Al comprar una casa con una hipoteca, usted debe cumplir varios requisitos para aumentar sus probabilidades de aprobación. Entre estos requisitos se incluyen una prueba de ingresos, un pago inicial, una relación deuda-ingresos aceptable y su puntuación de crédito.
Su puntuación de crédito da a los prestamistas una idea de las probabilidades usted podrá hacer los pagos de la hipoteca a tiempo. Aunque lo ideal es una buena puntuación de crédito, existen opciones hipotecarias si su crédito está por debajo del promedio. Obtenga información sobre la puntuación de crédito necesaria para comprar una casa en Arizona y cómo mejorar su crédito si actualmente no cumple con los requisitos.
Puntaje De Crédito Necesario Para Comprar Una Casa En Arizona (Por Tipo De Hipoteca)
Al comprar una vivienda, puede elegir entre varios tipos de hipoteca. Cada opción tiene diferentes requisitos mínimos de puntuación de crédito.
Tenga en cuenta que, aunque los requisitos de puntuación de crédito que se indican a continuación se aplican a estos diferentes tipos de hipoteca, los prestamistas individuales pueden tener sus propios requisitos mínimos de puntuación de crédito que pueden ser más altos de lo que generalmente se requiere.
Requisitos de los préstamos convencionales
Los préstamos convencionales son los que ofrecen los prestamistas sin el respaldo de un programa gubernamental. La mayoría de los préstamos convencionales requieren que los prestatarios tengan un pago inicial, y son el tipo más común de préstamo hipotecario. La mayoría de los préstamos convencionales requieren una puntuación de crédito de al menos 620, aunque algunos prestamistas pueden exigir puntuaciones de crédito de 660 y superiores. Los prestatarios con puntuaciones de crédito más bajas pueden tener que pagar tasas de interés más altas para compensar el mayor riesgo que asume un prestamista al financiar a ese prestatario.
Requisitos de los préstamos FHA
Los préstamos FHA están asegurados por la Administración Federal de la Vivienda y ofrecen requisitos menos estrictos que los préstamos convencionales. Un préstamo FHA permite a los prestatarios con una calificación de crédito de 580 o superior hacer un pago inicial tan bajo como el 3,5%. Los prestatarios con una calificación de crédito de 500 a 579 deben hacer un pago inicial del 10%.
Este préstamo es una buena opción para los compradores de vivienda cuya puntuación de crédito no es lo suficientemente alta como para calificar para un préstamo convencional o para los compradores que no tienen los ahorros para poner un pago inicial tradicional del 20%.
Requisitos de los préstamos VA
Los préstamos VA están garantizados por la Administración de Veteranos y están diseñados para miembros del servicio militar, veteranos y sus cónyuges supervivientes. Los préstamos VA no requieren que los compradores den ningún pago inicial. Si bien no existe un requisito mínimo de crédito para un préstamo VA, los prestamistas determinan sus propios mínimos de crédito, a menudo 620 o superior.
Requisitos del préstamo USDA
Los préstamos USDA están asegurados por el Departamento de Agricultura de EE.UU. y están destinados a compradores de vivienda que planean comprar una casa en una zona rural. Los préstamos no tienen una puntuación de crédito mínima establecida, por lo que los prestamistas pueden determinar sus propios requisitos de crédito. A menudo, los prestamistas exigen puntuaciones de crédito de al menos 580.
Cómo Aumentar Su Puntaje De Crédito Para Comprar Una Casa En Arizona
Si su puntuación de crédito no es la ideal, estos consejos pueden ayudarle a mejorarla. Tenga en cuenta que mejorar su puntuación de crédito lleva tiempo, así que es mejor poner en práctica estos consejos lo antes posible.
- Realice sus pagos a tiempo: Concéntrese en hacer todos sus pagos a tiempo. Considere la posibilidad de establecer pagos automáticos, para que no se le pase ningún plazo de pago.
