Una cuenta de cheques es un tipo de cuenta bancaria en la que se puede depositar y retirar dinero fácilmente. Los bancos, las cooperativas de crédito u otras instituciones financieras ofrecen varias cuentas de cheques que vienen con diferentes condiciones. Elegir una cuenta de cheques que se ajuste a sus necesidades es la base para alcanzar sus objetivos financieros.
Antes de pasar por su institución financiera más cercana para abrir una cuenta de cheques, es importante que investigue un poco para encontrar una cuenta que se adapte a su situación financiera actual y le ayude a alcanzar sus objetivos financieros.
¿Cuáles Son Los Diferentes Tipos De Cuentas De Cheques?
No existe un método universal para las cuentas de cheques, razón por la cual las instituciones financieras ofrecen varios tipos de cuentas de cheques.
A continuación le ofrecemos una lista de los tipos más comunes de cuentas de cheques que encontrará en casi todos los bancos, cooperativas de crédito u otras instituciones financieras.
- Cuenta de cheques estándar: Tal y como su nombre indica, este tipo de cuenta de cheques no ofrece muchas características exclusivas. Se utiliza simplemente para depositar y retirar dinero. Las cuentas de cheques estándar permiten transferir fondos, utilizar una tarjeta de débito, emitir y depositar cheques, pagar facturas y ver y administrar las cuentas por Internet. La mayoría de los bancos y cooperativas de crédito ofrecen cuentas de cheques estándar.
- Cuenta de cheques con intereses: A diferencia de la mayoría de las cuentas de cheques, una cuenta de cheques con intereses le permite ganar intereses mensuales sobre los fondos de la cuenta. Las cuentas de cheques de alto rendimiento pueden ser más difíciles de encontrar, pero los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito suelen ofrecerlas. Sin embargo, las cooperativa de crédito tienden a ofrecer tasas de interés más altas en las cuentas de cheques.
- Cuenta de cheques Rewards: Este tipo de cuenta de cheques ofrece características básicas con beneficios adicionales para incentivar a los clientes a utilizarlas. Las recompensas pueden variar en función de la institución financiera, pero una cuenta de cheques Rewards suele pagar un porcentaje de rendimiento anual (APY, por sus siglas en inglés) más alto que una cuenta de cheques con tasas de interés. Además, los usuarios de las cuentas de cheques Rewards pueden recibir tasas de interés favorables en los nuevos préstamos o descuentos en los cargos adicionales, como la protección de sobregiros.
- Cuenta de cheques con devolución de efectivo: Una cuenta de cheques con devolución de efectivo es otro tipo de cuenta de cheques que ayuda a que su dinero trabaje para usted. Las reglas de devolución de dinero pueden variar según la institución financiera, pero algunas cuentas de cheques con devolución de dinero le permiten recibir un 1% de devolución en hasta 3.000 dólares en compras con tarjeta de débito. Esto equivale a 30 dólares al mes o 360 dólares al año.
Aunque no se trata de una lista exhaustiva de todos los tipos de cuentas de cheques disponibles en el mercado, aún así ofrece una visión de algunos de los tipos de cuentas más comunes. Entender las diferencias puede ayudarle a determinar qué cuenta es la más adecuada para sus objetivos financieros.
Cómo Elegir La Mejor Cuenta De Cheques Para Usted
Determinar qué cuenta de cheques es la mejor para usted dependerá de una serie de factores. Analizemos algunos de los factores que deben tenerse en cuenta a la hora de buscar una cuenta de cheques.
Cargos
Uno de los principales factores que hay que tener en cuenta a la hora de elegir una cuenta de cheques es fijarse en la póliza relativa a los cargos. Aunque el dinero de la cuenta sea suyo, puede estar sujeto al pago de cargos. Los cargos de las cuentas de cheques pueden adoptar diversas formas. Algunas de los cargos más comunes asociadas a las cuentas de cheques son:
- Cargos mensuales de servicio: Un cargo de servicio mensual es el dinero que la institución financiera cobra a un individuo por mantener su dinero en una cuenta. Estos cargos suelen retirarse automáticamente de la cuenta cada mes. Dependiendo de la institución financiera que usted elija, los servicios mensuales suelen poder evitarse a través de diversos medios, como el mantenimiento de un saldo mínimo en la cuenta de cheques o inscribirse en los depósitos directos.
