Cuando llega el momento de tomar decisiones financieras importantes, su puntaje crediticio influirá en gran medida en sus probabilidades de aprobación, términos y tasas. La forma más sencilla de aumentar sus posibilidades de aprobación de crédito a tasas favorables es aspirar a un puntaje de crédito de 800.
Mientras que un puntaje de 800 no es perfecto, lo ubica en el rango de crédito excelente, el nivel más alto basado en los dos sistemas principales de puntaje de crédito (FICO y VantageScore). Lograr un excelente puntaje crediticio no sólo abre las puertas a un mundo de beneficios y ventajas, sino que también se unirá a unos pocos exclusivos que forman parte del “club de puntaje crediticio 800”.
Experian, una de las tres principales agencias de crédito, informa que solo el 21% de los consumidores estadounidenses tiene un puntaje de crédito de 800 o más. Ser parte de este club muestra a los prestamistas que usted es un prestatario confiable con un puntaje considerablemente más alto que el puntaje promedio de crédito al consumo de 714.
Si está en la cúspide del rango de crédito excelente, esta guía le ayudará a comprender lo que significa tener un puntaje de crédito de 800 o más, las formas de lograr un puntaje de crédito excelente y los beneficios de este tipo de puntaje.
Lo Que Significa Tener Un Puntaje Crediticio De 800 O Superior
Los puntajes crediticios generalmente oscilan entre 300 y 850. La siguiente tabla muestra el desglose de las posiciones crediticias y los rangos de puntaje asociados.
| Posición | Rango |
|---|---|
| Malo | 300-579 |
| Pobre | 580-669 |
| Suficiente normal | 670-739 |
| Bueno | 740-799 |
| Excelente | 800-850 |
Un puntaje de crédito de 800 o más generalmente indica a los prestamistas que usted es el consumidor de crédito ideal. Las personas que caen en la categoría excelente tienden a tener un historial de crédito excepcional, que incluye ningún pago atrasado, un índice de utilización de crédito bajo y una combinación saludable de cuentas de crédito.
Mientras que un puntaje de crédito de más de 800 puede aumentar sus probabilidades de aprobación a tasas favorables, no significa que tenga la garantía de obtener la aprobación de préstamos y productos de crédito o incluso recibir las mejores tasas disponibles.
Al revisar su solicitud de crédito, los prestamistas consideran otros factores y métricas, como sus ingresos, deuda, historial de empleo y relación entre deuda-ingreso (DTI). Sin embargo, dado que tiene un puntaje de crédito de 800 o más, las probabilidades de que le nieguen una línea de crédito disminuyen drásticamente.
Un puntaje de crédito de más de 800 les muestra a los prestamistas que usted tiende a tener buenos hábitos crediticios y es probable que pague los fondos de acuerdo con las pautas descritas en el contrato.
Ventajas De Tener Un Puntaje De Crédito De 800
Lograr un puntaje de crédito de más de 800 viene con sus ventajas. Recibirá muchos de los mismos beneficios de una posición crediticia ‘muy buena’, pero las ventajas pueden ser un poco mejores. Profundicemos en algunos de los beneficios de mantener un puntaje de crédito superior a 800.
- Mayores probabilidades de aprobación: No importa el tipo de crédito que esté solicitando (hipoteca, préstamo para automóvil, tarjeta de crédito o préstamo personal), un puntaje de crédito de 800 generalmente supera los requisitos mínimos de puntuación de crédito del prestamista. Si cumple con los otros criterios, sus probabilidades de aprobación son fenomenales.
- Términos y tasas favorables: Como ha demostrado que puede administrar bien su crédito, puede recibir una línea de crédito con la tasa de interés más baja disponible. Las tasas de interés favorables pueden ahorrarle cientos o miles de dólares en pagos de intereses.
- Mejores ofertas de crédito: Los consumidores individuales que tienen un puntaje de crédito de 800 tienden a aumentar sus probabilidades de obtener la aprobación para las mejores tarjetas de crédito. Algunas tarjetas pueden reservarse específicamente para aquellos que forman parte del ‘800 club’.
- Oportunidad de recibir más poder adquisitivo: Con un puntaje de crédito de 800, es más probable que los prestamistas aumenten su límite de crédito, lo que le permite mejorar su poder adquisitivo. Estará mejor equipado para mantener un índice de utilización de crédito bajo con el límite aumentado.
- Mejores primas de seguro: Muchos estados, incluido Arizona, permiten que los proveedores de seguros tengan en cuenta su puntaje de crédito al calcular la tasa de su seguro. Un puntaje de crédito de 800 puede ayudar a reducir los costos generales de su seguro.
