Si está en movimiento, puede estar considerando sus opciones entre alquilar o comprar una casa. Según los últimos datos de la Oficina del Censo de EE. UU. de 2019, alrededor del 36% de los 122.8 millones de hogares del país eran inquilinos. La elección de alquilar o comprar una casa puede tener más sentido según su situación financiera actual y sus objetivos financieros y residenciales a largo plazo.
Dado que el lugar donde vive es una de las decisiones más importantes que toma, es útil comparar sus opciones y considerar las ventajas y desventajas de alquilar o comprar una casa. Esta guía explica algunas cosas en las que pensar.
Considere Las Ventajas Y Desventajas De Alquilar Y Comprar
Tanto alquilar o comprar tiene ventajas y desventajas que pueden afectarlo a corto y largo plazo. La situación financiera de cada persona es diferente. Sus objetivos de propiedad de vivienda y situación de vida también tiene influencia en su decisión. Considere estos factores.
Cuando tiene sentido alquilar una casa
Alquilar una casa tiene sentido para muchas personas por una variedad de razones. Primero es el costo de ser propietario de una casa contra alquilar. Cuando es dueño de una casa, normalmente tiene que contribuir con al menos el 3.5% del precio total de compra de la casa para el pago inicial. Si quiere evitar pagar el seguro hipotecario privado (PMI, en inglés) además del pago mensual de su hipoteca, normalmente deberá pagar al menos el 20% del precio total de compra de una vivienda para el pago inicial.
Alquilar una casa generalmente requiere menos mantenimiento que ser dueño de una casa. Cuando es dueño de una casa, está a cargo de las reparaciones y de problemas como plagas o roedores. Cuando alquila, su propietario generalmente coordinará el mantenimiento.
Además, si sabe que solo estará en un lugar a corto plazo, alquilar puede tener más sentido financiero. En 2019, “Forbes” informó que a las personas les toma un promedio de 4 años recuperar los costos iniciales de comprar una casa. Los propietarios de viviendas pueden esperar que la tasa de rendimiento de la compra de su casa caiga entre un 8% y un 10% cada año, que es una tasa de rendimiento similar a la de invertir en acciones.
Si sabe que estará en su nuevo hogar durante cuatro años o menos, alquilar puede ser menos complicado. Podría obtener un retorno de la inversión similar invirtiendo en otro lugar, como en el mercado de valores.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que los alquileres pueden subir con frecuencia. Lo que está pagando ahora puede no ser lo que tendrá que pagar el próximo año o el año siguiente. Por esa razón, alquilar a largo plazo, cuando se encuentra en una situación financiera para comprar una casa, puede no tener sentido. Como propietario de una vivienda, puede obtener una hipoteca de tasa fija, lo que significa que tendrá el mismo pago mensual mes a mes durante la vigencia de la hipoteca.
Cuando tiene sentido comprar una casa
Teniendo en cuenta las razones anteriores, comprar una casa puede tener más sentido. Si visualiza su próximo hogar como su hogar para siempre o al menos uno a largo plazo, donde vivirá durante más de cuatro años, podría acumular capital en una casa cuando la compre.
Eso puede ayudarle a diversificar sus inversiones. Cuantos más pagos de vivienda haga, más propiedad de vivienda tendrá. Con un alquiler, todos sus pagos se convierten en propiedad del arrendador.
Como un propietario de una casa, puede hacer cualquier renovación que desee en la casa. Puede tumbar paredes, instalar gabinetes nuevos o incluso agregar una piscina en su jardín. Los inquilinos no pueden personalizar sus casas tanto como los propietarios.
Algunos alquileres pueden tener otras restricciones, como la propiedad de mascotas, por ejemplo. Si está en un alquiler que no permite mascotas, pero quiere un cachorro, tendrá que esperar para mudarse. Como propietario de una casa, usted dicta los términos de su situación de vida.
Si tiene suficientes fondos para hacer un pago inicial considerable de una casa, especialmente uno que sea al menos el 20% del precio de compra para evitar el PMI, también puede obtener un pago mensual más bajo de los que pagaría como inquilino. Pero tome en cuenta, que los propietarios también deben pagar las reparaciones, el mantenimiento y las renovaciones, lo que podría aumentar su pago mensual y hacer que el suyo sea más alto de lo que sería como inquilino.
Como propietario de una vivienda, hay otras formas de ganar dinero mientras vive en su casa. Podría alquilar una habitación a otra persona para ayudar a cubrir los costos de la hipoteca. Algunas personas incluso alquilan sus casas en un sitio de viviendas compartidas para obtener ingresos adicionales cuando están de vacaciones. Es posible que no tenga esta opción como inquilino.
Qué Considerar Al Decidir Alquilar O Comprar Una Casa
Si necesita ayuda para decidir si alquilar o comprar una casa, puede ayudarle a hablar con un asesor financiero. Un asesor financiero profesional puede examinar su situación financiera y analizar sus metas para ayudarle a tomar la mejor decisión.
