Cuando cree que está listo para comprar un carro nuevo o usado, la peor cosa que puede hacer es llegar al concesionario sin estar preparado. En su lugar. Debe de hacer su tarea en vehículos específicos que se ajusten a su presupuesto.
Pero, ¿cómo sabe qué autos están en su presupuesto? La respuesta simple es a través del proceso de aprobación previa.
Obtener una aprobación previa de un préstamo para automóvil lo ayudará a comprender cuánto puede pagar realisticamente, ya que una aprobación previa le da una idea de cuánto puede pedir prestado y, en general, en qué términos y tasas.
Recibir una aprobación previa de un prestamista no solo le dará una buena idea de cuánto puede pagar, sino que lo pondrá en el asiento del conductor cuando se presente en el concesionario.
Obtener una preaprobación tiene sus ventajas y, en este artículo, analizaremos por qué puede ser de su interés recibir una antes de dirigirse al concesionario.
Los Beneficios De Obtener Una Preaprobación Para Un Préstamo Para Automóvil
Obtener una preaprobación a través de un banco o cooperativa de crédito tiene muchas ventajas. Uno de los principales beneficios es la posibilidad de omitir la financiación en el concesionario. Generalmente, los bancos y cooperativas de crédito le ofrecerán términos y tasas más favorables que las que encontraría en el concesionario.
Mientras que la ventaja de mejores tarifas es uno de los beneficios clave, está lejos de ser el único. Profundicemos en algunas de las otras razones por las que debe obtener la aprobación previa antes de dirigirse al concesionario.
La preaprobación puede ayudarlo a establecer un presupuesto realista
Recibir una preaprobación para un préstamo para automóvil puede ayudarle a comprender y crear un presupuesto realista de lo que puede gastar. A través del proceso de aprobación previa, el prestamista le proporcionará una cotización por una cantidad específica que puede pedir prestada. La cotización puede incluir el carro, el título, los impuestos y las tarifas adicionales.
Además, obtendrá una idea general del tipo de tasa de interés y los términos del préstamo que el prestamista puede ofrecerle. A partir de ahí, puede usar una calculadora de préstamos para automóviles para comprender con precisión cuánto puede pagar. Su cálculo también debe incluir los gastos totales del automóvil, como aseguranza, gasolina y mantenimiento.
Es importante recordar que la preaprobación es esencialmente un rango aproximado de cuánto está dispuesto a darle el prestamista. No tiene que solicitar la cantidad máxima para la que fue aprobado. Si tiene en cuenta los gastos totales del automóvil y resulta ser menor que la preaprobación, puede ser ventajoso solicitar menos.
Evite los sobreprecios de los concesionarios
Aunque la conveniencia de la financiación de los concesionarios puede ser beneficiosa, también hay algunas desventajas que se deben considerar. Si el distribuidor se da cuenta de que no ha comparado precios, es posible que intente aumentar su tasa de interés. Dado que los concesionarios trabajan con varios prestamistas en todo el país, es difícil precisar los términos y tasas promedio. Sin embargo, puede esperar hasta uno o dos puntos porcentuales de su tasa aprobada.
Por ejemplo, Arizona Central Credit Union actualmente tiene tasa tan bajas como el 3% para vehículos 2020 o más nuevos*. Obtener la misma oferta de un concesionario puede llegar hasta el 5%. Aunque dos puntos porcentuales pueden no parecer mucho, es posible que esté agregando cientos de dólares cuando tiene en cuenta la duración del préstamo.
Al obtener la preaprobación, sabrá que recibió la tasa de interés más baja para la que pudo calificar y determinará si el concesionario le está ofreciendo una buena oferta.
Reducir su búsqueda
La preaprobación le da una buena idea de cuánto está dispuesto a proporcionarle el prestamista y en qué términos y tasas. Con esa información a mano, puede comenzar a reducir la búsqueda de vehículos que se ajusten a su presupuesto. Se sentirá seguro sabiendo que los pagos adicionales del préstamo no crearán problemas financieros.
Mejora su posición de negociación
Ir al concesionario sin una carta de aprobación previa coloca al vendedor de autos en el asiento del conductor de la negociación. Entrar con una esencialmente lo convierte en un comprador en efectivo. Ya tiene el conocimiento previo de su pago mensual esperado y cuánto podría ser el préstamo total. De esta manera, no tiene que jugar con el vendedor.
Cómo Obtener Una Preaprobación Para Un Préstamo De Automóvil
Ahora que conoce los beneficios de obtener una aprobación previa para un préstamo de automóvil, profundicemos en el proceso de obtener una carta de preaprobación.
Conozca su situación crediticia
Uno de los factores más importantes que revisan los prestamistas para determinar cuánto o incluso si le aprobarán un préstamo es su puntaje crediticio. Su puntaje crediticio les brinda a los prestamistas una idea general de la probabilidad de que pague el préstamo a tiempo.
Antes de solicitar una preaprobación, debería verificar su informe de crédito para asegurarse de que toda la información sea precisa. Si encuentra inexactitudes, puede discutirlas con una de las tres agencias de crédito.
Reúna toda la información y el papeleo necesarios.
Obtener la preaprobación requiere que presente una buena cantidad de información y documentos al prestamista. Al revisar su solicitud de aprobación previa, es posible que le pregunten sobre su identidad, ingresos, historial crediticio, información laboral y cualquier otra deuda pendiente. Asegúrese de tener la siguiente información disponible si el prestamista la solicita.
- Número de Seguro Social
- Identificación (licencia de conducir, identificación estatal o identificación militar debería ser suficiente)
- Ingresos
- Situación laboral
El prestamista puede obtener su informe crediticio durante el proceso de revisión de su solicitud. Si es así, una investigación exhaustiva puede afectar su informe de crédito. Desafortunadamente, las consultas exhaustivas reducirán su puntaje de crédito, pero no será nada demasiado drástico, generalmente unos pocos puntos. Además, las consultas exhaustivas de los prestamistas pueden permanecer en su archivo de crédito durante aproximadamente 14 días como mínimo y 45 días como máximo.
Una vez que haya completado el proceso de solicitud, ya sea en línea o en persona, puede recibir una decisión en cuestión de minutos. Si el prestamista necesita información adicional para completar el proceso, se comunicará con usted.
Obtenga La Preaprobación Con Arizona Central Credit Union
La preaprobación es el primer paso y el más importante para comprar un automóvil nuevo. Podrá entrar al concesionario con confianza, sabiendo cuánto puede gastar y cuáles podrían ser sus términos y tarifas.
Si está listo para obtener una preaprobación para un préstamo de automóvil, Arizona Central Credit Union puede ayudarlo a comenzar. Contáctenos hoy o llene una solicitud de préstamo para auto en nuestro sitio web.
*Las tarifas y el año del modelo están sujetos a cambios. Visite azcentralcu.org para obtener una lista de las tarifas actuales.
