Si usted conduce un vehículo motorizado en las carreteras de Arizona, incluido un carrito de golf o un ciclomotor, el estado le exige que usted tenga un seguro de responsabilidad civil en caso de que cause lesiones o daños a la propiedad. El Estado del Gran Cañón tiene unos requisitos mínimos de cobertura de seguros. Aún así, usted puede elegir entre varias coberturas de seguro opcionales que le proporcionarán una mejor protección financiera si usted resulta herido en un accidente de coche, si su vehículo sufre daños o si es culpable de una colisión.
Lea esta guía para saber qué seguro de automóvil es obligatorio en Arizona y qué coberturas opcionales tienen sentido financiero para su situación. También veremos el costo promedio del seguro de auto en Arizona.
Requisitos De Seguro De Automóvil De Arizona
La ley de Arizona exige que cualquier vehículo motorizado que circule por las carreteras del estado esté cubierto por un seguro de responsabilidad civil. La ley cubre todos los vehículos motorizados, incluidos coches, camionetas, todoterrenos, motocicletas, ciclomotores, carritos de golf y furgonetas.
El seguro de responsabilidad civil cubre los daños materiales y corporales causados a terceros si usted es el culpable del accidente. No cubre sus lesiones o daños a su vehículo si usted causó el accidente.
Arizona requiere que todos los vehículos tengan una cobertura mínima de lesiones corporales que proporcione $25,000 por la muerte o lesión de una persona y $50,000 por la muerte o lesión de dos o más personas en un accidente. También debe tener una cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad de al menos 15.000 dólares por accidente.
Puede que usted necesite más que estos mínimos para cubrir todos los pagos médicos, salarios perdidos, daños materiales y otros gastos derivados de un accidente. Si usted no tiene suficiente seguro, los perjudicados pueden demandar y el tribunal podría ordenarle pagar más.
Tipos De Coberturas De Seguro De Automóvil Sugeridas Para Arizona
Contratar una póliza de automóvil que vaya más allá de los requisitos mínimos de cobertura es una buena idea. Los límites de cobertura más altos le protegen de pagar una gran cantidad de dinero si usted causa un accidente. Una póliza completa también le protege si usted es herido por otro conductor que no tiene seguro adecuado para cubrir todas sus facturas médicas y otros gastos relacionados con el accidente.
Estos son algunos tipos de seguros de auto opcionales recomendados en Arizona:
Seguro de responsabilidad civil
Esta cobertura paga las lesiones o daños resultantes de un accidente que sea culpa de usted. Cubre los gastos médicos o funerarios de las personas que resulten heridas o mueran y la reparación o reposición de los bienes dañados. Sin embargo, no cubre sus facturas médicas o daños a su vehículo.
Aunque Arizona establece una cantidad mínima requerida de seguro de lesiones corporales y daños a la propiedad, usted puede comprar más seguro de responsabilidad civil para cubrir en caso de un accidente grave. El seguro de “cobertura completa” es típicamente considerado como un seguro de lesiones corporales que pagará hasta $100,000 por persona y $300,000 para múltiples personas por accidente, con $50,000 en cobertura de daños a la propiedad.
Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente
Este seguro opcional cubre los gastos médicos de los ocupantes de su vehículo si el conductor culpable de un accidente no tiene seguro o no tiene seguro suficiente.
Cobertura de pagos médicos
Esta cobertura opcional paga los gastos médicos suyos y de otras personas que viajen en su vehículo, aunque usted sea el culpable del accidente.
Cobertura de colisión
Esta cobertura opcional paga los daños sufridos por su vehículo, ya sean consecuencia de un golpe con otro coche, un accidente con vuelco o daños similares relacionados con una colisión.
Cobertura completa
Esta cobertura opcional paga por daños a su automóvil que resulten de eventos que no sean colisiones, como vandalismo, robo o tormenta de granizo. Si alquila su automóvil o está pagando un préstamo por el vehículo, el prestamista puede exigir que usted compre cobertura de colisión y cobertura completa.
¿Cuánto Cuesta El Seguro De Automóvil En Arizona?
El costo de seguro de automóvil en Arizona varía según una variedad de factores, que incluyen:
- La edad, marca y modelo del auto
- La edad y el sexo de los conductores asegurados.
- Donde vive en Arizona
- Su historial de manejo
Además, Arizona permite a las compañías de seguros tener en cuenta su historial de crédito a la hora de determinar su tasa de seguro. A las personas con una puntuación de crédito baja se les puede cobrar más que a aquellos con una puntuación de crédito más alta. Las compañías de seguros también pueden compartir información sobre su historial de reclamaciones con otras compañías de seguros, y un historial de reclamaciones puede afectar a la tarifa que paga.
Según Bankrate, el costo promedio de seguro de auto en Arizona varía según la ciudad, con la tasa promedio más alta en Phoenix. Los residentes de Phoenix pagan un promedio de 1.957 dólares anualmente por cobertura completa, incluyendo seguro de responsabilidad civil, cobertura de motorista sin seguro, colisión y seguro de cobertura completa.
El costo promedio del seguro de auto en otras ciudades de Arizona es de 1.735 dólares en Chandler, 1.753 dólares en Gilbert, 1.799 dólares en Mesa y 1.751 dólares en Tucson.
Bankrate también calculó cuánto impacta tener una mancha en su historial de manejo en las tasas promedio de seguro de auto en Arizona. Los conductores con multas por exceso de velocidad pagan tasas 28% más altas que los que tienen un historial de manejo limpio. Las tarifas aumentan un 44% cuando su historial incluye un accidente y un 95% cuando tiene un DUI (manejando bajo la influencia).
El Departamento de Seguros e Instituciones Financieras (DIFI, por sus siglas en inglés) ha publicado una extensa lista de los costes medios de seguro en Arizona en función de la situación del vehículo y del conductor.
Consejos Al Comprar Un Seguro De Automóvil En Arizona
Consultando la lista DIFI, puede ver qué compañías de seguros pueden ofrecer tasas más bajas para su situación. He aquí otros pasos que usted puede dar a la hora de comprar un seguro de automóvil:
- Pregunte por un descuento por póliza múltiple: Si usted ya ha contratado un seguro de vivienda o de alquiler con una compañía, puede beneficiarse de un descuento al contratar con ellos un seguro de automóvil.
- Busque la deducible que mejor se adapte a sus necesidades: La deducible es la cantidad que usted paga antes de que la compañía de seguros pague una reclamación a todo riesgo o por colisión. Con una franquicia más alta, se reduce la prima. Sin embargo, si pagar una deducible de 2.000 dólares va a poner a prueba sus finanzas, quizá sea mejor pagar un poco más por un deducible más bajo.
- Contrate un seguro basado en el uso: La aseguradora hace un seguimiento de sus hábitos de conducción, como la velocidad, las frenadas bruscas y el millaje. Puede que usted pague menos con estos planes si es un conductor seguro.
¿Cómo Puede Ahorrar En El Seguro De Automóvil En Arizona?
Todos los conductores de Arizona necesitan un seguro de automóvil que les ayude a pagar los gastos médicos resultantes de accidentes. También es posible que desee que la cobertura pague los daños a su automóvil, ya sea que los provoque un accidente o un desastre natural.
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Ahorro anual promedio basado en una encuesta a nivel nacional de nuevos clientes del 1/27/2014 al 1/16/2015 que informaron las premiums de sus aseguradoras anteriores cuando se cambiaron al programa de auto y hogar grupal de Liberty Mutual. Los ahorros no se aplican en MA.
