Presupuesto es una de las varias herramientas disponibles para ayudarle con la estabilidad financiera. No obstante, sólo es útil si se usa correctamente. Desafortunadamente, muchos estadounidenses no utilizan el presupuesto al máximo. Según una investigación hecha por Mint en 2020, 65 por ciento de estadounidenses dijeron que no sabían cuánto dinero había gastado en los últimos 30 días.
Utilizar el presupuesto correctamente puede ayudarle a establecer más estabilidad financiera en los años que vienen. Afortunadamente, hay varias aplicaciones de finanzas personales y presupuestos disponibles en el mercado para ayudarle a manejar su dinero. Examinamos las varias aplicaciones para proveer una lista de las siete mejores. Cada una de las aplicaciones enumeradas viene con características distintas y recursos exclusivos, para que pueda elegir la mejor opción para su situación actual.
1. Mint (Presentado Por Intuit)
Mint, que es propiedad de la compañía Intuit, es la aplicación de presupuesto y finanzas personales más conocida que está disponible en el mercado. Con 25 millones de usuarios, es fácil ver por qué los clientes van en manada a esta herramienta en vez de otras aplicaciones parecidas.
Mint no es solo una aplicación integral para finanzas personales – esta aplicación gratis también es apropiada para todos niveles de conocimiento financiero. Mint ofrece una selección amplia de herramientas para monitorizar y explorar sus finanzas personales. Unas de las características más notables incluyen:
- Integración con cuentas financieras. Esta herramienta permite que los usuarios conecten varias cuentas financieras, para que puedan ver una evaluación completa de sus situaciones financieras.
- Monitorización de presupuestos y gastos. Monitorizar su presupuesto y sus gastos son las características primarias de la aplicación. Usuarios pueden crear y customizar presupuestos, y la aplicación le notificará cuando está acercando al límite de su presupuesto. Esta herramienta también da a los usuarios recomendaciones personales para ayudarles a alcanzar sus metas financieras más rápidamente.
- Monitorización gratis de su capacidad crediticia. Mint permite a los usuarios a ver su capacidad crediticia y un resumen de su informe crediticia a través de TransUnion, una de las tres primarias oficinas de crédito.
- Monitorización de los pagos de sus cuentas. Mint monitorizará cuando vencen sus cuentas y le enviará alertas, para que nunca se olvide de otro pago. Esta herramienta también monitorizará sus suscripciones para cualquier aumento de los pagos mensuales.
Pros y Contras
| Pros de Mint | Contras de Mint |
|---|---|
| Gratis para descargar para iOS y Android | Anuncios dentro de la aplicación |
| Disponible para usar en computadora de escritorio | Algunos usuarios han quejado de dificultades técnicas |
| Acceso gratis a su capacidad crediticia a través de TransUnion | |
| Presupuestos que se puede customizar, y alertos para pagos inminentes | |
| Protección segura de sus datos |
2. YNAB (You Need A Budget / Tú Necesitas Un Presupuesto)
YNAB (Tú Necesitas Un Presupuesto) es la segunda opción en nuestra lista. YNAB es otra opción muy buena, pero no se diseña para todos. Esta aplicación usa la técnica de presupuesto “basado en cero.”
El método de presupuestos basado en cero dirige a los usuarios a distribuir todo su dinero a gastos, ahorros, y pagos de su deuda. La meta es que su ingreso menos sus gastos sea igual a cero al fin del mes.
YNAB es la aplicación ideal si quiere ser proactivo sobre sus finanzas. YNAB ofrece dos opciones distintas de suscripción: una suscripción anual de $84 por año, o una opción mensual de $11.99 por mes. No obstante, ofrecen una prueba sin cargo de 34 días (que no requiere una tarjeta de crédito).
Usuarios de esta aplicación pueden esperar un rango de características para ayudarles a empezar en camino a un presupuesto mejor. Algunas de las características incluyen:
- Sincronización con cuentas bancarias. YNAB permite que usuarios conecten sus cuentas bancarias para presupuestación eficiente.
- Presupuestos con parejas. Una de las características especiales que ofrece YNAB es la habilidad para recibir información actual sobre sus finanzas desde cualquier lugar, en cualquier momento. Esto significa que puede hacer un presupuesto con su pareja y no derrochar.
