No importa el tamaño de su cartera, todas sus inversiones tienen cierto grado de riesgo.
Las acciones, los bonos, los fondos cotizados en bolsa (ETF) y los fondos mutuos pueden perder valor, a veces todo su valor, si las condiciones del mercado se vuelven locas.
La clave para una estrategia de inversión sólida es mitigar tanto riesgo como sea posible. Uno de los métodos de administración de riesgos más efectiva es la diversificación de la cartera.
Mientras que diversificar su cartera puede parecer intimidante, no es tan aterrador como puede imaginar.
Sin embargo, la diversificación de la cartera no es tan simple como invertir dinero en varios activos diferentes. Como cualquier otra inversión, la técnica de diversificación implica realizar mucha investigación para tomar decisiones financieras inteligentes.
Siga leyendo para descubrir qué significa tener una cartera diversificada y por qué es importante. Además, le proporcionaremos consejos prácticos para ayudarle a comenzar.
¿Qué Es La Diversificación De Cartera?
La diversificación de cartera, también conocida como diversificación de inversiones, es una estrategia de ampliar su dinero de inversión en varios tipos de activos para reducir su riesgo general.
La diversificación puede tomar muchas formas. Puede comprar varias inversiones en diferentes industrias, sectores económicos o ubicaciones geográficas.
Además, puede diversificar a través de una variedad de clases de activos, lo que le puede dar un pulso adicional a su cartera.
La diversificación es un subconjunto de la asignación de activos, lo que significa cuánto de su cartera se invierte en diferentes clases o grupos de activos.
Por ejemplo, su asignación de activos puede consistir de un 70% de acciones, un 20% de bonos y un 10% de activos equivalentes en efectivo, como una cuenta del mercado monetario.
La asignación de activos y la diversificación de la cartera son algunos de los principios fundamentales de la inversión. Al no apostar todo a una sola carta, protegerá su cartera contra la volatilidad del mercado y lo mantendrá comprometido con sus objetivos de inversión a largo plazo.
¿Por Qué Es Importante La Diversificación De La Cartera?
Todas las inversiones tienen cierto grado de riesgo. La razón principal para diversificar su cartera es reducir su riesgo y aumentar el potencial de rendimiento general. Diversificar sus inversiones permite una cartera más sólida que manejara mejor los vaivenes del mercado.
Si uno de sus activos está funcionando mal, la esperanza es que pueda controlar el daño a través de sus otras inversiones que están funcionando bien.
Eso no quiere decir que el activo que ha bajado de valor no pueda redimirse. Dependiendo de las condiciones del mercado, un activo puede funcionar bien y otros no. Ese cambio puede ocurrir con bastante rapidez.
Veamos un escenario hipotético. Digamos que Jennifer Doan tiene el 100% de sus inversiones en acciones de Acme. Sarah Weaver también invirtió en acciones de Acme, pero solo el 50% de su cartera está invertida en Acme y el resto se divide en varios bonos, fondos mutuos y ETF. De repente, Acme se hunde y el valor se desploma.
En este ejemplo, Doan habría perdido todo su dinero invertido en Acme, mientras que Weaver habría podido capear la tormenta con su cartera bien diversificada.
Aunque este escenario es una situación hipotética, eventos similares han ocurrido en la vida real.
Durante el colapso económico de 2008-2009, EE.UU. entró en un mercado bajista y varios tipos de inversiones perdieron valor, pero la diversificación ayudó a algunas personas a evitar pérdidas totales de cartera.
Diversificación Por Clase De Activo
Hemos discutido qué es la diversificación de cartera y por qué es importante, ahora veamos cómo se puede ver en práctica. Hay muchas opciones de inversión diferentes, pero dos formas principales de diversificar su cartera.
- Entre clases de activos: diversificar su cartera de inversiones entre clases de activos es una técnica que distribuye su dinero entre las tres principales clases de activos (acciones, bonos y equivalentes de efectivo).
- Dentro de una clase de activo: este método distribuye su dinero entre una variedad de opciones de inversión dentro de una clase de activo específica. Por ejemplo, puede invertir en empresas grandes y pequeñas en el mercado de valores. Esta técnica le ayuda a balancear los riesgos y las recompensas de las clases de activos, así como las inversiones dentro de la clase.
Además de las tres clases de activos principales, existen otras clases de activos, como bienes raíces (propiedad), materias primas (recursos naturales, productos agrícolas o metales preciosos) e inversiones alternativas. Estas clases de activos están separadas de las demás porque, en general, son menos probables de ser influenciadas por el mercado de valores. Por lo tanto, esas inversiones son una buena opción para diversificar su cartera.
Sugerencias Para Crear Una Cartera Diversificada
No existe un enfoque único para la diversificación de la cartera. La situación financiera, la tolerancia al riesgo y los objetivos generales de cada persona son diferentes. Lo mejor es consultar con un profesional de inversiones para que pueda guiarlo en la dirección correcta.
Dicho esto, hay algunos pasos prácticos que puede tomar para comenzar. Profundicemos en los cuatro mejores consejos para crear una cartera bien diversificada.
