Una segunda casa en Arizona puede significar mucho para usted y su familia. Puede ser un lugar que visite cuando desee escapar de los climas fríos y apreciar el hermoso clima que ofrece la mayor parte del estado durante gran parte del año. Puede ser una inversión valiosa para generar un flujo de ingresos adicional. Es un lugar al que puede llamar hogar, incluso cuando su hogar principal está a millas de distancia.
En el 2022, un estudio encontró que Arizona fue el estado más popular para las empresas de mudanzas durante el año anterior. Si está interesado en comprar una casa en el estado del Gran Cañón, sepa qué considerar al comprar una segunda casa.
1. Determine La Razón Para Comprar Una Segunda Casa
La compra de una vivienda es una de las mayores inversiones que usted puede hacer. En primer lugar, decida si la compra de una segunda vivienda tiene sentido para usted y su familia o si tiene más sentido alojarse en otros sitios cuando visite Arizona.
Algunas razones por las que puede querer comprar una segunda casa incluyen:
- Usted pasa mucho tiempo en Arizona. Es posible que sea un ave de las nieves que acude a la calidez y el sol de Arizona en los meses de invierno. O, tal vez usted tiene hijos, nietos u otros seres queridos que viven allí. Si usted quiere su propio lugar para pasar tiempo en cuando vienen a visitar, su propia casa puede tener mucho sentido.
- Le interesa el potencial de inversión. Una segunda vivienda puede generar ingresos incluso cuando usted no se aloja en ella. Según los datos del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU., el precio medio de venta de viviendas en este país ha aumentado de forma constante desde 1965 y ha crecido exponencialmente desde el 2020. Como cualquier inversión, no hay garantía de que vaya a obtener beneficios cuando usted decida vender una casa. Aun así, una segunda vivienda puede ayudarle a diversificar su cartera de inversiones y proporcionarle un activo potencialmente sólido en el futuro. Además, cuando usted no utilice la segunda vivienda, puede alquilarla a un arrendatario a corto plazo o ponerla a la venta en un sitio web de viviendas compartidas.
- Prefiere su propio espacio. Si usted visita Arizona con frecuencia, es posible que prefiera disponer de su propio espacio en lugar de tener que pasar por el engorro de reservar y entrar y salir de un hotel cada vez que vaya de visita. Además, con una segunda vivienda, puede decorar su entorno como más le guste. No tiene que preocuparse por las subidas de precios debidas a la demanda hotelera. Puede añadir accesorios, electrodomésticos, ropa y muebles a su casa, para tenerlo todo allí nada más llegar. Una segunda vivienda también facilita recibir invitados.
Desde el punto de vista económico, una segunda vivienda puede ser una fuente inmediata de ingresos o, al menos, un activo valioso. Pero la compra de una segunda vivienda también conlleva un gran compromiso, en términos de costos iniciales y de administración de los gastos asociados.
2. Tenga En Cuenta Los Costos Asociados Con La Compra De Una Segunda Casa
Como cualquier compra de vivienda, la compra de una segunda vivienda requiere costos adicionales más allá del precio de compra de la etiqueta. Además de los costos de cierre para cubrir la compra de la casa, es probable que haya costos mensuales de mantenimiento si usted planea usar la casa de alguna manera. Considere lo siguiente.
Pago inicial y tasas de interés
Los compradores de primera vivienda tienen más opciones en cuanto a préstamos y tasas de interés. En el caso de las segundas viviendas, hay más restricciones y requisitos en cuanto al importe del pago inicial.
Con algunas hipotecas, es posible que pueda obtener un préstamo hipotecario siempre que realice un pago inicial de al menos el 3% del precio de compra de la vivienda en Arizona. En el caso de una segunda vivienda, es posible que se le exija un pago inicial de al menos el 10% del precio de compra de la vivienda. Algunos prestamistas exigen hasta un 15% o un 20% como pago inicial para una segunda vivienda.
