La temporada de fiestas es una época de alegría y celebración, pero también puede convertirse en una época de estrés financiero si no se tiene cuidado. Con innumerables ofertas, promociones navideñas y la presión de comprar regalos para los seres queridos, es fácil dejarse llevar por la emoción y gastar de más.
Depender demasiado de las tarjetas de crédito durante esta época puede derivar rápidamente en una deuda abrumadora que se trasladará al año nuevo. Sin embargo, si se utilizan las tarjetas de crédito de manera responsable, se puede disfrutar de las festividades sin sacrificar el bienestar financiero.
A continuación, se ofrecen algunos consejos esenciales para utilizar las tarjetas de crédito de manera inteligente durante esta temporada de fiestas.
5 Cosas que se deben hacer al usar tarjetas de crédito durante los días festivos
1. Establezca un presupuesto para las vacaciones
Antes de lanzarse a hacer las compras navideñas, es fundamental crear un presupuesto claro y realista. Este presupuesto debe cubrir todos los aspectos de los gastos de las fiestas, no solo los regalos. Recuerda tener en cuenta los gastos adicionales, como las comidas navideñas, las decoraciones, los viajes, las donaciones a organizaciones benéficas y los eventos sociales.
Una vez que hayas establecido tu presupuesto total, divídelo en categorías y asigna cantidades específicas a cada una. Esto te garantizará una hoja de ruta para tus gastos y te ayudará a evitar las compras impulsivas.
2. Paga el saldo en su totalidad
Uno de los hábitos más importantes que puedes adoptar durante las fiestas es pagar el saldo de tu tarjeta de crédito en su totalidad antes de la fecha de vencimiento. Si bien puede parecer conveniente hacer pagos mínimos y aplazar el saldo al mes siguiente, hacerlo suele generar intereses acumulados. Las tarjetas de crédito suelen tener tasas de interés altas y, cuanto más tiempo tengas un saldo pendiente, más te costará gastar en las fiestas a largo plazo. Para evitarlo, establece como prioridad pagar solo lo que sabes que puedes pagar cuando llegue el estado de cuenta. Si es posible, intenta ahorrar algo de dinero extra antes de que comience la temporada de fiestas. Este margen te permitirá saldar la factura de tu tarjeta de crédito de inmediato.
3. Aprovecha los programas de recompensas
Muchas tarjetas de crédito ofrecen ventajas como reembolsos en efectivo, puntos o recompensas de viajes que pueden ser especialmente valiosas durante la temporada de compras navideñas. Si tu usas estratégicamente una tarjeta de recompensas, puedes beneficiarte de tus compras sin salir de tu presupuesto. Por ejemplo, una tarjeta de reembolso en efectivo podría ayudarte a recuperar dinero de tus gastos, lo que reduciría de manera efectiva el costo de tus compras navideñas.
Si planeas gastar más de lo habitual durante los días festivos, verifica si tu tarjeta tiene categorías de bonos, como reembolsos en efectivo adicionales en comestibles, restaurantes o compras en grandes almacenes. Sólo tenga cuidado: si bien las recompensas son geniales, no permitas que te tienten a gastar más de lo que puedes permitirte.
4. Realiza un seguimiento de tus compras
Durante la temporada de fiestas, es fácil perder la noción de cuánto gastas, especialmente cuando usas tarjetas de crédito. Con las compras en línea, las promociones especiales y las ofertas navideñas sucediendo al mismo tiempo, es posible que te encuentres deslizando o haciendo clic con más frecuencia de lo que crees. Hacer un seguimiento de tus compras es esencial para evitar exceder tu presupuesto y acumular una deuda inmanejable.
Una forma eficaz de hacerlo es revisar regularmente los extractos de tu tarjeta de crédito, ya sea en línea o a través de aplicaciones de banco móvil. Muchas compañías de tarjetas de crédito te permiten ver actualizaciones en tiempo real sobre tus gastos, para que puedas ver qué tan rápido se acumulan tus compras navideñas.
5. Utiliza alertas de tarjetas de crédito
La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen la opción de configurar alertas de gastos, que pueden ser una herramienta valiosa para mantener bajo control tus gastos durante los días festivos. Estas alertas pueden notificarte cuando realizas una compra importante, cuando se está acercando a tu límite de crédito o cuando alcanzas un umbral de gasto específico.
Además, las alertas de tarjetas de crédito pueden servir como medida de seguridad, protegiéndote de fraudes o transacciones no autorizadas. Si recibes una alerta sobre una compra que no realizaste, puedes informar de inmediato al emisor de tu tarjeta de crédito y evitar más actividades fraudulentas. Esto es particularmente útil durante la ajetreada temporada navideña, cuando las compras en línea y las tiendas abarrotadas pueden hacerlo más vulnerable a los robos.