- Cargos por sobregiro: Un cargo por sobregiro puede producirse cuando se autoriza un pago, pero no se dispone de fondos suficientes en la cuenta para pagar completamente la transacción. En lugar de rechazar el pago, su institución financiera puede pagar la transacción y cobrarle. Según la encuesta sobre cuentas de cheques del 2021 realizada por Bankrate, los cargos por sobregiro aumentaron por tercer año consecutivo hasta alcanzar un promedio de 33,58 dólares, lo que equivale a un aumento de ,22 centavos con respecto a los dos años anteriores. Algunos bancos o cooperativa de crédito pueden ofrecer transferencias de sobregiro que le permiten vincular su cuenta de cheques a otra cuenta, generalmente una cuenta de ahorros, para cubrir cualquier sobregiro. Sin embargo, dependiendo de la entidad financiera, es posible que le cobren la protección contra sobregiros. Usted tiene la libertad de buscar una cuenta que ofrezca esta función de forma gratuita.
- Cargos por cajeros automáticos fuera de la red: La mayoría de los bancos y cooperativa de crédito tienen redes de cajeros automáticos gratuitos. Sin embargo, algunos pueden cobrarle por utilizar un cajero automático fuera de su red, y el cajero también puede cobrarle un cargo. Si cree que va a utilizar con frecuencia un cajero automático fuera de la red, usted puede buscar una cuenta que no ofrezca cargos de cajero automático o una cuenta que forme parte de una red de sucursales compartidas CO-OP.
- Cargos por transacciones en el extranjero: Si usted piensa utilizar su tarjeta de débito en el extranjero, le conviene buscar una cuenta de cheques que no cobre cargos por transacciones en el extranjero.
Banco en línea o en persona
Al elegir la mejor cuenta de cheques para usted, la comodidad debe ser un factor importante. Escoger una institución financiera en línea, cómo Discover Bank o Ally, puede ser muy útil para las personas que no viven cerca de un banco o una unión de crédito. Las instituciones financieras en línea pueden ofrecer tasas de interés más bajas que las de un banco o unión de crédito convencional.
Los bancos o cooperativa de crédito convencionales son excelentes para las personas que les gusta la experiencia bancaria de servicio completo. Si se decide por una entidad financiera física para su cuenta de cheques, debe asegurarse de que hay sucursales y cajeros automáticos cerca de su casa u oficina.
Aseguranza
Cuando busque una cuenta de cheques, debe comprobar que la institución financiera ofrece un seguro de la Ley Federal de Garantía de los Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) o de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA, por sus siglas en inglés).
La FDIC y la NCUA ofrecen un seguro de hasta 250.000 dólares por depositante, por institución y por categoría de titularidad. Si la entidad financiera falla, este seguro lo protege y le reembolsa el importe de la cuenta.
Balance de cuenta
Un reciente estudio de banca de consumo realizado por ValuePenguin reveló que el saldo promedio de las cuentas de cheques en Estados Unidos es de 3.400 dólares. Aunque las cuentas de cheques no suelen estar diseñadas para guardar grandes sumas de dinero, y si usted piensa mantener unos cuantos miles de dólares o más en su cuenta de cheques, puede considerar una cuenta de cheques de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario.
ValuePenguin afirma que la tasa de interés promedio nacional de las cuentas de cheques es del 0,03%, y la promedio nacional de las cuentas del mercado monetario es del 0,09%.
¿Está Usted Preparado Para Abrir Una Cuenta De Cheques?
Abrir una cuenta de cheques es un paso importante para alcanzar sus objetivos financieros. Primero usted debe conocer los distintos tipos de cuentas disponibles. A continuación, elija una que se adapte a sus necesidades y le permita avanzar hacia el éxito financiero. También debe tener en cuenta otros factores, como los cargos adicionales, el tipo de banco que prefiere, el seguro y el saldo de la cuenta.
Si usted está listo para abrir una cuenta de cheques, considere Arizona Central Credit Union. Ofrecemos una cuenta de cheques estándar y una cuenta de mercado monetario con tasas de interés de hasta el 0,10% que paga dividendos sobre el saldo total. Contáctenos hoy y aprenda cómo puede alcanzar sus objetivos financieros.