Además, con una casa de vacaciones, es posible que no pueda optar a préstamos como los de la Administración Federal de la Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés). Los préstamos de la FHA suelen estar restringidos a quienes compran una vivienda por primera vez.
En cuanto a las tasas de interés, también es probable que sean ligeramente más altas cuando se compra una casa de vacaciones o una segunda vivienda. Usted puede esperar una diferencia de entre el 0,5% y el 1% de tasas de interés más altos que los ofrecidos para viviendas principales.
Como puede ver, tendrá que estar preparado económicamente para hacer un pago inicial sustancial por una segunda vivienda y, por lo general, pagar más en intereses hipotecarios. Cuanto más pueda dar de entrada, mejores condiciones hipotecarias podrá obtener.
Aseguranza de hogar
Es probable que usted tenga que añadir la aseguranza de propietario de casas en Arizona a sus gastos mensuales con una segunda vivienda. Aunque no hay ningún requisito legal para tener una aseguranza de propietario para su casa, la mayoría de los prestamistas requieren que usted lo tenga para mantener los términos de su hipoteca. Necesitará una póliza de aseguranza de vivienda a menos que esté pagando una segunda vivienda en efectivo.
Una de las ventajas de la aseguranza de hogar es que le ayuda a proteger su inversión en una segunda vivienda. Una póliza estándar ofrece cobertura de vivienda y estructura, cobertura de bienes personales, cobertura de responsabilidad civil, personal, pagos médicos para cualquier persona lesionada en su propiedad y cobertura por pérdida de uso. Para su tranquilidad y protección financiera, la aseguranza de hogar es esencial.
Requisitos de relación deuda-ingresos
Cuando los prestamistas se plantean si ofrecer o no un préstamo a un comprador de vivienda, un factor crucial que evaluarán es la relación deuda-ingresos. Esto ayuda al prestamista a comprender el riesgo de prestarle dinero.
Si usted todavía tiene una hipoteca sobre su residencia principal, eso se tendrá en cuenta en su ratio deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés). Otros gastos, como los pagos de tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles, también afectarán al DTI. También usted tendrá que tener en cuenta las cuotas de la comunidad de propietarios (HOA, por sus siglas en inglés) junto con otras cuotas mensuales, como los pagos de la hipoteca y las primas de la aseguranza de la vivienda, para calcular lo que deberá abonar cada mes.
Por lo general, necesitaría un DTI del 50% o menos para una hipoteca convencional. Dado que las hipotecas para una segunda vivienda pueden tener condiciones más estrictas, los prestamistas pueden exigir incluso menos DTI cuando solicites un préstamo hipotecario para una segunda vivienda.
Impuestos de propiedad
Otro gasto son los impuestos sobre la propiedad de una segunda vivienda en Arizona. ¿Arizona cobra más impuestos sobre la propiedad por una segunda vivienda? Es posible que no pague impuestos adicionales por una segunda vivienda, pero cuánto pagué dependerá de su gobierno local.
El condado de Arizona en el que viva determinará cuánto son los impuestos sobre la propiedad para proporcionar a los residentes diversos servicios públicos. En Arizona, los impuestos sobre la propiedad se cobran semestralmente.
Esto nos lleva al siguiente punto: la ubicación. Si desea pagar menos en impuestos a la propiedad, querrá comparar sus opciones entre varios condados de Arizona.
3. ¿Está La Propiedad En Una Ubicación Ideal?
Algunos lugares para una segunda propiedad son mejores que otros, dependiendo de sus objetivos con su segunda propiedad. Teniendo en cuenta las razones por las que podría comprar una segunda casa, aquí es cómo los que podrían afectar a la ubicación para el mejor lugar para comprar una segunda casa en Arizona.
