La Regla del 72 es una fórmula que le ayuda a usted calcular aproximadamente cuánto tardará una inversión en duplicar su valor. No es una ciencia exacta, pero puede ayudarle a visualizar su futuro financiero. Simplemente divida el número 72 por la tasa fija de rendimiento, y esa es la estimación aproximada de cuánto tiempo tardará su dinero en duplicarse.
Siga leyendo para saber más sobre cómo utilizar la regla del 72 y cómo puede ajustarla a su estrategia de inversión.
¿Qué Es La Regla Del 72?
La Regla del 72 es una manera fácil para que los inversionistas y asesores ayuden a planificar la jubilación, los planes de educación y cualquier otra meta financiera a largo plazo. Fue creado por el matemático italiano Luca Pacioli en 1494, por lo que sabemos que es probado y verdadero. La fórmula se ve así:
Años para duplicar = 72 / tasa de interés (o tasa de rendimiento de la inversión)
Tenga en cuenta que la volatilidad del mercado es real, por lo que el cálculo no será perfecto. La economía cambia constantemente, por lo que el rendimiento anual promedio del mercado de valores diferirá según cuándo use la regla del 72.
Por ejemplo, si el mercado de valores actualmente tiene un rendimiento del 10%, entonces divide 72/10, lo que demuestra que su inversión tardaría alrededor de 7,2 años en duplicarse con esta tasa de rendimiento. La mayoría de los expertos consideran que esta fórmula es la más precisa con una tasa de retorno del 8%.
Ejemplo De La Regla Del 72
Ya sea que las matemáticas sean su punto fuerte o no, cualquiera puede estimar su futuro financiero con la Regla del 72. Usemos este ejemplo para mostrarle a usted cómo hacerlo. Quizás tenga un saldo de inversión de 100.000 dólares y desee predecir cuánto tiempo le llevará obtener 200.000 dólares (sin agregar más dinero a su cuenta bancaria).
Si el rendimiento anual estimado actual es del 8%, simplemente divida 72 entre 8 para ver que la inversión tardaría unos nueve años en duplicarse.
Cómo Utilizar La Regla Del 72 En Su Estrategia Para Invertir
La Regla del 72 puede aplicarse a cualquier cosa que crezca a una tasa compuesta. Esto incluye cargos, préstamos e incluso cifras demográficas como la población. Por ejemplo, si el Producto Interno Bruto (GDP, por sus siglas en inglés) del país o el valor de mercado total de todos los bienes y servicios terminados producidos dentro de las fronteras de un país durante un período de tiempo específico está creciendo al 4%, entonces se espera que la economía se duplique en 18 años.
74 / 4% = 18 años
La regla del 72 también se puede utilizar para mostrar los efectos a largo plazo de los costos de las ganancias de inversión. Un fondo mutuo que cobra una tarifa de gastos anual del 3% reducirá su principio de inversión a la mitad en aproximadamente 24 años.
72 / 3% = 24 años
O un prestatario que paga un 12% de interés en sus préstamos o tarjetas de crédito duplicará el monto total adeudado en seis años.
72 / 12% = 6 years
Esta regla también se puede utilizar en épocas de inflación. Si la inflación es de alrededor del 6%, entonces el poder adquisitivo actual del dólar valdrá la mitad en casi 12 años.
72 / 6% = 12 años
Cuando planee invertir, tenga en cuenta que el interés se agrega al monto principal que invirtió. Esto se llama interés compuesto. Es un gran beneficio de invertir porque esencialmente usted está ganando intereses además de los intereses, lo cual es muy importante para cosas como los ahorros para la jubilación.
Para planificar el futuro en consecuencia, usemos un ejemplo de un 401 (k). Si ha invertido 50.000 dólares en sus fondos de jubilación con un rendimiento esperado del 8%, divida 72/8. Eso indicará que tiene alrededor de nueve años hasta que los 50.000 dólares se dupliquen para su jubilación. Conocer este cálculo aproximado lo ayudará en gran medida a planificar su futuro.
Cómo Puede Variar La Regla Del 72
La Regla del 72 es una buena regla general a seguir, pero no siempre es una regla rápida y dura. Si bien es fácil dividir 72 por una tasa de rendimiento fija, debe investigar las tasas de rendimiento esperadas reales y luego, probablemente, ser conservador con sus estimaciones.
Además, el desempeño pasado en el mercado de valores no garantiza nada. La economía está en constante cambio. Y tenga en cuenta que esta fórmula solo funciona mejor para tasas de retorno entre el 6% y el 10%. Pero es útil si está buscando una idea rápida de cuánto tardará su inversión en duplicar su tamaño.
Si usted necesita un indicador más específico para grandes planes, como un plan de ahorro para la educación o la jubilación, es posible que desee utilizar la ecuación logarítmica en su lugar. Esta fórmula tiende a ser más precisa para la planificación a largo plazo.
Consultar Con Un Profesional De Inversiones
La Regla del 72 es una herramienta beneficiosa para estimar cuándo sus inversiones financieras podrían duplicar su valor. Usted también puede usar la fórmula para calcular exactamente lo contrario: cuántos años le tomaría a su efectivo perder su poder adquisitivo durante tiempos de inflación. De cualquier manera, hay variaciones a esta regla que podrían ser más precisas, pero es una herramienta bastante sólida para tener en el bolsillo.
Es importante recordar que tiene otra información financiera concreta que lo ayudará a planificar para el futuro. Su puntuación de crédito es probablemente el factor más importante en su capacidad para acceder a la financiación. Por lo tanto, siempre le recomendamos que verifique eso cuando esté planificando con anticipación.
Un profesional de inversiones también es un gran recurso cuando se planifican grandes pasos financieros. Consulte nuestra página de servicios de inversión para conectarse con alguien que pueda ayudarlo a planificar una estrategia que funcione mejor para usted.
