Si usted prefiere la tranquilidad y el ambiente relajado de una zona rural en vez del ruido y la energía constantes de la gran ciudad, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos (USDA, por sus siglas en inglés) puede ayudarle a financiar la compra de su próxima vivienda.
Aunque el USDA no es un prestamista hipotecario, asegura los préstamos hipotecarios para hacer más accesible la propiedad de la vivienda a personas o familias. Los préstamos del USDA son una excelente opción para las personas que desean vivir en áreas rurales o suburbanas, pero tienen estrictos requisitos de elegibilidad.
Siga leyendo mientras exploramos varios requisitos de elegibilidad del USDA para asegurar un préstamo hipotecario del USDA. Nosotros destacaremos los requisitos de elegibilidad de la propiedad, incluyendo cómo operar el mapa de elegibilidad del USDA, así como los requisitos esenciales de crédito e ingresos.
Descripción General De Préstamos Hipotecarios Del USDA
El programa de préstamos para viviendas del USDA, también conocido como Programa de Préstamos para Viviendas Garantizados del Desarrollo Rural del USDA, está destinado a las familias con ingresos más bajos para hacer más accesible la propiedad de la vivienda a las personas de determinadas zonas rurales y comunidades suburbanas. El USDA ofrece tres tipos de préstamos para la vivienda: préstamos directos del USDA, préstamos para la mejora de la vivienda del USDA y garantías del USDA.
Al buscar una residencia principal, el préstamo directo del USDA sería su opción. Los beneficios del préstamo del USDA incluyen:
- Ningún pago inicial (demasiados bienes pueden impedir que reciba el beneficio de no tener pago inicial)
- Una tasa de interés bajo y fijo
- Condiciones de préstamo flexibles
¿Qué Es La “Elegibilidad De La Propiedad” Y Cuáles Son Los Requisitos?
Como se mencionó anteriormente, las opciones de hipotecas del USDA sólo están disponibles para los prestatarios de bajos ingresos que se encuentran dentro de las áreas de calificación. El USDA se refiere al requisito de elegibilidad de la propiedad como un pedazo de tierra que cae dentro de su área rural designada. La interpretación del USDA de un “área rural” es mucho más amplia que la comprensión de la población en general.
Consideran que un área rural es una propiedad que se encuentra fuera de un área metropolitana importante con menos de 10.000 personas. Además, es razonable una zona con menos de 35.000 habitantes y con escasez de créditos hipotecarios para prestatarios con ingresos bajos o moderados.
La investigación realizada por el Consejo de Asistencia de Vivienda descubrió que el 97% del territorio de los Estados Unidos se encuentra dentro de los límites elegibles por el USDA. Arizona tiene una importante designación de zona rural con 340.104 personas que viven dentro de los límites establecidos por el USDA.
Los requisitos de elegibilidad pueden variar ligeramente en función de la ubicación de la propiedad. Sin embargo, para que una propiedad sea elegible para una hipoteca del USDA, la casa debe cumplir con los siguientes criterios.
- La propiedad sólo se utilizará como residencia principal del prestatario
- La propiedad no puede superar los 2.000 pies cuadrados
- La casa debe estar en condiciones de funcionamiento, incluyendo la electricidad y la plomería
- Se requiere un tejado seguro
- La propiedad no puede incluir una piscina enterrada
Esta lista no es completa. Debe ponerse en contacto con un especialista en hipotecas o con la oficina local de Desarrollo Rural del USDA para obtener información completa en su zona.
¿Qué Es El Mapa De Elegibilidad Del USDA Y Cómo Navegarlo?
El mapa de elegibilidad de propiedades del USDA es una herramienta interactiva situada en el sitio web del USDA. Le muestra las zonas de los Estados Unidos que se consideran elegibles. Esta herramienta es útil para que usted pueda comprobar la propiedad antes de llegar demasiado lejos en el proceso de compra de vivienda. El mapa de elegibilidad suele actualizarse anualmente y se basa en la población de la zona.
Para utilizar el mapa, usted debe abrir el mapa interactivo de préstamos del USDA. Una vez que seleccione el tipo de vivienda, aparecerá un mapa interactivo de los Estados Unidos. A continuación, puede buscar zonas introduciendo la dirección en la barra de búsqueda situada en la parte superior izquierda de la pantalla.
Aparecerá un alfiler en su pantalla para marcar la ubicación que ha introducido. Usted recibirá una respuesta inmediata sobre si la propiedad se encuentra en un lugar elegible.
Las zonas no elegibles aparecerán en rojo y las elegibles en verde. Además, dependiendo del lugar en el que esté buscando, es posible que pueda encontrar zonas elegibles en las cercanías. Si la propiedad parece estar en la línea de elegibilidad, debe ponerse en contacto con su oficina local de Desarrollo Rural del USDA para obtener más información.
Requisitos Adicionales De Crédito E Ingresos
Los requisitos de elegibilidad de la propiedad son sólo uno de los múltiples prerrequisitos necesarios para obtener una hipoteca del USDA. Los prestamistas exigirán a los prestatarios que cumplan con los requisitos de crédito, y relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés).
Entonces, ¿cuáles son los requisitos de crédito del préstamo del USDA? Por increíble que parezca, no se requiere una puntuación de crédito mínima específica para poder optar a un préstamo hipotecario del USDA. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas que ofrecen este tipo de préstamo requieren una puntuación no inferior a 640. Además, 640 es la puntuación mínima necesaria para calificar para la aprobación automática a través del sistema automatizado de suscripción de préstamos del USDA.
Dado que los préstamos hipotecarios del USDA están destinados a familias de bajos ingresos, su pago mensual, incluidos el capital, los intereses y los impuestos, debe ser igual o inferior al 29% de sus ingresos mensuales.
Además, los prestamistas hipotecarios del USDA pueden tener una condición para los requisitos de DTI. El DTI es su ingreso mensual en bruto comparado con los pagos mensuales de su deuda. Los requisitos de elegibilidad de DTI pueden variar dependiendo del prestamista, pero la mayoría de los prestamistas pedirán que su DTI no exceda el 41%.
Para obtener más información sobre los ingresos adicionales o los requisitos de elegibilidad, visite el sitio web de elegibilidad del USDA o póngase en contacto con uno de nuestros especialistas en préstamos.
Considere A Arizona Central Credit Union Como Su Prestamista Hipotecario Del USDA
Los préstamos hipotecarios del USDA son ideales para las familias de bajos ingresos que desean convertirse en propietarias de una vivienda. El mapa de elegibilidad de la propiedad es una manera rápida y fácil de ver si su casa califica para una hipoteca del USDA.
Si usted es un prestatario de bajos ingresos y quiere convertir su sueño de tener una casa en una realidad, visite nuestra página de Hipotecas USDA para obtener más información y para iniciar el proceso de solicitud. Si desea hablar con un especialista en hipotecas sobre los requisitos de elegibilidad, contáctenos hoy mismo.
