Las primeras fases de empezar una nueva empresa presentan a los dueños de pequeñas empresas con muchos retos. Pasan horas innumerables creando, diseñando o construyendo un producto o servicio para abordar un problema específico. Cree que tiene las habilidades y la visión para tener éxito en esta nueva empresa. No obstante, una falta de fondos le previene de crecer su nueva empresa como quisiera.
Desafortunadamente, la falta de fondos se cita como una de las razones principales por las que las empresas pequeñas fracasan.
CB Insights, una compañía de acciones privadas, investigó las razones por las cuales muchas nuevas empresas fracasan. Su investigación concluyó que el 38% de dueños de empresas pequeñas citaron una falta de efectivo o una falta de recaudar capital adicional como la razón principal para el fracaso.
Afortunadamente, hay varias maneras de recaudar capital para su empresa nueva. Una manera es obtener un préstamo comercial o una línea de crédito.
Como su empresa es nuevecita, probablemente no tenga una historia establecida de crédito o de operaciones para demostrar que es un riesgo bajo crediticio. Aunque estas circunstancias pueden presentar retos para su empresa, todavía es posible obtener un préstamo para financiar una nueva empresa.
Si cree que su empresa puede beneficiarse de un préstamo comercial, siga leyendo para descubrir los tipos diferentes de préstamos comerciales, como funciona el proceso, y cómo usted puede mejorar sus probabilidades de ser aprobado.
Determinar Cuál Tipo De Préstamo Comercial Necesita
Cada empresa tiene necesidades y metas diferentes para recaudar fondos. No hay una solución igual para todos para obtener los fondos que necesita. Por eso es importante que entienda los diferentes tipos de préstamos comerciales disponibles para empresas pequeñas.
Aquí hay unos tipos comunes de préstamos que pueden ayudar a crecer su nueva empresa.
- Un préstamo comercial a plazos: La mayoría de instituciones financieras ofrecen préstamos comerciales a plazos como una opción de financiamiento a largo plazo. Los préstamos a plazos son una suma total de capital que un dueño solicita de un prestamista. Los fondos se reembolsan en un horario fijo por un período especificado, que también se llama el plazo. Las tasas anuales efectivas (APRs) en los mejores préstamos comerciales para pequeñas empresas pueden ser tan bajo como el 6%. El límite máximo puede variar dependiendo de sus necesidades y cualificaciones, pero generalmente puede extenderse de $250,000 a $500,000.
- Una línea de crédito comercial: Aunque los préstamos a plazos son buenas opciones para el financiamiento a largo plazo, una línea de crédito comercial es útil para las necesidades de financiamiento a corto plazo. Con una línea de crédito comercial, el prestamista ofrece los fondos para una cantidad específica, y el prestatario puede acceder a los fondos como necesario. El interés se acumula en la cantidad que usa por mes. Además, los fondos reembolsados están automáticamente disponibles para pedir prestado de nuevo hasta su límite crediticio.
- Un préstamo SBA 7(a): La Administración de Pequeñas Empresas de los Estados Unidos (SBA) ofrece el programa de préstamos 7(a). El programa de préstamos 7(a) es el programa de préstamos más popular del SBA. Se diseña para ayudar a las pequeñas empresas con sus necesidades de financiamiento. Los prestatarios elegibles pueden recibir hasta $5 millones. Los fondos se pueden usar para varios gastos, como capital de trabajo de corto y largo plazo, la expansión de la empresa, las compras de equipo, y mucho más. Las tasas de interés pueden oscilar desde el 2.25% al 4.75% por encima de una tasa base.
- Un micropréstamo de la SBA: La SBA ofrece otro programa de préstamos que se llaman micropréstamos. Los micropréstamos de la SBA se diseñan para ayudar a las pequeñas empresas, y algunas guarderías sin fines de lucro, a emprender y expandir. Los prestatarios elegibles pueden recibir hasta $50,000. No obstante, según el sitio web de la SBA, el micropréstamo promedio es de aproximadamente $13,000. Los términos y las tasas del reembolso pueden variar, pero en general, duran hasta 6 años, con las tasas de interés entre el 8% y el 13%.
