Actualizado el 24/10
Una educación universitaria puede proporcionar la base para un potencial de ingresos a largo plazo en tu carrera. Según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU., en 2023, las ganancias semanales promedio habituales para aquellos con una licenciatura fueron de 1.493 dólares, en comparación con los 899 dólares para aquellos con un diploma de escuela secundaria, sin título. Esa es una diferencia anual de 30.888 dólares. Imagínate la diferencia a lo largo de décadas.
Lamentablemente, el costo de la matrícula universitaria sigue siendo alto. Según los últimos datos del Centro Nacional de Estadísticas de Educación (NCES, por sus siglas en inglés), en el año escolar 2022-2023, los costos anuales promedio de matrícula, alojamiento y comida y costos para estudiantes universitarios de tiempo completo en universidades públicas fueron de 9.800 dólares.
La buena noticia es que hay muchas formas de cubrir los costos universitarios sin solicitar un préstamo o pagar una cantidad significativa de tu bolsillo. Muchos estudiantes pagan la totalidad de su matrícula universitaria a través de ayudas económicas, como subvenciones y becas.
Utiliza esta guía para aprender cómo pagar la universidad y comparar tus opciones para financiar tu educación.
Completar la solicitud FAFSA
FAFSA significa Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes. El primer paso para acceder a subvenciones federales, ayuda financiera del gobierno estatal, diversas becas y préstamos federales para estudiantes es completar esta solicitud.
La FAFSA muestra al gobierno federal tu nivel de necesidad financiera en función de tu situación financiera y la de tu familia. Una vez que hayas completado la FAFSA, puedes ser elegible para:
- Subvenciones: una forma de ayuda financiera, generalmente basada en la necesidad, que no tiene que devolverse
- Becas: una forma de ayuda financiera que puede basarse en la necesidad o en el mérito, que no tiene que devolverse
- Alternativas de trabajo y estudio: estudiantes que trabajan a tiempo parcial durante la escuela para ganar dinero
- Préstamos: una forma de ayuda financiera que se toma prestada y debe devolverse, junto con los intereses
- Ayuda para familias militares: para estudiantes que prestan servicio en el ejército o por ser hijo o cónyuge de un veterano
- Ayuda para estudios internacionales: para estudiantes que estudian en una escuela fuera de los Estados Unidos
Para completar la FAFSA, necesitarás información personal, incluida la siguiente, así como la información de tus padres si eres dependiente:
- Número de Seguro Social
- Número de registro de extranjero, si no es ciudadano estadounidense
- Resúmenes bancarios y registros de inversiones
- Registros de ingresos no tributarios
- Declaraciones de impuestos federales, formularios W-2 y registros de dinero ganado en los 2 años anteriores
La FAFSA tiene varias fechas límite para la elegibilidad para la ayuda federal y la elegibilidad para la ayuda estatal. Cada universidad tendrá su propia fecha límite para la ayuda específica para la universidad. Los estados también tendrán diferentes fechas límite. Consulta el sitio web de la FAFSA para conocer las fechas límite más actualizadas.
Solicitar becas
Las becas pueden ser una de las mejores formas de financiar tu educación. Según Sallie Mae, el 80% de las familias utilizaron becas para cubrir el 27% de los costos educativos en el año académico 2023-2024.
Hay miles de becas disponibles, basadas en criterios como:
- Origen étnico
- Logros en la escuela secundaria
- GPA
- Habilidad atlética
- Religión
- Voluntariado
- Participación en varias organizaciones
Algunas becas se basan en la ubicación. Por ejemplo, la beca CU Succeed de Arizona Central Credit Union es una beca de 2.000 dólares para estudiantes de universidades y escuelas técnicas de Arizona que pueden renovar tu beca cada año.
También hay becas para intereses específicos. Por ejemplo, puedes ganar una beca para pagar tus estudios diseñando tu propia ropa para la fiesta de graduación o promoviendo el vegetarianismo.
Algunas becas, incluidas las que se ofrecen a través de universidades específicas, se basan en las necesidades. Las universidades pueden exigir que completes la FAFSA antes de poder ser elegible para tus becas.
Para maximizar tu capacidad de usar becas para pagar tus estudios, investiga sobre becas lo antes posible para ver para qué eres elegible. Algunas pueden requerir ensayos o recomendaciones, por lo que una ventaja puede permitirte solicitar más becas.
Utiliza subvenciones si reúnes los requisitos
Una vez que completas la FAFSA, recibirás una lista de las subvenciones para las que calificas. Las subvenciones son excelentes opciones para pagar la universidad porque no necesitas devolverlas. Dado que se basan en las necesidades, es probable que no tengas que enviar materiales adicionales como un ensayo o un currículum.
