Arizona es famosa por su calor seco y por el Gran Cañón. Según el World Population Review, la población del estado ha crecido en más de medio millón desde 2010. Esto nos dice que la gente está comprando casas en Arizona, por lo que es una opción de inversión sólida. Si a usted también le atraen las rocas rojas y el sol, siga leyendo para saber qué debe hacer para comprar una casa aquí. Un préstamo convencional, también conocido como un préstamo conforme, podría ser su mejor opción.
¿Qué Es Un Préstamo Conforme?
Un préstamo conforme es un tipo de hipoteca con términos y condiciones que cumplen los límites en dólares establecidos por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda (FHFA, por sus siglas en inglés) y las directrices de financiación de Fannie Mae y Freddie Mac. No pueden superar un límite específico en dólares, que cambia anualmente y puede variar según el estado. En 2023, el límite en Arizona es de 726.200 dólares y de 929.850 dólares para propiedades de 2 unidades. Este tipo de préstamo suele ofrecer una tasa de interés más baja que otras hipotecas.
Requisitos de préstamo conformes
Los préstamos conformes tienen sus ventajas sobre los préstamos no conformes. Pueden ser más fáciles de obtener, tienen una tasa de interés hipotecario más baja y pueden aceptar un pago inicial más bajo. Dicho esto, ¿qué se necesita exactamente para obtener uno?
Para poder optar a un préstamo conforme, usted necesitará una puntuación de crédito de al menos 620, un ratio deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) inferior al 50% y un pago inicial mínimo del 3%. El DTI indica la relación entre el dinero que usted debe cada mes y lo que gana. En otras palabras, es el porcentaje de sus ingresos brutos mensuales con el que paga el alquiler, la hipoteca, las tarjetas de crédito, las deudas y otros gastos.
También necesitará una relación préstamo-valor del 95% para una vivienda principal de 1 unidad. Esta relación evalúa su riesgo crediticio antes de que le aprueben una hipoteca.
Es importante tener en cuenta que la aseguranza hipotecaria privada, también conocida como PMI, podría ser necesaria para su préstamo convencional. Especialmente si realiza un pago inicial inferior al 20% del precio de compra de la vivienda. Este tipo de aseguranza protege al prestamista en caso de impago. Normalmente, el PMI se paga con una prima mensual.
Conformado Límites De Préstamos 2023
Un límite de préstamo es la cantidad máxima de dinero en efectivo que un comprador de vivienda puede pedir prestado a un prestamista mediante un préstamo. Para su referencia, hemos enumerado los límites de préstamos conformes de Arizona para 2023 por condado. Esta información proviene de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos (HUD, por sus siglas en inglés).
Límites de préstamos conformes del condado de Apache
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de préstamos conformes del condado de Cochise
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de préstamos conformes del condado de Coconino
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de Préstamos Conformes del Condado de Gila
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de Préstamos Conformes del Condado de Graham
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de Préstamos Conformes del Condado de Greenlee
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de Préstamos Conformes del Condado de La Paz
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de préstamos conformes del condado de Maricopa
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de Préstamos Conformes del Condado de Mohave
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de préstamos conformes del condado de Navajo
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de préstamos conformes del condado de Pima
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de Préstamos Conformes del Condado de Pinal
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de préstamos conformes del condado de Santa Cruz
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de Préstamos Conformes del Condado de Yavapai
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Límites de Préstamos Conformes del Condado de Yuma
- Uno de familia: 726.200 dólares
- Dos de familia: 929.850 dólares
- Tres de familia: 1.123.900 dólares
- Cuatro de familia: 1.396.800 dólares
Los préstamos superiores a 726.200 dólares se denominan hipotecas “Jumbo”. Suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos iguales o inferiores al límite de préstamos conformes. Sin embargo, estos límites no determinan cuánto dinero puede pedir prestado. Esta cifra se basa en los ingresos mensuales brutos del comprador y en sus compromisos crediticios y de deuda actuales
Solicite Un Préstamo Convencional Para Ayudar A Asegurar Su Próxima Casa
Cuando usted empiece a buscar casas en Arizona, compare precios en las distintas partes del estado. Esto le ayudará a decidir cuánto dinero necesitará pedir prestado. Si el monto de su préstamo supera los 726.200 dólares, el límite de préstamo establecido para 2023, deberá considerar un préstamo jumbo. Vea para qué califica comunicándose con Arizona Central Credit Union. Podemos ayudarle a dar los siguientes pasos para obtener un préstamo convencional. Además, incluso podríamos quitarle parte del estrés que viene con la compra de una casa. No espere para instalarse en la casa de sus sueños.