- Monitorización de sus metas. YNAB cree que la idea de un presupuesto es crear y alcanzar metas. Por eso han implementado la monitorización de metas en su aplicación.
- Informes atractivos. Los presupuestos pueden ser muy difíciles si no se presenta la información correcta de manera legible. YNAB ofrece informes que son atractivos y fáciles de leer, para que pueda tomar decisiones informadas sobre sus finanzas.
Pros y Contras
| Pros de YNAB | Contras de YNAB |
|---|---|
| Prueba sin cargo de 34 días | $84 puede ser demasiado para algunas personas que quieren hacer un presupuesto |
| Disponible en iOS y Android | Algunos usuarios han quejado sobre problemas de sincronización con sus cuentas bancarias |
| Recursos educativos como videos y artículos | La interfaz para usuarios puede ser inadecuado para algunos usuarios |
| La habilidad de hacer un presupuesto con más de un usuario | |
| Disponible en computadora de escritorio | |
| Protección segura de sus datos |
3. PocketGuard
PocketGuard es perfecto para individuos que están buscando una aplicación sencilla de presupuestos. La meta de esta aplicación es ayudar a los usuarios a no gastar demasiado. Parecido a las otras aplicaciones en esta lista, PocketGuard ofrece a los usuarios la habilidad de sincronizar sus cuentas financieras, como las cuentas bancarias, tarjetas de créditos, préstamos e inversiones.
PocketGuard ofrece otras características, incluyendo:
- Informes personales sobre sus gastos. A través de un gráfico de torta, los usuarios pueden ver cuánto gastan en varias categorías. Entonces los usuarios pueden decidir qué está consumiendo demasiado de la torta y empezar desde allá.
- Monitorización de sus cuentas. Una de las características únicas de esta aplicación es la herramienta para monitorizar sus cuentas. Esta herramienta monitorea sus cuentas y le envía una alerta cuando vence la cuenta, pero también encontrará áreas en la que puede negociar mejores tarifas en tipos de pagos como cable, teléfono o internet.
- IN MY POCKET/EN MI BOLSILLO. Esta es otra herramienta propietaria que ofrece esta aplicación. Esta herramienta es un algoritmo que se usa para determinar cuánto dinero se debe distribuir para gastar, basado en su ingreso, pagos inminentes, gastos recientes, metas y presupuestos. La sección de IN MY POCKET se puede personalizar, para que pueda ajustarla dependiendo de su situación financiera actual.
PocketGuard ofrece dos opciones distintas de suscripción. Usuarios pueden elegir la versión gratis, que viene con herramientas básicas de presupuesto, o pueden elegir PocketGuard Plus, que cuesta $79.99 por año o $7.99 por mes. La versión pagada viene con la herramienta IN MY POCKET, planes de amortizar deuda, y la habilidad de exportar transacciones.
Pros y Contras
| Pros de PocketGuard | Contras de PocketGuard |
|---|---|
| Sincronización con cuentas financieras | Suscripción pagada es necesaria para la versión de calidad suprema |
| Versión gratis para presupuestos básicos | Algunos usuarios han quejado de problemas técnicos |
| Disponible para descargar en iOS y Android | El sitio web, y la versión de computadora de escritorio, a menudo son difíciles para navegar |
| Versión de computadora de escritorio disponible | |
| Fácil para usar en móvil, con elegante interfaz para usuarios | |
| Presupuestos y metas de ahorro que se puede personalizar | |
| Protección segura de sus datos |
4. Simplifi (Presentado Por Quicken)
Simplifi por Quicken es una opción buena para individuos que quieren manejar mejor su movimiento de caja. Esta aplicación tiene características parecidas a las otras mencionadas en esta lista, pero algunas características sobresalen para hacerla una herramienta buena para los presupuestos. Algunas de estas características incluyen:
- Sincronización con sus cuentas financieras. Esta aplicación puede conectar con más de 14,000 instituciones financieras. Una vez que el usuario conecta sus cuentas financieras a la aplicación, el algoritmo categoriza automáticamente sus transacciones.
- Planes personalizados de presupuesto y de gastos. Basado en su ingreso y sus cuentas para pagar, la aplicación generará planes personalizados de gastos y presupuestos para usted.
