¿Usted podría pagar las reparaciones si un incendio dañara su casa o una inundación de agua ocurre en su sala familiar y cocina? Si usted tiene una aseguranza de vivienda, la respuesta es sí, aunque usted no tenga una gran cuenta de ahorros.
La aseguranza de hogar proporciona protección financiera cuando su casa sufre daños, le roban sus pertenencias o alguien resulta herido en su propiedad. Continúe leyendo para obtener más información sobre la aseguranza de vivienda, incluyendo qué tipo de aseguranza de vivienda tiene más sentido en Arizona y cómo podría reducir sus cuotas mientras mantiene una buena cobertura.
Tipos De Coberturas De La Aseguranza De Vivienda Sugeridas Para Arizona
Una póliza estándar para propietarios de viviendas en Arizona cubre su hogar y sus pertenencias en varias situaciones. Éstas incluyen:
- Cobertura de la vivienda: Esta parte de la póliza cubre la estructura de la vivienda, como el tejado y las paredes, en caso de daños.
- Cobertura de otras estructuras: La póliza también cubre otras estructuras de su propiedad que resulten dañadas. Por ejemplo, una valla o un garaje independiente.
- Cobertura de bienes personales: La aseguranza de vivienda cubre la pérdida de sus pertenencias si se las roban o resultan dañadas en un incendio o inundación.
- Cobertura de responsabilidad civil: Si un visitante resulta herido en su propiedad, su aseguranza de vivienda protege sus bienes si le demandan.
- Pagos médicos a terceros: La póliza también cubrirá los gastos médicos de cualquier persona lesionada en su propiedad.
- Cobertura por pérdida de uso: La aseguranza de vivienda le ayudará a pagar sus gastos de manutención si usted no puede vivir en su casa mientras se repara debido a una pérdida cubierta.
Normalmente, la aseguranza de vivienda cubre determinados tipos de incidentes, conocidos como riesgos. La póliza suele enumerar los riesgos cubiertos, como incendio, vendaval, vandalismo, robo, caída de objetos, humo y explosiones.
Sin embargo, las pólizas estándar de aseguranza de vivienda no cubren las inundaciones. Dado que los propietarios de Arizona pueden sufrir inundaciones durante la temporada de monzones, las aseguradoras recomiendan contratar una póliza de aseguranza contra inundaciones por separado para proteger sus bienes y pertenencias en caso de inundación. Una póliza de aseguranza de inundación puede ser una buena idea incluso si usted no cree que corre un alto riesgo de inundación. “The Insurance Information Institute (El Instituto de Información de Aseguranzas, en inglés)” señala que el 90% de las catástrofes naturales implican algún tipo de inundación. Una de cada cinco reclamaciones por inundaciones la presentan propietarios que viven en una zona de riesgo de inundación bajo o moderado.
Usted también puede contratar la cobertura del costo de reposición de bienes personales. Con esta cobertura, la aseguradora pagará la sustitución de los bienes dañados o robados por otros nuevos. Sin la cobertura del costo de reposición, la aseguradora sólo le reembolsará el valor estimado de los objetos usados, que no será suficiente para sustituirlos por otros nuevos. Por ejemplo, si el sofá por el que usted gastó 900 dólares hace tres años podría valorarse en 100 dólares como mueble usado.
Usted también tiene la opción de contratar una cobertura de costo de reposición para la vivienda. Como los precios de los materiales de construcción han subido, reconstruir la casa puede costar más que su valor de mercado. Usted puede decidir que las primas más elevadas de la cobertura del costo de reposición merecen la pena para estar seguro de que su aseguranza cubrirá el costo de la reconstrucción.
¿Cuánto Cuesta La Aseguranza De Vivienda En Arizona?
El precio de la aseguranza de vivienda en Arizona varía y se basa en muchos factores. Estos incluyen:
- La ubicación de la casa: Los costos de la aseguranza pueden ser más elevados en zonas con un historial de incendios forestales o vandalismo, por ejemplo.