Cómo Obtener Un Préstamo Comercial Para Pequeñas Empresas
El proceso de obtener un préstamo para una nueva empresa es parecido, pero diferente, a obtener un préstamo personal. Cuando está buscando un préstamo para una pequeña empresa, debe asegurarse que siga estos tres pasos críticos.
- Crear un plan de negocios detallado
- Revisar sus historias crediticias personal y comercial
- Comparar los prestamistas y solicitar el préstamo
Escarbemos más en estos pasos y discutimos el papel importante de cada uno cuando está tratando de obtener más capital para su nueva empresa.
Hacer un borrador comprensivo de su plan comercial y financiero
Crear un plan detallado para su empresa puede ayudar a hacer su empresa más atractiva a los prestamistas. Como resultado, mejorará sus probabilidades de ser aprobado para un préstamo. Esto es especialmente importante para empresas nuevas con poco o ningún historial.
Un plan comercial y financiero detallado debe mostrar a los prestamistas como va a crecer su negocio, cuáles materiales necesita para emprender, de donde van a venir los fondos, las ventas vs. los gastos, y como sus habilidades y experiencia van a adelantar la empresa.
Además, debe abordar el futuro de la compañía en su propuesta. Resume los retos y las victorias anticipadas en los próximos cinco años para determinar el éxito de su empresa.
No sabe dónde empezar?
Cuando está haciendo este borrador comprensivo de su plan comercial y financiero, debe incluir los siguientes elementos.
- Un resumen ejecutivo
- Un resumen de la compañía
- Una explicación de sus productos o servicios
- Su estrategía de marketing y ventas
- Un análisis del mercado y de sus competidores
- Un resumen breve del equipo de manejo
- Las predicciones financieras detalladas
Como su empresa nueva no tiene un historial largo, su propuesta ayuda a los prestamistas a determinar el riesgo de darle un préstamo.
Evaluar su historia crediticia personal y comercial
Con cualquier línea de crédito o préstamo, los puntajes crediticios son una medida esencial que los prestamistas usan para evaluar el riesgo.
Sus puntajes de crédito comercial y personal son medidas aparte. Su puntaje de crédito comercial evalúa su capacidad crediticia basado en eventos recientes, incluyendo si el negocio tiene cualquier cobro, gravamen, o quiebra pendiente.
Un buen puntaje de crédito comercial puede ayudarle a obtener un préstamo con tasas y términos favorables cuando tiene una empresa más establecida.
No obstante, como una nueva empresa, quizás todavía no haya establecido un puntaje de crédito comercial. En ese caso, los prestamistas dependen de su historia y puntaje de crédito personal.
Aunque los requisitos para el puntaje de crédito pueden variar dependiendo del tipo de préstamo, generalmente necesita un puntaje de crédito alto para obtener un préstamo para una nueva empresa.
Los prestamistas entienden que aproximadamente el 90% de nuevas empresas fracasan dentro de la primera década. Un puntaje de crédito respetable puede ayudar a compensar este riesgo.
Investigar los prestamistas y solicitar un préstamo
Una vez que haya hecho su propuesta comercial y financiero comprensiva, y evaluado su situación crediticia, llega la hora para investigar los prestamistas para los mejores términos y tasas.
Puede ser elegible para un préstamo para nuevas empresas de varios prestamistas dependiendo de su elegibilidad personal y comercial. Cuando compara los prestamistas, debe considerar lo siguiente.
- Las tasas anuales efectivas (APR)
- La reputación del prestamista
- Las cuotas y otros costos
Una vez que haya seleccionado uno o dos prestamistas, debe informarse sobre el proceso de solicitud y asegurarse que tenga todos los documentos necesarios.
El proceso de solicitud puede ser diferente dependiendo del prestamista. Recomendamos ponerse en contacto con la institución financiera antes de empezar la solicitud. Un especialista de préstamos puede guiarle en la dirección correcta.