5 Lo que no se debe hacer al usar tarjetas de crédito durante los días festivos
1. No utilices tarjetas de crédito para compras impulsivas
La temporada de fiestas es conocida por tentar a los compradores con rebajas, ofertas por tiempo limitado y publicidad llamativa diseñada para fomentar las compras impulsivas. Las compras no planificadas pueden acumularse rápidamente y el uso de tarjetas de crédito para estas compras impulsivas puede generar deudas innecesarias.
Para evitar esto, haz una lista de compras detallada antes de ir a las tiendas o navegar por Internet. Esta lista debe reflejar tu presupuesto de vacaciones e incluir solo los artículos que realmente necesitas comprar. Si te atienes a la lista, evitarás las compras impulsivas, que pueden hacer descarrilar tus planes financieros.
2. No sobrepases tu límite de crédito
Utilizar al máximo tus tarjetas de crédito durante la temporada navideña puede causar un daño financiero significativo, tanto a corto como a largo plazo. No solo puede generar una deuda abrumadora, sino que también puede afectar negativamente tu puntaje crediticio.
Un factor clave en tu puntaje de crédito es su índice de utilización de crédito, que es el porcentaje de tu crédito disponible que estás utilizando. Si tu utilización de crédito es alta (es decir, has utilizado una gran parte de tu límite de crédito), puedes reducir tu puntaje crediticio, incluso si estás realizando los pagos a tiempo.
3. No abras varias tarjetas de crédito en tiendas
Durante los días festivos, los minoristas suelen promocionar las tarjetas de crédito de la marca de la tienda ofreciendo descuentos tentadores en la caja, a veces hasta un 20% de descuento en su compra. Si bien los ahorros inmediatos pueden parecer atractivos, abrir varias tarjetas de crédito de tiendas en un período corto puede dañar tu salud financiera de varias maneras.
En primer lugar, cada vez que solicitas una nueva tarjeta de crédito, se realiza una consulta exhaustiva en tu informe crediticio, lo que puede reducir tu puntaje crediticio temporalmente. Varias consultas exhaustivas en un período corto pueden indicar a los prestamistas que puede ser un prestatario de alto riesgo, especialmente si estás abriendo tarjetas de tiendas sin considerar completamente su impacto.
En segundo lugar, las tarjetas de crédito de tiendas suelen tener tasas de interés más altas que las tarjetas de crédito regulares, lo que significa que cualquier saldo que tengas en esas tarjetas acumulará más intereses. Si no pagas el saldo rápidamente, ese descuento inicial puede terminar costando más a largo plazo.
4. No te olvides de los gastos postvacacionales
Es fácil dejarse llevar por el espíritu navideño y gastar de más, pero es fundamental recordar que la vida continúa después de las fiestas. Las facturas, los pagos del alquiler o la hipoteca, los costos de los servicios públicos y otros gastos rutinarios seguirán debiéndose pagar una vez que se termine la temporada festiva. Si gastas de más con tus tarjetas de crédito durante las fiestas, es posible que te quede corto de efectivo cuando llegue el momento de pagar esos gastos esenciales después de los días festivos.
Para evitar esta situación, reserva una parte de tu presupuesto para las facturas de enero o los costos inesperados. Tener un colchón financiero garantiza que no dependerás de las tarjetas de crédito para cubrir los gastos básicos después de las fiestas.
5. No te dejes engañar por promociones con intereses diferidos
Muchos minoristas ofrecen promociones de “compra ahora, paga después” o de interés diferido durante los días festivos. Estas ofertas suelen prometer un interés del 0% durante un período determinado, lo que da la impresión de que puedes distribuir tus pagos sin incurrir en costos adicionales. Si bien estas ofertas pueden parecer atractivas, a menudo vienen con condiciones estrictas y pueden generar cargos inesperados si no se gestionan con cuidado.
Estas tasas de interés pueden llegar a ser muy altas, a menudo oscilando entre el 20% y el 30%, lo que puede convertir una gran oferta navideña en un error costoso. En lugar de depender de estas ofertas de financiación, a menudo es mejor quedarse con una tarjeta de crédito normal con recompensas o una tasa de interés más baja.
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Las tarjetas de crédito pueden ser una herramienta útil durante la temporada navideña, pero deben usarse con prudencia. Si estableces un presupuesto, hace un seguimiento de tus compras y evita los gastos impulsivos, podrás disfrutar de la temporada sin comenzar el año nuevo con deudas. Se consciente, planifica con anticipación y mantendrás intactos tanto el espíritu navideño como el bienestar financiero.
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