- Listas customizadas de monitorización de gastos. Esta es una de las características únicas de la aplicación Simplifi. Usuarios no tienen que monitorizar cada centavo que ganan o gastan con estas listas customizadas. El usuario solo necesita enfocarse en una categoría específica, y la herramienta hará todo el trabajo. Usuarios pueden encender notificaciones para que se alerten cuando una categoría está alcanzando el límite.
Simplifi es una suscripción pagada de $35.99 por año o $3.99 por mes. Para los individuos que están curiosos y quieren probar la aplicación, hay una prueba gratis de 30 días.
Pros y Contras
| Pros de Simplifi | Contras de Simplifi |
|---|---|
| Disponible en iOS y Android | Suscripción pagada |
| Disponible en computadora de escritorio | Algunos usuarios han quejado de problemas técnicos |
| Fácil para usar en móvil, con elegante interfaz para usuarios | |
| Período de prueba sin cargo de 30 días | |
| Herramientas únicas como listas de monitorización | |
| Habilidad de sincronizar con más de 14,000 instituciones financieras | |
| Protección segura de sus datos |
5. Honeydue
Porque las finanzas de la casa son un reto para muchas parejas, Honeydue intenta hacer manejar sus finanzas y presupuestos con su pareja más fácil que nunca.
Como las otras aplicaciones mencionadas arriba, Honeydue le permite conectar sus cuentas financieras. Honeydue apoya a más de 20,000 instituciones financieras en cinco países. Aunque muchas de las características son parecidas a las otras aplicaciones mencionadas en esta lista, aquí están las herramientas únicas de Honeydue.
- Coordinar el pago de cuentas. Cuando llega la hora de pagar una cuenta, la aplicación les notificará a usted y su pareja. Usuarios pueden decidir si una persona será responsable del pago dentro de la aplicación, o si los usuarios pueden dividir el pago con su pareja.
- Función de charlar. En vez de enviar mensajes de texto sobre los pagos de cuentas, los usuarios pueden charlar dentro de la aplicación para hablar sobre las finanzas con su pareja.
- Compartir una cuenta bancaria. Esta aplicación permite que los usuarios asciendan a una cuenta compartida bancaria de Honeydue.
Pros y Contras
| Pros de Honeydue | Contras de Honeydue |
|---|---|
| Gratis para descargar en iOS y Android | No disponible en computadora de escritorio |
| Fácil para usar en móvil, con elegante interfaz para usuarios | Algunos usuarios han quejado de problemas técnicos |
| Habilidad para sincronizar con 20,000 instituciones financieras por cinco países | Falta las herramientas para monitorizar y crear metas financieras |
| Se puede ascender a una cuenta bancaria compartida | |
| Protección segura de sus datos |
6. Personal Capital
Aunque Personal Capital es una herramienta de inversiones primeramente, lo incluimos porque ofrece a los usuarios algunas herramientas interesantes de presupuesto. Esta aplicación da a sus usuarios una imagen completa de su situación financiera, con la habilidad de conectar sus cuentas financieras como IRAs, 401(k), hipotecas, préstamos, cuentas corrientes y cuentas de ahorro, y tarjetas de crédito. Abajo están algunas de las características que hacen Personal Capital una de las mejores aplicaciones de manejo de riqueza y presupuestos en el mercado.
- Conectar con un asesor de finanzas. Entre todas las aplicaciones en esta lista, Personal Capital es la única que da a sus usuarios la habilidad para conectar con un asesor financiero para discutir estrategias de inversión, hábitos de gastar, y valor neto, y crear metas financieras. Los asesores también le ayudarán a formular un plan de pensiones.
- Categorías que se pueden personalizar. Después de conectar sus cuentas financieras, Personal Capital le permite ajustar las categorías de presupuesto a sus metas financieras específicas. Usuarios también pueden ver el porcentaje total de sus gastos mensuales en cada categoría.
- Pantalla principal de monitorización de dinero. La versión gratis de la aplicación le deja ver una pantalla principal para monitorizar su dinero. Dentro de esta pantalla, los usuarios pueden acceder a un rango de herramientas para presupuestos.