Usted y cualquier persona que esté decidiendo con usted deben considerar estos factores al elegir entre alquilar o comprar una casa.
Duración de la ocupación
Primero, determine cuánto tiempo estará en la casa. Sí estará allí menos de cuatro años, pero desea quedarse con la casa y alquilarla a otros como una propiedad de inversión, es posible que pueda obtener un retorno de su inversión en la casa.
Pero también querrá considerar su próximo paso después de dejar esa casa. Si necesita fondos para comprar otra, puede tener más sentido alquilar y ahorrar para el pago inicial de su casa a largo plazo mientras está alquilando.
Si sabe que estará en su próxima casa a largo plazo, puede tener más sentido comprar su casa. De esa manera, acumulará capital con los pagos de su vivienda y podrá recuperar dinero si decide venderla en el futuro.
También hay un beneficio financiero potencial con la compra, en forma de ahorro de impuestos. Cuando es propietario de una casa, puede hacer deducciones de impuestos como:
- Impuestos inmobiliarios estatales y locales
- Intereses de la hipoteca de la vivienda
- Primas del seguro hipotecario
Los inquilinos no obtienen estos beneficios de deducción de impuestos. Sin embargo, alquilar le proporciona flexibilidad. Los arrendamientos pueden ser de un año o incluso de unos pocos meses. Puede mudarse sin tener que lidiar con la venta de una casa y perder potencialmente dinero si su casa queda desocupada mientras busca un nuevo comprador.
Calcule el costo de alquilar contra al costo de comprar
Su puntuación de crédito por lo general jugará un papel importante en el tipo de términos de la hipoteca que puede obtener. Si tiene un puntaje bajo pero está trabajando para aumentar su crédito, puede ser más inteligente esperar a comprar una casa para que pueda aumentar su puntaje y obtener mejores condiciones. Eso podría ayudarlo a ahorrar durante la duración de su préstamo.
Además del precio de compra de la vivienda, existen otros costos asociados con la compra de una vivienda. Estos pueden incluir:
- Costos de inspección de la vivienda
- Gastos de cierre
- Gastos de mantenimiento del hogar
- Servicios públicos, basura, alcantarillado, agua
- Gastos de renovación
- Tarifas de la asociación de propietarios (HOA)
- PMI, si su pago inicial es inferior al 20 % del precio de compra de la vivienda
Los pagos de su hipoteca incluirán también los intereses que paga al prestamista. Cuando alquila, su factura puede cubrir su espacio, y en algunos casos, otras facturas como la electricidad y el cable. Como propietario de una casa, usted estará obligado a pagar gastos como estos.
A medida que suma un estimado para un pago hipotecario mensual, también debe considerar otras facturas que debe. Si actualmente está endeudado, asumir más deudas en forma de hipoteca podría no tener sentido para su plan financiero. En cambio, es posible que desee alquilar y concentrarse en pagar sus deudas antes de comprar una casa.
Además, considere el valor financiero de su tiempo. Como propietario de una casa, deberá dedicar tiempo a coordinar o hacer su propio diseño de jardines. El mantenimiento generalmente se realiza y se incluye en su factura mensual como arrendatario.
¿Quiere ayuda? Consulte con la calculadora Comprar o Rentar de Arizona Central Credit Union.
Considerar los riesgos de alquilar y comprar
Si está comprando una casa con la intención de que sea una inversión financiera a largo plazo, es importante ser consciente de que toda inversión conlleva un riesgo. Eso incluye inversiones como acciones, fondos del mercado monetario y cuentas 401(k) de empleadores.
El mercado inmobiliario está en constante evolución. Un año, algunas ubicaciones geográficas pueden tener mayores aumentos en el valor de las viviendas, mientras que el próximo año, un segmento completamente diferente del país puede experimentar un aumento en los precios y la demanda de viviendas.
Según “Fortune,” entre Agosto 2020 y Agosto 2021, los precios de las vivienda aumentaron a un récord de 19.9%, lo que superó el mayor aumento anterior de 12 meses del 14%. Pero los precios de las casas rara vez son predecibles. Al igual que la bolsa de valores, los valores pueden variar de un año a otro.
Es por eso que algunos asesores les dirán a las personas que están considerando comprar una casa que tengan otras razones además de razones financieras para la compra. Si sabe que quiere vivir en la casa durante años y potencialmente hacer una buena inversión, entonces comprar una casa puede tener sentido para usted.
¿Es Mejor Alquilar O Comprar Para Usted?
En última instancia, la decisión entre alquilar o comprar dependerá en gran medida de su situación financiera actual. Si compra una casa cuando no tiene las finanzas para mantener su compra a largo plazo, eso puede convertirlo en un propietario estresado. A veces, alquilar es la mejor solución a corto plazo, incluso si cuesta más mientras alquila.
Si decide comprar una casa, Arizona Central Credit Union puede ayudarle con una hipoteca. Llámenos al (866) 264-6421 o contáctenos en línea y nos pondremos en contacto.
