Como estudiante universitario, es probable que tu enfoque principal sea lo académico, las actividades sociales y tal vez incluso el trabajo de medio tiempo. Sin embargo, hay otro aspecto crucial de tu futuro en el que deberías empezar a pensar ahora: tu historial de crédito.
Establecer y administrar tu crédito mientras aún estás en la escuela puede allanar el camino para un futuro financiero sólido, abriendo puertas a mejores oportunidades financieras después de la graduación. He aquí por qué es importante generar crédito y cómo hacerlo de manera responsable.
Formas de generar crédito como estudiante de manera responsable
Obtener crédito como estudiante universitario es un paso proactivo para garantizar un futuro financiero sólido. Aquí hay varias estrategias para establecer y administrar tu crédito de manera responsable:
Conviértete en un usuario autorizado
Una de las formas más sencillas de empezar a generar crédito es convertirte en usuario autorizado de la tarjeta de crédito de un padre o tutor. Como usuario autorizado, te beneficias de tu historial de crédito positivo sin ser responsable de la deuda. Así es como funciona:
- Aprovecha el buen crédito: tu informe de crédito refleja el historial de pagos positivo de la cuenta, suponiendo que el titular principal de la tarjeta administre bien la cuenta.
- Riesgo mínimo: no estás obligado legalmente a pagar la deuda, pero aun así debes usar la tarjeta de manera responsable para desarrollar buenos hábitos.
Aplicar para una tarjeta de crédito asegurada
Si no puedes obtener una tarjeta de crédito normal, una tarjeta de crédito asegurada es una excelente alternativa. Con una tarjeta asegurada, tu depositas una cierta cantidad de dinero en el emisor de la tarjeta, que sirve como límite de crédito. A continuación se explica cómo utilizarlo de forma eficaz:
- Depósito inicial: El depósito reduce el riesgo para el emisor y determina tu límite de crédito.
- Uso regular: realiza pequeñas compras y cancele el saldo cada mes para demostrar un uso responsable del crédito.
- Transición a una tarjeta sin garantía: después de un período de uso responsable, algunos emisores te permiten hacer la transición a una tarjeta sin garantía y devolver el depósito.
Paga tus facturas a tiempo
El pago oportuno de todas tus facturas, incluidos los servicios públicos, el alquiler y los préstamos a plazos, contribuye positivamente a tu historial de crédito. A continuación te indicamos cómo estar al tanto de tus pagos:
- Configura recordatorios: usa alertas de calendario o notificaciones de aplicaciones móviles para recordarte las fechas de vencimiento.
- Pagos automáticos: cuando sea posible, configurar pagos automáticos para asegurarte de no perder nunca una fecha de vencimiento.
Mantén bajo tu uso de crédito
La utilización del crédito es la relación entre los saldos de tus tarjetas de crédito y tus límites de crédito. Trata de mantener esta proporción por debajo del 30% para mostrar a los prestamistas que estás administrando tu crédito de manera inteligente. He aquí por qué es importante:
- Impacto en el puntaje de crédito: una alta utilización puede afectar negativamente tu puntaje de crédito, mientras que una baja utilización indica una administración crediticia responsable.
- Administra tus gastos: controla el uso de tu tarjeta de crédito y mantén los saldos bajos en relación con tus límites.
Supervisa tu informe de crédito
Revisa periódicamente tu informe de crédito para detectar errores o signos de actividad fraudulenta. Tienes derecho a recibir un informe de crédito gratuito de cada una de las tres principales agencias de crédito una vez al año a través de AnnualCreditReport.com. Esto es lo que debes hacer:
- Revisa los informes anualmente: obten y revisa informes de Experian, TransUnion y Equifax. Dado que cada uno permite uno al año, configura para recibir uno cada cuatro meses.
- Identifica errores: busca información incorrecta, como direcciones incorrectas o cuentas que no abriste.
- Informa de las discrepancias: Disputa cualquier error con la agencia de crédito para asegurarte de que tu informe de crédito sea preciso.