Personal Capital ofrece una suscripción gratis que da a sus usuarios un vistazo de las habilidades de la aplicación. La versión gratis ofrece bastante para hacerla una aplicación útil de presupuesto. No obstante, si quisiera explorar la aplicación más allá de estas herramientas y usarla como herramienta de manejo de riqueza, la cantidad mínima para abrir una cuenta es $10,000.
Pros y Contras
| Pros de Personal Capital | Contras de Personal Capital |
|---|---|
| Versión gratis para descargar en iOS y Android | Diseñado más para inversiones que para presupuestos |
| Disponible en computadora de escritorio | Requisito de un mínimo de $10,000 para acceder a todas las herramientas |
| Fácil para usar en móvil, con elegante interfaz para usuarios | |
| Habilidad de sincronizar con cuentas financieras | |
| Protección segura de sus datos | |
| Asesores financieros disponibles para ayudar | |
| Herramientas para ayudarle con metas financieras de corto plazo y largo plazo |
7. Goodbudget
Goodbudget es una opción perfecta para hacer un presupuesto solo, o hacerlo con su familia o pareja.
Parecido a YNAB, Goodbudget no se diseña para todos, debido a su método de hacer presupuestos. Goodbudget usa el “sistema de sobre,” en que los usuarios dividen su ingreso mensual en categorías específicas de gastos.
Aquí están algunas herramientas que puede usar en la aplicación de Goodbudget:
- Sincronización de múltiples aparatos. Goodbudget ofrece la habilidad de usar múltiples aparatos, que hace más fácil el proceso de presupuestos con una familia, o con su pareja.
- Monitorización de la amortización de deudas. Esta aplicación le da una manera fácil de monitorizar su deuda, y hacer un plan de amortizar.
- Meter los gastos manualmente. Diferente de la mayoría de las aplicaciones de presupuesto, Goodbudget no le permite sincronizar sus cuentas financieras. Los usuarios tienen que meter los saldos y las deudas manualmente.
Goodbudget ofrece una suscripción gratis en que los usuarios reciben 20 sobres en total, una cuenta, la habilidad de sincronizar dos aparatos, monitorización de deuda, y el apoyo de la comunidad. La suscripción pagada cuesta $7 por mes o $60 por año. Recibirá sobres illimitados y cuentas con la suscripción pagada, la habilidad de sincronizar cinco aparatos, monitorización de deuda, y apoyo por email.
Pros y Contras
| Pros de Goodbudget | Contras de Goodbudget |
|---|---|
| Versión gratis para descargar en iOS y Android | La versión gratis tiene habilidades limitadas |
| Versión pagada es económica | No se puede sincronizar cuentas financieras. Hay que meter la información a mano |
| Fácil para usar en móvil, con elegante interfaz para usuarios | |
| Habilidad de sincronizar con varios aparatos | |
| Protección segura de sus datos |
Menciones Honorables
Abajo encontrará algunas otras aplicaciones de presupuestos que son buenas y valen la pena explorar.
- La Herramienta de Manejo de Dinero de Arizona Central Credit Union: Para miembros de AZCCU, se ofrece una herramienta muy buena de manejo de finanzas personales, en que los usuarios reciben un vistazo de transacciones y categorías de gastos. Puede crear un presupuesto mensual basado en su historia de gastos, y monitorizar sus tendencias de gastar para ver dónde gasta más dinero. También puede manejar sus deudas, monitorizar su movimiento de caja, y crear metas de ahorro.
- Zeta: Aplicación gratis de presupuesto para parejas. Algunas características incluyen la habilidad de sincronizar múltiples cuentas, monitorizar gastos, y manejar cuentas con su pareja.
- Mvelopes: Similar to Goodbudget, Mvelopes uses the envelope method for budgets. However, this application gives you the ability to sync with financial accounts for an easier and more efficient budgeting process.
Aprender Más Sobre El Manejo De Dinero
Establecer un presupuesto de casa puede ser difícil al principio. Con las aplicaciones sugeridas en este artículo, los presupuestos nunca han sido más fáciles.
No obstante, si todavía es difícil manejar su dinero, los profesionales del Arizona Central Credit Union están felices por ayudarle. Contáctenos hoy, o visita cualquiera de nuestros lugares por todo el Estado del Gran Cañón, para que podamos ayudarle empezar en el camino a mejor manejo de su dinero.