- La antigüedad de la casa: Las casas más nuevas se construyen de acuerdo con la normativa vigente, por lo que son más baratas de asegurar que las más antiguas, que pueden tener que adaptarse a la normativa durante reparaciones cubiertas.
- Tamaño y estilo de la casa: Las casas más grandes valen más y cuestan más de asegurar. Los materiales utilizados en la casa también pueden afectar a la tarifa de la aseguranza. Por ejemplo, una casa de hormigón resiste mejor los vientos fuertes que una de madera.
- Su historial de pérdidas: Si usted ha hecho reclamaciones previas a su aseguradora, podrán suponer que hará más reclamaciones y le cobrarán una tarifa más alta.
- Su deducible: El deducible es la cantidad que usted paga por una pérdida antes de que entre en vigor la aseguranza. Por ejemplo, si los daños causados por una tormenta ascienden a 5.000 dólares y el deducible es de 1.000 dólares, usted pagaría 1.000 dólares para las reparaciones y la aseguranza cubriría los otros 4.000 dólares. Si usted elige un deducible más alto, el precio de su aseguranza será más bajo.
Con esos factores en mente, el costo promedio de la aseguranza de vivienda en Arizona puede diferir de lo que usted paga. Según Nerdwallet, el costo promedio de la aseguranza de vivienda en Arizona fue de 1.599 dólares en el 2022. El costo promedio en Phoenix fue de 1.839 dólares anuales y 153 dólares mensuales.
¿Es Obligatorio La Aseguranza De Vivienda En Arizona?
Arizona no exige que los propietarios de viviendas contraten una aseguranza de vivienda. Sin embargo, si usted tiene una hipoteca sobre su propiedad, el prestamista puede requerir que usted tenga una cobertura de aseguranza que sea por lo menos igual a la cantidad que usted debe en el préstamo. Con una hipoteca, la casa sirve como garantía, y el prestamista quiere estar seguro de que la casa será reparada y mantendrá su valor después de que ocurra un incendio, tormenta u otra catástrofe.
Consejos Para Contratar Una Aseguranza De Vivienda En Arizona
Es aconsejable comparar precios de aseguranzas de vivienda en Arizona. Al comprar una póliza para propietarios de vivienda, siga estos pasos:
- Pida presupuestos a varias compañías aseguradoras.
- Pregunte si la compañía ofrece descuentos por tener varias pólizas, por ejemplo, si usted tiene aseguranza de coche y de vivienda en la misma compañía.
- Informe a la compañía asegurada de las alarmas y dispositivos de seguridad instalados en su casa, como alarmas contra incendios o un sistema de seguridad doméstico. Es posible que la aseguradora le aplique un descuento si dispone de estos equipos.
- Pregunte cómo afectará el aumento del deducible a su tarifa de aseguranza. Si usted puede ahorrar algo para cubrir un deducible más alto, pagará menos en la cuota anual.
¿Cómo Puede Ahorrar En La Aseguranza De Vivienda En Arizona?
La aseguranza de vivienda es una herramienta esencial de planificación financiera que lo protege de tener que pagar enormes facturas de reparación si su casa sufre daños graves. También le cubre en caso de robo, vandalismo o si alguien resulta herido en su propiedad. Aunque los prestamistas hipotecarios exigen una aseguranza de vivienda, incluso los propietarios que no tienen una hipoteca deben asegurar su propiedad.
Los miembros de Arizona Central Credit Union pueden ahorrar más de 500 dólares al año en aseguranzas para propietarios de viviendas a través de un programa exclusivo para miembros1. Visite nuestra página de la aseguranza de vivienda para obtener más información. Para consultas adicionales, visite nuestra página de contacto.
1. Ahorro medio anual basado en una encuesta realizada en todo el país a nuevos clientes entre el 1/27/2014 y el 1/16/2015 que informaron de las primas de sus aseguranzas anteriores cuando se cambiaron al programa autos y viviendas de Liberty Mutual’s Group. Los ahorros no se aplican en MA.