- Usted quiere tener una segunda vivienda cerca de su familia. Si ésta es la razón para comprar una segunda vivienda, lo más probable es que busque un lugar que esté cerca de donde viven sus seres queridos. En “The Valley”, que es el área metropolitana de Phoenix, por lo general se puede conducir de una ciudad a otra en alrededor de una hora o menos, dependiendo del tráfico. También hay opciones de transporte público, como el sistema de autobuses y el tren ligero, a los que puede subirse.
- Usted quiere una segunda casa que esté cerca de las amenidades. Dependiendo de lo que le gusta hacer en Arizona, que puede influir en su ubicación deseada segunda casa. Por ejemplo, vivir en la zona de Phoenix le da acceso a los principales equipos deportivos y de entretenimiento. Una segunda residencia en Tucson le ofrece una escapada cercana a México. Si le gusta esquiar o hacer senderismo, una segunda residencia en el norte de Arizona, como Flagstaff o Sedona, puede tener más sentido.
- Desea realizar una inversión inteligente en una segunda vivienda. Si usted quiere hacer dinero en una inversión de segunda residencia, gran parte de Arizona ofrece potencial. Según Zillow, los precios de las viviendas en Arizona en 2023 aumentaron un 1,7% interanual. Los valores de las casas dependen de la ubicación, pero considere: El valor de las viviendas en Tucson creció un 5,2% interanual, el valor de las viviendas en Flagstaff creció un 4,9% interanual y el valor de las viviendas en Phoenix creció un 1,9% interanual. Si usted planea comprar una segunda vivienda en una ciudad importante de Arizona, las proyecciones del valor de la vivienda son prometedoras.
Otra ventaja de una segunda vivienda es que, si decide no utilizarla para usted, puede seguir utilizándose como alquiler para otras personas. Si descubre que no le gusta el lugar para su propia familia, puede seguir alquilando a otros y conservarla como inversión.
Cómo Comprar Una Segunda Vivienda En Arizona
El proceso para comprar una segunda vivienda en Arizona es similar al de la compra de una primera vivienda. Los pasos incluyen:
- Obtenga la precalificación. Hágase una idea de la cantidad de vivienda que usted puede permitirse mediante el proceso de precalificación hipotecaria. Esto no afecta a su puntuación de crédito, pero puede ayudarle a crear expectativas realistas para la compra de una segunda vivienda.
- Póngase en contacto con un agente inmobiliario local. Hable con agentes inmobiliarios de la zona en la que desea comprar. Pueden ayudarle a encontrar propiedades que se ajusten a su presupuesto y necesidades.
- Vea casas. Visite viviendas que se ajusten a su perfil de comprador. Si le interesa una casa, solicite una inspección y una tasación para determinar su valor real antes de hacer una oferta.
- Haga una oferta. Utilicé las condiciones de su hipoteca para hacer una oferta que usted pueda permitirse. Dependiendo del mercado, usted puede optar por hacer una oferta con la intención de negociar o hacer una oferta fuerte para asegurarse la compra de una casa.
- Cierre. Finalice su hipoteca, trabaje con un agente de cierre para completar el papeleo de compra y pague los costos de cierre. Contrate la aseguranza de la vivienda y prepárese para mudarse.
Antes de iniciar el proceso de compra de una vivienda, considere de cerca sus finanzas y si la responsabilidad de poseer una segunda vivienda es algo que desea asumir. Si usted puede adquirir una segunda vivienda, puede ser un gran activo que le proporcione un uso personal para su familia y una inversión potencialmente rentable para el futuro.
Consiga Una Hipoteca Para Financiar La Compra De Su Segunda Vivienda
Si usted está interesado en comprar una segunda casa en Arizona, ahora es un buen momento para conseguir una propiedad, mientras que los valores de la vivienda se están calentando en el estado. Obtenga la precalificación para una hipoteca para ver lo que usted puede pagar. Eché un vistazo a las opciones de hipotecas para determinar qué tipo podría ser el más adecuado.
Póngase en contacto con un especialista en hipotecas para obtener respuestas a sus preguntas y poder iniciar el proceso de compra de una vivienda en Arizona.