- Trabaje para reducir su deuda: Además de realizar los pagos mínimos mensuales, dedíquese a reducir su deuda. Pagar algunos saldos de sus préstamos o tarjetas de crédito mejorará su tasa de utilización del crédito o la cantidad de deuda que usted tiene en comparación con su crédito total disponible. Mantener bajo ese índice de utilización puede mejorar su puntuación de crédito.
- No cierre sus tarjetas de crédito: Sus tarjetas de crédito afectan a su índice de utilización del crédito, ya que contribuyen a la cantidad total de crédito que usted tiene disponible. Cerrar una tarjeta de crédito también puede afectar a la duración de su historial de crédito. Incluso si no está utilizando una tarjeta de crédito, mantenerla abierta puede ayudarle a mantener su puntuación de crédito.
- Evite solicitar nuevos créditos: Cuando solicite un nuevo crédito, ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo, el prestamista realizará una investigación de crédito dura, que reducirá ligeramente su puntuación de crédito. Evite solicitar nuevos créditos y hacer grandes compras, especialmente si planea comprar una casa pronto.
Otros Factores A Considerar Al Comprar Una Propiedad En Arizona
Aunque los prestamistas tienen en cuenta su puntuación de crédito, también se fijan en otros factores a la hora de determinar si le aprueban o no una hipoteca. Mejorar su crédito puede ayudarle a conseguir la aprobación, pero también debe centrarse en estos otros factores.
1. Relación deuda-ingreso
Los prestamistas tienen en cuenta su relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés), el porcentaje de sus ingresos brutos mensuales que utiliza para pagar sus deudas mensuales, como la hipoteca, el préstamo del coche y los pagos de las tarjetas de crédito. Los prestamistas suelen preferir ratios inferiores al 36%, aunque algunos pueden conceder hipotecas a prestatarios con un ratio de hasta el 43%. Cuanto menor sea su relación deuda-ingresos, mejor, y mayores serán las posibilidades de que le aprueben una hipoteca.
Concéntrese en pagar deudas como el préstamo del coche para mejorar su relación deuda-ingresos. Intente comprar artículos en efectivo en lugar de utilizar una tarjeta de crédito y aumente sus ingresos con un segundo trabajo para mejorar su relación deuda-ingresos.
2.Relación préstamo-valor
La relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés) desempeña un papel importante en el proceso de aprobación de una hipoteca. Esta relación incluye el importe del préstamo comparado con el valor de la vivienda.
Por ejemplo, si usted compra una casa de 200.000 dólares y no pone dinero de entrada, la relación sería del 100%. Si comprara una casa de 200.000 dólares y diera 100.000 dólares de entrada, la relación sería del 50%.
Los prestamistas prefieren una relación préstamo-valor más baja, porque reduce el riesgo de impago de la hipoteca. Aunque no existe un requisito universal de relación préstamo-valor para una hipoteca, la mayoría de los prestamistas querrán ver una relación del 80% o menos.
3. Historial de empleo y activos actuales
Los prestamistas también pueden revisar su historial laboral y sus activos actuales. Los prestamistas quieren ver que ha tenido un empleo estable, lo que indica que es probable que usted pueda hacer los pagos de su hipoteca. Sus activos actuales también sugieren que, aunque perdiera repentinamente un empleo, probablemente usted podría seguir haciendo los pagos de su hipoteca.
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Aunque su puntuación de crédito desempeña un papel crucial a la hora de que le aprueben una hipoteca, hay otros factores que también son importantes. Centrarse en mejorar su crédito y reducir su DTI puede ayudarle a prepararse para comprar una casa.
Mientras se prepara para empezar a buscar una casa, considere la posibilidad de obtener una precalificación para una hipoteca para tener una mejor idea de la cantidad de dinero que puede pedir prestado. Nuestra página de opciones hipotecarias puede ayudarle a explorar las diferentes hipotecas disponibles. Si usted tiene más preguntas o necesita más información, contacte a un especialista en hipotecas.