Combinación de activos estratégicos
Para crear una cartera diversificada, tendrá que asegurarse de que su combinación de activos esté alineada con sus objetivos de inversión a largo plazo, necesidades financieras, tolerancia al riesgo y comodidad con la volatilidad.
La forma más sencilla de lograr una combinación de activos es mediante la compra de ETF o fondos mutuos. Los ETF y los fondos mutuos son beneficiosos porque esencialmente actúan como una canasta de acciones. De esta manera, le brinda una diversificación inmediata a su cartera.
Sin embargo, como se mencionó anteriormente, no debe comprar activos con el único propósito de diversificar. Cada activo se negocia de manera diferente, por lo que querrá realizar una investigación adecuada antes de invertir dinero en una opción de inversión específica.
Otra opción viable a considerar es la diversificación a través de fondos indexados. Los fondos indexados incluyen acciones que rastrean los rendimientos de un índice de mercado, como el S&P 500. Aunque estará un poco más restringido con la diversificación a través de fondos indexados, sigue siendo una opción que vale la pena considerar.
Recuerde, la clave para una cartera bien diversificada debe incluir acciones, bonos, ETF, fondos mutuos y opciones de equivalentes de efectivo.
Diversifique dentro de tipos individuales de inversiones
Además de implementar una combinación estratégica de activos en su cartera de inversiones, puede que quiera considerar elegir inversiones con diferentes tasas de rendimiento.
Esta estrategia puede ser un poco complicada cuando compra acciones individuales, ya que querrá invertir una buena cantidad de dinero para que la operación valga la pena. Por ejemplo, es posible que no quiera gastar $15 para asegurar una acción por $250. Invertir más puede reducir el dinero que gasta en tarifas.
Cuando considere invertir en acciones, es aconsejable no concentrarse en adquirir acciones individuales. En cambio, debería buscar diferentes acciones dentro de diferentes sectores.
Piense en inversiones con diferentes riesgos
Al crear una cartera bien diversificada, puede que quiera considerar elegir opciones con diferentes tasas de rendimiento. Esta táctica le puede ayudar a proporcionar ganancias significativas en inversiones específicas en caso de pérdidas de otras opciones.
Mientras que uno de los objetivos de la inversión es mitigar el mayor riesgo posible, no debe limitarse únicamente a las acciones de primera clase.
Un excelente enfoque para esta técnica es considerar invertir en acciones extranjeras. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las acciones de todo el mundo pueden tener un rendimiento diferente al de las acciones nacionales.
Un equilibrio saludable de acciones internacionales y nacionales puede ayudar a mitigar el riesgo cuando el mercado cae en Estados Unidos. Puede que quiera considerar esto más adelante cuando su cartera esté un poco más establecida.
Reajustar constantemente su cartera
La diversificación no es una tarea de configurarlo y olvidarlo. Debe reunirse regularmente con un profesional de inversiones para revisar su cartera y ajustarla debidamente. Si evita reajustar su cartera con regularidad, se expone a un mayor riesgo.
Veamos otra situación hipotética y los efectos de no reequilibrar su cartera. Aunque las opciones de inversión en esta situación hipotética no son reales, utilizaremos los datos mensuales históricos de la vida real desde Diciembre de 2000 hasta Diciembre de 2020 para ilustrar los efectos de no reequilibrar.
Sarah Weaver, en Diciembre de 2000, tenía una combinación saludable de acciones (50%), bonos (40%) y equivalente de efectivo (10%) en su cartera. No reequilibró su cartera durante 20 años, y su mezcla ahora parece acciones (67%), bonos (29%) y equivalentes de efectivo (4%).
Sus bonos y opciones de equivalentes de efectivo se diluyeron mientras que sus acciones aumentaron. Como resultado, pondrá su cartera en mayor riesgo a finales de 2020. Ella corre un mayor riesgo porque históricamente las acciones han tenido mayores fluctuaciones de precios que los bonos o las opciones equivalentes en efectivo.
La cartera, los objetivos financieros y las necesidades de todos son diferentes. No existe una guía específica para reequilibrar su cartera.
Dicho esto, revisar y ajustar su cartera un par de veces al año es una buena regla general a seguir.
Consulte Con Un Profesional De Inversiones
La diversificación de la cartera es un principio fundamental de la administración de inversiones. El nombre del juego es mitigar tanto riesgo como sea posible. A través de la diversificación, su cartera está mejor equipada para manejar los vaivenes del mercado. La diversificación puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras y de inversión generales más rápido.
Use este artículo para guiarlo a través de las etapas iniciales de diversificación de su cartera. A medida que se involucre más en las inversiones, es posible que desee consultar con un profesional de inversiones para que lo ayude a dirigirse hacia el éxito financiero.
El equipo de servicios de inversión de Arizona Central Credit Union está listo para ayudarlo a alcanzar sus metas de inversión. Comuníquese con uno de nuestros profesionales de inversiones al 602-523-8408 para una reunión sin costo ni compromiso.