Obtener un pequeño préstamo
Si tienes ingresos estables, considera solicitar un pequeño préstamo personal o un préstamo para generar crédito. Así es como esto puede ayudarte:
- Establece un historial de crédito: los pagos regulares de un préstamo pequeño pueden crear un historial de crédito positivo.
- Demuestra confiabilidad: demostrar que puedes administrar diferentes tipos de crédito de manera responsable mejora tu perfil crediticio.
Utiliza servicios de informes de alquiler
Algunos servicios informan tus pagos de alquiler a las agencias de crédito, lo que puede ayudarte a construir tu historial de crédito. A continuación te indicamos cómo aprovecharlo al máximo:
- Elige un servicio: busca un servicio de informes de alquileres de buena reputación.
- Pagos consistentes: asegúrate de pagar el alquiler a tiempo cada mes para beneficiarte de estos informes.
Limita consultas de crédito
Cada vez que solicitas un crédito, se realiza una investigación exhaustiva en tu informe de crédito, lo que puede reducir ligeramente tu puntaje. A continuación se explica cómo administrar esto:
- Espacie las solicitudes: evita solicitar varias cuentas de crédito en un período corto.
- Investiga antes de presentar la solicitud: solicita únicamente tarjetas de crédito o préstamos para los que sea probable que te aprueben.
Establece un presupuesto
Crear y cumplir un presupuesto te ayuda a administrar tus finanzas y evitar deudas innecesarias. A continuación te explica cómo hacer un presupuesto de forma eficaz:
- Realiza un seguimiento de los ingresos y gastos: controla de dónde viene tu dinero y hacia dónde va.
- Establece metas financieras: establece metas financieras a corto y largo plazo para mantenerte motivado.
- Ajusta según sea necesario: revisa y ajusta periódicamente tu presupuesto para reflejar los cambios en tu situación financiera.
Por qué es importante un buen puntaje de crédito
Un puntaje de crédito es una representación numérica de tu solvencia crediticia, que generalmente oscila entre 300 y 850. Los prestamistas, propietarios e incluso algunos empleadores utilizan este puntaje para evaluar qué tan responsable eres en la administración del dinero. Un puntaje de crédito más alto puede generar numerosos beneficios que tienen un impacto significativo en tu vida financiera. Considera lo siguiente:
- Tasas de interés más bajas: un puntaje de crédito más alto indica a los prestamistas que tu corres menos riesgo, lo que a menudo resulta en tasas de interés más bajas, lo que te permite ahorrar dinero.
- Mejores aprobaciones de préstamos: es más probable que los prestamistas aprueben solicitudes de personas con puntajes de crédito altos.
- Oportunidades de vivienda: muchos propietarios utilizan puntajes de crédito para seleccionar a posibles inquilinos, ya que les das una idea de la confiabilidad con la que pagas tus facturas.
- Perspectivas de empleo: una buena puntuación de crédito puede indicar a los posibles empleadores que tu eres responsable y confiable.
- Mejores tarifas de aseguranzas: las compañías de aseguranzas suelen utilizar puntuaciones de crédito para determinar las primas de seguros de automóviles y viviendas.
- Límites de crédito más altos: un buen puntaje de crédito también puede resultar en límites de crédito más altos en tus tarjetas de crédito.
- Reputación financiera mejorada: un buen puntaje de crédito indica a varias entidades que tú eres es digno de confianza y capaz de administrar tus obligaciones financieras.
Construye tu crédito y comienza tu futuro con la ayuda de AZCCU
Obtener crédito como estudiante universitario no se trata sólo de obtener un buen puntaje de crédito; se trata de sentar las bases para un futuro financiero sólido. Comienza poco a poco, se constante y observa cómo crece tu solvencia crediticia, abriendo un mundo de oportunidades financieras después de la graduación.
Deja que Arizona Central Credit Union te ayude a construir tu futuro crediticio. Ya sea que estás pensando en pagar la universidad o aplicar para una tarjeta de crédito, podemos ofrecerte las mejores condiciones para que puedas estar tranquilo. Si tienes alguna pregunta, contáctenos en línea o llame al (866) 264-6421.
