Arizona es un gran lugar para llamar hogar, razón por la cual tantas personas se mudan al estado cada año. También es un excelente lugar para comprar una casa, especialmente para quienes compran una casa por primera vez. Varios programas tienen como objetivo hacer que la propiedad de la vivienda sea una realidad para las personas que compran su primera vivienda. Estos programas ayudan a los nuevos compradores de vivienda a superar algunas de las dificultades involucradas en el proceso de compra de una vivienda, a menudo a través de asistencia para el pago inicial.
Los Programas de asistencia para el pago inicial (DPA, por sus siglas en inglés) ayudan a los compradores de vivienda a cubrir los grandes costos iniciales asociados con la compra de una vivienda. Esto puede venir en forma de subvención, préstamo o contribución equivalente. Estos fondos a menudo se pueden usar para ayudar tanto con el pago inicial como con los costos de cierre. Para calificar para un programa DPA, debe cumplir con los requisitos de ingresos, crédito y relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés).
Estos son algunos programas de asistencia con el pago inicial para compradores de vivienda por primera vez en Arizona que tal vez desee consultar
Home In Five Program (Programa Hogar En Cinco, En Español)
El programa “Home in Five” (Programa Hogar en Cinco, en español) es un programa de ayuda al pago inicial para personas con ingresos bajos o moderados. Se administra a través de una asociación entre las autoridades de desarrollo industrial de los condados de Phoenix y Maricopa. El programa Home in Five ofrece a los compradores de vivienda cualificados una ayuda de hasta el 5% para el pago inicial, los costes de cierre y la hipoteca. Los primeros en responder, los maestros de K-12, el personal militar de EE.UU. o los veteranos pueden calificar para un 1% adicional de DPA.
El programa Home in Five Advantage sólo está abierto a los que viven en el condado de Maricopa. Además, sus ingresos anuales no pueden superar los 122.100 dólares, y deben tener una puntuación de crédito mínima de 640. Los prestatarios deben tomar un curso de educación para compradores de vivienda, cumplir con las directrices de DTI y vivir en la casa como su residencia principal dentro de los 60 días del cierre.
No hay una solicitud directa de ayuda; debe trabajar con un prestamista cualificado y formado por Home in Five para acceder al programa. Algunos detalles a tener en cuenta sobre este programa son:
- Es sólo para la compra de viviendas nuevas, no para la refinanciación de hipotecas existentes.
- Es para casas nuevas o existentes, condominios y casas adosadas.
- No hay límite ni tope de precio para la compra de viviendas.
Programa WISH Para Compradores De Vivienda Por Primera Vez
El programa Workforce Initiative Subsidy for Homeownership (WISH, por sus siglas en inglés) ofrece ayuda para el pago inicial a los compradores de vivienda por primera vez que cumplan los requisitos. Este programa es sólo para prestatarios de ingresos bajos y moderados. El objetivo del programa es ayudar a los inquilinos a convertirse en compradores. Está disponible para los residentes de Arizona que cumplan con los requisitos de elegibilidad, sin restricciones del condado.
WISH proporciona subvenciones para ayudar con el pago inicial o los costos de cierre. Estos subsidios pueden ser de hasta 29,000 dólares y pueden ser utilizados con otros programas de compra de vivienda. El tamaño de la subvención varía en función de su contribución, con el programa de igualar 3 dólares por cada dólar que usted pone hacia el pago inicial y los costos de cierre.
Usted debe trabajar con un prestamista calificado para participar en el programa WISH. Algunos detalles a tener en cuenta sobre este programa son:
- La elegibilidad del programa depende de la financiación.
- Usted tendrá que completar un curso de educación para compradores de vivienda para poder optar a él.
- Debe vivir en la vivienda durante un número determinado de años. De lo contrario, es posible que usted tenga que devolver una parte de la ayuda. El monto de la devolución se basa en el tiempo que haya residido en la propiedad después de la compra.
La Importancia De La Precalificación
Estos programas de DPA sólo son accesibles a través de una entidad financiera. Esto destaca la importancia de trabajar con un prestamista como primer paso en el proceso de compra de una vivienda. Empezando con un prestamista usted puede conseguir la precalificación y potencialmente emparejado con un programa de asistencia de pago inicial.
Conseguir la precalificación para una hipoteca le proporciona varias ventajas distintas cuando empieza a buscar una casa. En primer lugar, le indica cuánto puede pedir prestado para que pueda centrar su búsqueda en viviendas que se ajusten a su presupuesto. Esto ayuda a gestionar las expectativas, pero también ahorra tiempo y energía. Al fin y al cabo, si no conoce su presupuesto, puede perder el tiempo mirando casas que no puede permitirse de forma realista.
Y si piensa obtener una hipoteca del mismo prestamista que le precalifica, puede recibir una carta de preaprobación. Esta carta muestra a los vendedores que usted es un comprador serio y que puede seguir adelante con el trato. Esto puede darle una ventaja sobre otros compradores que no están preaprobados.
Cada prestamista tiene su propio proceso, pero la mayoría de las veces, para obtener la precalificación para una hipoteca, es necesario:
- Completa una solicitud.
- Proporcionar información sobre sus ingresos y bienes.
- Presentar talones de pago, documentos fiscales y otros registros financieros.
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Los programas de ayuda al pago inicial pueden ayudarle a hacer realidad su sueño de ser propietario de una vivienda. Hay programas para ayudar a los que compran una vivienda por primera vez, a los que han comprado una casa en el pasado y a los que tienen ingresos familiares bajos o moderados. Aunque todavía debe cumplir los requisitos de crédito y DTI, estos programas pueden ayudarle a superar el obstáculo del pago inicial que se interpone entre usted y la propiedad de la vivienda.
Un elemento clave a la hora de solicitar cualquier programa DPA es la selección de un prestamista. Si el prestamista adecuado le acompaña en el proceso, desde la precalificación hasta el cierre, la experiencia será menos estresante. También puede proporcionarle acceso a programas de DPA como estos.
Aquellos que sientan curiosidad por estos y otros programas de asistencia para el pago inicial pueden ponerse en contacto con un especialista en hipotecas de Arizona Central Credit Union para obtener más información.
