito, está utilizando todo su crédito. Eso puede dañar su capacidad crediticia.
- La edad de sus cuentas de crédito importa, así que cuánto más larga haya estado abierta, mejor. Si tiene una línea de crédito o una tarjeta, manténgalo abierto y al día.
- Mantener los saldos bajos en sus cuentas de crédito rotativas, como las tarjetas de crédito y las líneas de crédito.
- Solicitar algunos tipos de cuentas de crédito puede dañar su crédito temporalmente. Para evitar esto, no debe solicitar múltiples líneas de crédito a la vez o cerca del mismo tiempo.
Ahorrar Y Invertir
Tal vez piensa que ahorrar e invertir pueden esperar hasta después de la universidad, pero lo más temprano empieza, lo mejor. No hay que ser complicado. Empiece por crear unas metas financieras fáciles. Aún cuando su ingreso es bajo, estas tres estrategias fáciles son el comienzo de un buen camino financiero.
- Crear un presupuesto que incluya algún tipo de ahorros. No hay que ser mucho al comienzo, porque se acumula trás el tiempo.
- Crear un fondo de emergencias para ayudarle a cubrir cosas inesperadas, para que las emergencias no arruinen sus finanzas.
- Priorizar reducir los gastos. Puede usar el tránsito público, cocinar en casa en vez de ir a restaurantes, vivir con un compañero de casa, pedir los descuentos estudiantiles, y aprovechar los servicios de su universidad. Por ejemplo, utilice enteramente su plan de comida, su gimnasio, y cualquier otra cosa que se incluya en su matrícula y sus cuotas.
Y aunque no tenga mucho para ahorrar o invertir ahora, eso no significa que no pueda prepararse para el futuro. Priorizar aprender sobre las finanzas, incluyendo invertir, para que esté listo cuando llegue el momento.
Manejo A Las Deudas
Pocas cosas pueden quitarle la independencia financiera tán rápidamente como la deuda. Desafortunadamente, muchos estudiantes universitarios no aprenden eso hasta que hayan acumulado mucha deuda. De hecho, en 2020, el estudiante promedio se graduó con más de $39,000 en solo las deudas estudiantiles. Eso no incluye la deuda de consumidores, como la de las tarjetas de crédito, los préstamos de coche, y otros tipos de crédito.
No encasquete con llevar deuda de sus años universitarios por años. Use estas estrategias para limitar su acumulación de deuda.
- Minimizar su uso de crédito.
- Pagar más que los pagos mínimos cuando pueda.
- Trabaje de tiempo parcial para reducir la cantidad de sus préstamos estudiantiles que tiene que usar para gastos de vivir.
- Monitorizar sus gastos y usar un presupuesto.
Aprenda Más Sobre Los Conocimientos Financieros
Hay algunos temas comunes en la educación financiera, como hacer un presupuesto, ahorrar y manejar sus deudas y su crédito. Entender estos temas le ayudará a crear una base financiera buena que durará por años después de sus días universitarios. También puede seguir aprendiendo más sobre las finanzas personales, y establecer una relación con una institución financiera de confianza ahora, para que tenga un fuente fiable para sus preguntas y necesidades financieras en el futuro. Contacte a Arizona Central Credit Union hoy, y nuestros expertos le ayudarán con cualquier pregunta financiera que tenga.
