Lo que sea su meta de ahorrar – ahorrar para la casa de sus sueños o para cuando no haya, planear la vacación de sus sueños, o solamente tener un lugar para guardar su dinero extra, una cuenta de ahorros es un paso esencial para lograr sus metas financieras.
Puede escoger entre varios tipos de cuentas de ahorro. Su dinero debe ser siempre en efectivo y fácilmente accesible en cualquier tipo de cuenta. Su dinero también debe estar guardado en un lugar seguro, como una cooperativa de crédito asegurada por el NCUA, o un banco asegurado por la FDIC.
Escoger una cuenta de ahorros no es tan fácil como ir a la institución financiera más cercana y abrir la cuenta. Todas las cuentas de ahorros no se crearon iguales. Cada tipo de cuenta de ahorros viene con varias características, beneficios y condiciones.
Si es nuevo en abrir una cuenta de ahorro, o si está considerando un cambio, debe considerar los siguientes cinco factores para determinar cuál cuenta de ahorros es mejor para usted.
Las Tasas Competitivas De Interés Y APY
Una de las diferencias mayores entre las cuentas de ahorros y las cuentas corrientes es la habilidad de las cuentas de ahorros para ganar interés.
Desafortunadamente, la mayoría de cuentas de ahorros no tienen una tasa de interés muy alta. Según la Corporación Federal de Seguro para Depósitos (FDIC), el APY promedio para cuentas de ahorros fue de 0.06% en el primer cuarto de 2022. (El APY es la tasa que una cuenta puede ganar en un año con interés compuesto).
Además, algunos bancos pagan tan menos como el 0.01%, mientras otros quizás ofrezcan tasas tan altas como 0.75%.
Como ejemplo, examinemos cómo algunas de estas tasas de interés resultan después de ahorrar $100 cada mes para un año entero.
| Saldo inicial | Porcentaje de interés anual (APY) | Contribuciones totales | Interés ganado |
|---|---|---|---|
| $10,000 | 0.01% | $1,200 | $1.05 |
| $10,000 | 0.06% | $1,200 | $6.33 |
| $10,000 | 0.75% | $1,200 | $79.12 |
Aunque la ganancia en una cuenta de ahorros tradicional es solamente unos dólares a lo largo de un año, permitir que su dinero crezca es mejor que dejarlo en una cuenta juntando polvo.
Cuando está buscando una cuenta de ahorro, quizás quiera considerar una cuenta de alta APY.
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento ayudará a que su dinero crezca más rápidamente, ganando un promedio de 0.5% por año. Aunque el interés que se gana de una cuenta de ahorros de alto rendimiento no cambiará su vida, es casi ocho veces más que la tasa de interés de una cuenta típica de ahorros.
Es importante entender que las instituciones financieras quizás promuevan el APY sobre la tasa de interés simple debido al interés compuesto. Con el interés compuesto, su saldo de cuenta crece debido al interés que se gana tras tiempo, y esa cantidad también gana interés.
La tasa básica de interés y la APY generalmente son similares, especialmente cuando las tasas de interés son bajas.
Las Cuotas De Cuenta
La mayoría de cuentas de ahorros tienen cuotas. Algunas de las cuotas comunes para cuentas de ahorros son:
- La cuota de servicio anual o mensual
- La cuota de saldo bajo
- La cuota de inactividad
- La cuota de cajero automático
- La cuota de retiros excesivos
Afortunadamente, la mayoría de las cuotas asociadas con su cuenta de ahorros se pueden evitar por leer la letra chica y estar consciente de su actividad bancaria. Por ejemplo, una manera de evitar pagar una cuota de retiros excesivos es saber su límite para retiros y asegurarse que no lo exceda.
Si quiere evitar pagar cuotas, quizás quiera buscar una cuenta con cuotas limitadas o sin cuotas.
La cuenta de ahorros “You-Name-It(™)” de Arizona Central Credit Union no tiene cuotas de servicio mensuales, y puede abrir una cuenta con tan poco como $0.
Los Requisitos De Mínimo Saldo
La mayoría de cuentas de ahorros tienen requisitos estrictos sobre el saldo mínimo. Los requisitos de saldo mínimo generalmente son la cantidad menor de dinero que se permite en la cuenta antes de que cobren una cuota.
Los requisitos de mínimo saldo pueden variar dependiendo de la institución financiera y el tipo de cuenta de ahorros. No obstante, para una cuenta tradicional de ahorros, el saldo mínimo promedio típicamente oscila entre $300 y $500, con una cuota de aproximadamente $5.
Algunas cuentas de ahorros quizás le permitan dispensar la cuota basado en varios otros requisitos.
La Habilidad De Hacer Transferencias Automáticas
Algunas veces, la mejor estrategia para crecer su cuenta de ahorros es usar el método de “configúralo y olvídate.” Por eso, buscar una institución financiera y una cuenta de ahorros que permite transferencias automáticas puede beneficiarse.
Con este método, es mejor transferir una cantidad fija de dinero desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros cada mes. Dependiendo de su presupuesto y sus metas de ahorro, puede ser una buena idea reconsiderar la cantidad de la transferencia cada mes.
El Seguro Federal De Depósito
Cuando está buscando la cuenta ideal de ahorros para usted o su familia, quiere asegurarse que los fondos están asegurados federalmente por la FDIC o la NCUA (la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito).
Estas agencias le protegen de la pérdida de sus fondos en el evento de que el banco quiebre, o que haya un robo. La FDIC y la NCUA aseguran hasta $250,000 por depositante, por banco asegurado y cada categoría de propiedad.
Escoger Una Cuenta De Ahorros Adecuada Para Usted
Cuando está buscando la mejor cuenta de ahorros, debe buscar una que permite que su dinero crezca, lleva pocas cuotas o no tiene cuotas de cuenta, hace líquido y fácilmente accesibles los fondos, y los guarda en un lugar seguro, como una cooperativa de crédito asegurada por la NCUA, o un banco asegurado por la FDIC.
Arizona Central Credit Union ofrece una variedad de cuentas de ahorros a medida para su estilo de vida y sus metas de ahorros. Contáctenos para más información, o visite nuestra página de Cuentas de Ahorros para encontrar la mejor cuenta para usted.
