Más de seis de cada diez estadounidenses que se gradúan de universidades públicas y privadas sin fines de lucro salen con una deuda de préstamos estudiantiles. Además, el por medio de graduados salen con 28.950 dólares de deuda de préstamos estudiantiles, según un estudio de el 2019 realizado por Instituto para el éxito y el acceso a la universidad (The Institute for College Access & Success). Es más, los recién graduados de la universidad, en promedio, ganan 50.000 dólares al año, según una reciente encuesta salarial de la Asociación Nacional de Universidades y Empleadores (NACE, por sus siglas en inglés). Con el aumento del costo de la vida, el estancamiento de los salarios y una deuda exorbitante de préstamos estudiantiles, los recién graduados luchan por pagar sus préstamos estudiantiles mientras ahorran dinero para planear su futuro. Aunque no existe una solución única para todos los casos, este artículo ofrece consejos prácticos para enfrentar la deuda de tus préstamos estudiantiles mientras ahorras dinero.
Comprendiendo Tu Situación Financiera
Antes de realizar cualquier pago a tus préstamos estudiantiles, es esencial planear tu situación financiera. Una de las cosas positivas de los préstamos estudiantiles es que la mayoría de los prestamistas ofrecen un período de gracia de seis meses entre el momento en que te gradúas y el momento en que vence tu primer pago. Es importante utilizar este tiempo para establecer un presupuesto mensual y empezar a ahorrar dinero.
Crear un presupuesto mensual
Establecer un presupuesto mensual es una de las mejores formas de planear el destino de cada dólar ganado y gastado. Hay varias formas de hacer un presupuesto mensual. Un simple bolígrafo y un pedazo de papel funciona, pero hoy en día, la mayoría de los bancos ofrecen herramientas de presupuesto financiero a través de su sistema en línea.
Sea cual sea el método que elijas, es fundamental hacer un inventario de tus ingresos frente a todos los gastos del mes. Los gastos pueden dividirse en dos categorías principales: esenciales y no esenciales. Los esenciales deben incluir cosas como la comida, las utilidades, la vivienda y el transporte. Por el contrario, los no esenciales deben incluir aspectos como los personales, el estilo de vida y las deudas. Los préstamos estudiantiles entrarían en la categoría de no esenciales, pero con un presupuesto adecuado, deberías ser capaz de pagar esa deuda con relativa rapidez.
Aprovecha el periodo de gracia para ahorrar dinero
Aprovecha el periodo de gracia de seis meses. Los asesores financieros suelen sugerir que se destine el 20% de los ingresos mensuales a una cuenta de ahorros. Puede destinarse a un plan de ahorro, a un fondo de emergencia, a la jubilación o a inversiones. Otra regla general a la hora de ahorrar dinero es ahorrar de tres a seis meses de gastos de manutención, incluidos los pagos mensuales de la vivienda, los pagos de las facturas, las utilidades y otras facturas mensuales recurrentes.
Determina qué préstamos pagar primero
Existen varios tipos de préstamos estudiantiles, como los préstamos federales directos con subsidio, los préstamos federales directos sin subsidio, los préstamos directos Parent PLUS y los préstamos estudiantiles privados. Cada uno de ellos viene con estipulaciones, tasas de interés y planes de reembolso. Tómate un tiempo para entender qué préstamos tienes que devolver y prepara un plan de acción. Aunque, si tienes préstamos estudiantiles privados, se recomienda encargarte de ellos primero debido a sus altas tasas de interés y a las pocas opciones de reembolso. Sin embargo, si sólo tienes préstamos estudiantiles federales, aquí tienes un par de factores para tener en cuenta:
- Tasas de interés
- Opciones de pago
Pagar primero los préstamos de alto interés
Dos de las estrategias de pago de deudas más comunes son la “bola de nieve” de deudas y la “avalancha” de deudas. Cada estrategia ofrece ventajas, pero en este caso hablaremos del método de la avalancha para saldar los préstamos de alto interés. El método de la avalancha de deudas consiste en pagar las deudas en orden de mayor a menor tasa de interés. Pagar sus préstamos de alto interés le permitirá ahorrar más dinero más adelante. Por ejemplo, si paga un préstamo de 10.000 dólares con un interés del 7% en cinco años en lugar de diez, se ahorrará 2.050 dólares.
Considera las opciones de pago
Esta diferencia en las opciones de pago depende de si sus préstamos son privados o federales. Los préstamos estudiantiles privados ofrecen menos opciones de pago que los federales. Los préstamos estudiantiles federales ofrecen cierta flexibilidad, pero si no seleccionas un plan de reembolso, te colocarán en el plan estándar, que generalmente te llevará 10 años para pagar. Normalmente puedes cambiar el plan de amortización en cualquier momento para adaptarlo a tus necesidades y objetivos financieros.
Considera La Posibilidad De Refinanciar Tus Préstamos Estudiantiles
Si tienes varios préstamos estudiantiles con diferentes tasas de interés, la refinanciación de esos préstamos puede ser la mejor opción para ahorrar dinero. La refinanciación combinará tus préstamos privados y federales en un solo préstamo privado con nuevas condiciones y con solo una tasa de interés baja. Si cumples los requisitos, puedes ahorrar dinero en intereses y pagar más del capital principal.
Paga Más Que El Pago Mínimo
Esto puede ser más fácil para algunas personas, pero pagar más que el pago mínimo acabará por ahorrarte más dinero a largo plazo. Si pagas la cantidad mínima, es muy probable que apenas estés pagando el principal, y la mayor parte de ese pago se aplicará a los intereses. Hacer pagos más grandes hará que el capital total se reduzca a un ritmo más rápido.
Aprovecha Los Beneficios De La Compañía
Una de las mejores maneras de pagar la deuda de los préstamos estudiantiles mientras ahorras es aprovechar los beneficios de la compañía en qué trabajas. Muchas compañías ofrecen a sus empleados de tiempo completo planes de ahorro y jubilación como el 401(k). A menudo, la compañía ofrecerá una contribución equivalente. Por ejemplo, si tu empleador ofrece una aportación del 5% y pone el 5% de su salario en un 401(k), esa aportación de la compañía es esencialmente dinero “gratis” que no quieres perder mientras pagas los préstamos estudiantiles.
Mantente Aplicado A Tus Préstamos Estudiantiles Y Se Pagarán En Poco Tiempo
alir de la universidad con miles de dólares de deuda puede parecer desalentador al principio, pero si te mantienes aplicado, tendrás tus préstamos estudiantiles pagados más rápido de lo que crees. La planificación es esencial. Asegúrate de entender tu situación financiera, los términos de tu préstamo y crea un presupuesto mensual. Realiza siempre los pagos a tiempo para evitar los recargos por demora. Además, si es necesario, considere la posibilidad de refinanciar sus préstamos.
Arizona Central Credit Union ofrece una variedad de servicios financieros. Ya sea que tengas preguntas sobre préstamos estudiantiles, bancarios, de vivienda o cualquier otra pregunta relacionada con las finanzas, nuestros expertos financieros pueden ayudarte. Pónte en contacto con nosotros si tienes preguntas o deseas abrir una cuenta bancaria.