Otro beneficio de las subvenciones es que si recibes dinero adicional al que necesitas para la matrícula, las tarifas y el alojamiento, es posible que puedas obtener un reembolso en forma de cheque por correo. Puedes usar ese dinero como quieras, para cubrir los costos universitarios, como libros y comidas.
El monto máximo de la Beca Federal Pell es de 7.395 dólares para el año de concesión 2024-25. Según la National College Attainment Network, más de 4 mil millones de dólares en Becas Pell no se usaron en el 2023 debido a solicitudes de FAFSA no presentadas.
No puedes obtener subvenciones como estas sin presentar una solicitud. Evita dejar dinero sobre la mesa solicitando la FAFSA.
Determinar si se necesitan fondos adicionales
Si has solicitado la FAFSA y becas, pero aún necesitas ayuda para pagar tus estudios, otra opción para pagarlos es solicitar un préstamo estudiantil. Los préstamos estudiantiles suelen tener tasas de interés fijas bajas. Sabrás exactamente cuánto deberás pagar sin el riesgo de que las tasas suban con el tiempo.
La mayoría de los préstamos estudiantiles federales también son elegibles para al menos un plan de pago basado en los ingresos. En algunos casos, si tus ingresos son lo suficientemente bajos, tu pago puede ser tan bajo como 0 dólares por mes.
Para ser elegible para un préstamo estudiantil federal, deberás completar la FAFSA. Un tipo de préstamo estudiantil federal es un préstamo subsidiado directo. Estos son préstamos que están disponibles para estudiantes universitarios que han demostrado necesidad financiera. Deberás devolver el préstamo, pero tiene algunas condiciones ventajosas. Por ejemplo, el Departamento de Educación de los EE. UU. cubre el interés del préstamo mientras estás en la escuela al menos medio tiempo y durante los primeros seis meses después de dejar la escuela.
El gobierno federal también ofrece préstamos directos sin subsidio, que no tienen un requisito de necesidad financiera. Los estudiantes y graduados son responsables de pagar los intereses de estos préstamos durante todos los períodos.
Si estás considerando préstamos federales para estudiantes, podría ser mejor obtener un préstamo directo con subsidio o un préstamo directo sin subsidio como estudiante, en lugar de que tus padres soliciten un préstamo, lo que se denomina préstamo directo PLUS. Los préstamos directos PLUS tienden a tener tasas de interés más altas que los préstamos para estudiantes. Por ejemplo, en 2024, la tasa de interés fija para los préstamos directos con subsidio y los préstamos directos sin subsidio para estudiantes universitarios fue del 6,53%. Para los préstamos directos PLUS, la tasa de interés fue del 9,08%.
También hay préstamos privados para estudiantes disponibles en instituciones financieras como Arizona Central Credit Union. Con los préstamos privados, cada prestamista establece sus propios términos.
Los préstamos privados pueden tener tasas de interés variables o fijas que son más bajas que las tasas de los préstamos federales. Puede ser conveniente comparar tus opciones de préstamos para estudiantes.
Elige una escuela asequible
La elección de la escuela también puede afectar los costos anuales, ya que ciertas escuelas tienden a tener precios más altos. Las escuelas más asequibles tienden a ser universidades públicas, de 2 años, dentro del estado. Asistir a una universidad privada de 4 años fuera del estado tiende a ser más caro.
Según el College Board, los siguientes tipos de universidades tenían la matrícula y los costos anuales promedio publicados correspondientes.
- Universidad pública de 2 años (estudiantes del distrito): 3.860 dólares
- Universidad pública de 4 años (estudiantes del estado): 10.940 dólares
- Universidad pública de 4 años (estudiantes de otros estados): 28.240 dólares
- Universidad privada de 4 años: 39.400 dólares
Según estas estadísticas, el estudiante promedio que asiste a un colegio comunitario dentro del estado y luego se transfiere a una universidad de 4 años dentro del estado podría ahorrar 14.160 dólares.
Si deseas asistir a una escuela específica, investiga las becas que ofrece la escuela. Solicita una si eres elegible para ahorrar potencialmente más.
Financia tu experiencia universitaria con AZCCU
Con becas, subvenciones y préstamos estudiantiles disponibles para pagar la universidad, tienes diversas opciones para ahorrar en los costos universitarios. Asistir a la universidad puede ayudar a los estudiantes a aumentar sus ingresos y potencial profesional a largo plazo. Una educación universitaria puede ser una inversión inteligente para tu futuro o el de tu hijo e hija.
Obtén más información sobre cómo mejorar tu puntaje crediticio si estás interesado en solicitar un préstamo para ti o tu familia para pagar la universidad. También te ayudaremos con otras cosas que los estudiantes deben saber, cómo la administración eficaz del dinero y la educación financiera. También puedes planificar el ahorro para la universidad con nuestra Calculadora de ahorros para la universidad.
Si tienes preguntas sobre préstamos estudiantiles, contáctanos en línea o llama al (866) 264-6421.