Cómo Obtener Un Puntaje De Crédito De 800
Obtener un puntaje de crédito de 800 puede no ser tan desafiante como cree. Dependiendo de su puntaje corriente, puede tomar algún tiempo, pero implementar las siguientes estrategias puede mejorar su puntaje de crédito y puede llegar al ‘club 800’.
Asegúrese de realizar los pagos completos y a tiempo
Los dos principales modelos de calificación crediticia, FICO y VantageScore, consideran el historial de pagos como el factor más influyente durante el cálculo de su calificación crediticia.
Dado que el historial de pago representa más de un tercio del cálculo de su puntaje, la forma más fácil de mostrar a los prestamistas su capacidad crediticia es pagando sus facturas a tiempo, siempre.
Si falla en hacer un pago, puede tener 30 días para corregir el problema. Generalmente, los prestamistas no informan los pagos atrasados a las agencias de crédito hasta que el pago esté 30 días atraso.
Mantenga un índice de utilización de crédito bajo
La utilización del crédito es un subconjunto de la categoría de monto adeudado y es el segundo factor más importante para determinar su puntaje de crédito. La utilización del crédito se refiere a la cantidad de crédito que ha utilizado en comparación con su límite total de crédito. Por ejemplo, si tiene un saldo de $3,000 en una tarjeta de crédito con un límite de $12,000, su índice de utilización de crédito sería del 25%.
La utilización del crédito se calcula por cada tarjeta de crédito, luego colectivamente para todas sus cuentas de tarjetas de crédito.
Una buena regla general para evitar dañar su crédito es mantener un índice de utilización mensual por debajo del 30%. Experian informa que los consumidores con un puntaje de crédito de al menos 800 tienen en promedio una tasa de utilización de crédito del 11.5%.
Diversifique su cartera de crédito
Si se está acercando a una excelente posición crediticia, pero su puntaje ha permanecido estancado durante algunos meses, es posible que desee considerar diversificar su cartera de crédito. Mientras que la combinación de créditos solo representa el 10% del cálculo de su puntaje, puede ayudarle a obtener el impulso adicional que necesita.
La combinación de créditos puede ofrecer a los prestamistas una idea de cómo administrar varios tipos de crédito simultáneamente. Los dos tipos principales de cuentas de crédito son el crédito renovable y el crédito a plazos. Las cuentas de crédito rotativas consisten en tarjetas de crédito, líneas de crédito y tarjetas minoristas. Las cuentas a plazos incluyen hipotecas, préstamos para estudiantes y préstamos para automóviles.
Si su cartera de crédito consiste principalmente en cuentas a plazos, puede considerar agregar una cuenta rotativa como una tarjeta de crédito. Agregar a su límite de crédito puede ayudarle con su índice de utilización de crédito.
Esté consciente de su historial crediticio
La antigüedad de su historial crediticio representa el 15% del cálculo de su puntaje crediticio. En general, cuanto más tiempo haya administrado el crédito, mayor será su puntaje. FICO y VantageScore pueden analizar la antigüedad de su cuenta más antigua, la cuenta más reciente y el promedio de todas sus cuentas. Si tiene una tarjeta de crédito que ya no usa, es posible que desee considerar los efectos en su puntaje de crédito antes de cerrar esa cuenta. Esto se debe a que cerrar una cuenta puede reducir la duración total de su historial crediticio.
Revise su informe de crédito regularmente
Siempre es bueno revisar su informe de crédito al menos una vez al año. No es raro que aparezcan errores en su informe de crédito. De hecho, el 34% de los estadounidenses encontró al menos un error en su informe de crédito, según una investigación reciente de Consumer Reports.
Según la FTC, los estadounidenses tienen derecho legal a recibir una copia gratuita de su informe de crédito una vez cada 12 meses. Para los miembros de Arizona Central Credit Union, pueden recibir su informe de crédito integral gratuito a través de nuestra herramienta SavvyMoney.
Si revisa su informe de crédito y nota un error, debe comunicarse de inmediato con una de las tres agencias de crédito.
Obtenga Más Información Sobre Las Calificaciones Crediticias
Entonces, ¿es 800 una buena calificación crediticia? Sí, es una puntuación excelente que puede desbloquear numerosos beneficios. Estos incluyen aumentar sus probabilidades de aprobación en términos y tasas favorables, aumentar su poder adquisitivo, obtener las mejores tarjetas de crédito, etc. La diferencia entre un puntaje de crédito de 800 y un puntaje de crédito perfecto no es notable. Sin embargo, debería tratar de esforzarse por obtener la mejor puntuación posible.
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