Actualizado 9/2024
Si usted está pensando en comprar una casa en Arizona, tiene varias opciones disponibles, entre ellas una hipoteca convencional, un préstamo de la FHA, VA o del USDA. Pero si está comprando una propiedad costosa, es posible que no pueda pedir prestado suficiente dinero para financiar la compra con estos préstamos tradicionales. Afortunadamente, una alternativa puede ser una mejor opción para usted. Este artículo le explicará la solución, los préstamos jumbo, junto con los requisitos necesarios para obtenerlos y los límites de los préstamos jumbo.
¿Qué es un préstamo Jumbo en Arizona?
Un préstamo jumbo es un tipo de financiamiento especializado diseñado para ayudarlo a comprar una propiedad que supere el límite de una hipoteca convencional.
Los préstamos convencionales limitan la cantidad que puede pedir prestado, incluso si usted cumple con todos los requisitos de elegibilidad. Según la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas, el límite de préstamo conforme de 2024 para una vivienda de una unidad en Arizona es de 766.550 dólares. Esta es la cantidad máxima que usted puede pedir prestado con una hipoteca convencional. Si usted planea comprar una vivienda de 800.000 dólares con un préstamo convencional, deberá realizar un pago inicial de 33.450 dólares para pagar el saldo restante de la vivienda.
En lugar de basar la cantidad máxima que usted puede pedir prestada en el límite de un préstamo hipotecario tradicional, los préstamos jumbo utilizan su ingreso mensual bruto y sus deudas existentes para calcular cuánto puede pedir prestado.
Requisitos para préstamos jumbo
Es más difícil calificar para un préstamo jumbo que para una hipoteca convencional, por lo que es esencial estar familiarizado con los requisitos únicos de los préstamos jumbo.
La mayoría de los prestamistas requieren una puntuación crediticia de al menos 720. Los prestamistas suelen tener requisitos estrictos sobre su relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés), y algunos exigen que su DTI no sea superior al 45%.
También necesitará un pago inicial considerable, a menudo al menos el 20% del precio de compra de la vivienda. Al comprar una casa de 1 millón de dólares con un préstamo jumbo, ese pago inicial puede tener que ser de 200.000 dólares o más. Los requisitos pueden variar según el prestamista, por lo que es posible que usted pueda encontrar un prestamista que permita un pago inicial más bajo.
Al igual que al solicitar un préstamo convencional, usted debe presentar estados financieros, incluido su extracto bancario, dos o tres años de declaraciones de impuestos y declaraciones W-2 o 1099.
Límite de préstamo Jumbo de Arizona
Un límite de préstamo se refiere a la cantidad máxima de dinero que puede pedir prestado con ese préstamo en particular.
Según la Agencia Federal de Financiamiento de Viviendas, estos límites, también llamados límites de préstamos conformes, se calculan según una fórmula establecida por la Ley de Vivienda y Recuperación Económica de 2008. Ese límite de préstamo es fundamental porque cualquier préstamo que supere ese límite se considera un préstamo jumbo con diferentes requisitos. El límite de préstamo jumbo de Arizona para 2024 para una propiedad unifamiliar de una unidad comienza en 766.550 dólares.
Al explorar los préstamos jumbo en Arizona, usted puede elegir entre varios tipos diferentes de préstamos jumbo:
- Hipoteca de tasa de interés fija jumbo: la tasa de interés de su hipoteca y el pago mensual se mantendrán constantes durante todo el período de vigencia del préstamo. Si las tasas de interés son bajas cuando solicite su préstamo, usted puede disfrutar de esas tasas bajas durante todo el período, incluso si las tasas aumentan. Pero si las tasas bajan durante el período, deberá refinanciar para aprovechar esas tasas más bajas.
- Hipoteca de tasa de interés ajustable jumbo: la tasa de interés de su hipoteca será fija durante los primeros años de su hipoteca. Después de los primeros cinco a diez años, su tasa de interés fluctúa según las tasas de interés del mercado, y sus pagos mensuales pueden cambiar cada año.
- Refinanciamiento con retiro de efectivo jumbo: si usted ya tiene un préstamo jumbo con una tasa de interés alta, pero las tasas de interés del mercado han bajado, la refinanciación puede ayudarlo a obtener una tasa de interés más baja. También puede retirar una suma global de efectivo durante la refinanciación, que puede usar para reparaciones en el hogar u otros gastos importantes.
Dado que los préstamos jumbo no siguen las reglas hipotecarias convencionales, es posible que usted encuentre más flexibilidad con este tipo de préstamo, especialmente si se toma el tiempo de investigar diferentes prestamistas. Los préstamos jumbo suelen tener tasas de interés similares a las de los préstamos convencionales.
Los requisitos de préstamo varían y algunos prestamistas están dispuestos a aceptar puntajes crediticios más bajos o una relación deuda-ingreso más alta. Es posible que usted encuentre cierta indulgencia con el monto del pago inicial requerido y algunos prestamistas también pueden renunciar a su requisito de aseguranza hipotecario privado.
Solicite un préstamo Jumbo para ayudar a asegurar su próxima vivienda
Los préstamos convencionales son soluciones prácticas para muchas compras de viviendas. Aun así, es posible que usted deba considerar préstamos jumbo al comprar una propiedad más cara. Si usted necesita pedir prestado más de 766.550 dólares para la compra de su vivienda en Arizona, un préstamo jumbo puede brindarle la financiación que necesita.
Arizona Central Credit Union está listo para ayudarle con todas sus necesidades bancarias, desde préstamos hipotecarios de todo tipo hasta cuentas de cheques y de ahorro. Si usted tiene alguna pregunta, contáctenos en línea o llame al (866) 264-6421.
