Para los consumidores estadounidenses las tarjetas son el método de pago preferido. Según el Diario de elección de pago del consumidor del año 2019 realizado por la Reserva Federal, las tarjetas de débito fueron la forma de pago más utilizada, representando el 28% de todos los pagos. Las tarjetas de crédito se situaron un poco por detrás, representando el 23% de todos los pagos. Aunque la mayoría de los consumidores han elegido el plástico en lugar de papel como método de pago preferido, hay un par de diferencias entre las tarjetas de crédito y las de débito que es importante entender antes de salir de compras.
Algunas de las principales diferencias que hay que tener en cuenta son el modo en cómo se originan los fondos y se deducen de su cuenta, la protección contra el fraude que ofrece cada tarjeta, los distintos cargos, los diferentes tipos de tarjetas de crédito y débito que se pueden obtener y mucho más.
Con un crecimiento del comercio electrónico del 32,4% en el 2020, según el Departamento de Comercio de Estados Unidos, los pagos con tarjeta parecen ser la opción de pago del futuro. La siguiente infografía destaca las marcadas diferencias entre las tarjetas de crédito y débito y cómo utilizar cada una de ellas para compras específicas.
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Crédito Vs. Débito: ¿Cuál Es La Diferencia?
Las diferencias entre las tarjetas de crédito y las de débito son leves, pero notables a la vez. A continuación le explicaremos cómo se diferencian estas dos formas monetarias de plástico [tarjetas].
¿Cómo se deducen los fondos?
- Tarjetas de crédito: Dinero prestado para hacer compras con el acuerdo de que lo devolverás más tarde
- Tarjetas de débito: Los fondos se deducen de su cuenta de cheques para hacer compras
¿Están involucrados las tasas de interés?
- Tarjetas de crédito: El prestamista fija las tasas de interés. Si no se paga todo el saldo a final de mes, se añaden intereses
- Tarjetas de débito: No hay tasas de interés
¿Ayuda la tarjeta a crear crédito?
- Tarjetas de crédito: Las compras realizadas con una tarjeta de crédito afectan a su calificación de crédito
- Tarjetas de débito: Las compras realizadas con una tarjeta de débito no afectan a su calificación de crédito
¿En qué se diferencia la protección contra el fraude?
- Tarjetas de crédito: Según la Ley de Factura de Crédito Justa, su responsabilidad por el uso no autorizado de su tarjeta de crédito tiene un límite de 50 dólares
- Tarjetas de débito: Usted puede ser potencialmente responsable de los cargos fraudulentos
¿Cuáles son los cargos que pueda encontrarse?
- Tarjetas de crédito: El uso de una tarjeta de crédito puede implicar cargos específicos. Éstos incluyen:
- Cargo anual
- Cargo por transferencia de saldo
- Cargo por adelanto de efectivo
- Cargo por financiación
- Cargo por transacción en el extranjero
- Cargo por retraso en el pago
- Cargo por exceder el límite
- Cargo por pago devuelto
- Tarjetas de débito: El uso de una tarjeta de débito también puede implicar algunos cargos. Estos incluyen:
- Cargos de sobregiro
- Cargos por cajeros automáticos (ATM, pos sus signals en inglés) fuera de la red
- Cargo por transacción con PIN (poco frecuente)
¿Qué tipos de tarjetas de crédito existen?
- Tarjetas estándar – Una línea de crédito para que los usuarios realicen compras, transferencias de saldo y adelantos en efectivo
- Tarjetas de recompensas – Ofrecen beneficios a los usuarios con cosas como cashback y puntos de viaje
- Tarjetas de crédito aseguradas – Diseñadas para usuarios con credito limitado o dañado: requieren que el usuario deposite una fianza reembolsable al emisor como garantía hasta que se cierre la cuenta
- Tarjetas de cargo – No tienen un límite preestablecido, pero el saldo debe pagarse a final de mes
¿Qué tipos de tarjetas de débito existen?
- Tarjetas de débito estándar – Retiran fondos de su cuenta bancaria
- Tarjetas de Transferencia Electrónica de Beneficios (EBT) – Emitidas por las agencias federales que permiten a los usuarios cualificados a sus beneficios para hacer compras
- Tarjetas de débito de prepago – Permiten a las personas sin acceso a una cuenta bancaria realizar compras electrónicas hasta el límite del dinero pre-cargado en la tarjeta
Datos interesantes sobre las tarjetas de crédito y débito
- Desde el 2015 hasta el 2019, los saldos de las tarjetas de crédito de los estadounidenses casi se han duplicado, pasando de 72.000 millones de dólares a 143.000 millones, según Transunion
- Hay más de 756.000 millones de dólares en deudas pendientes de tarjetas de crédito en Estados Unidos, y aproximadamente el 95% de los adultos tienen una cuenta de tarjeta de crédito abierta a su nombre, según datos de Experian del tercer trimestre (Q3) del 2020
- Alaska tiene la mayor deuda media de tarjetas de crédito por persona del 2020 (6.617 dólares), según la investigación realizada por ValuePenguin
- Iowa tiene la deuda media de tarjeta de crédito más baja por persona del 2020 (4.289 dólares), según la investigación realizada por ValuePenguin
- Arizona ocupa el puesto 22 en cuanto a la deuda media de las tarjetas de crédito por persona del 2020 (5.157 dólares), según una investigación realizada por ValuePenguin
- El 42% de las personas prefieren pagar con tarjetas de débito sobre cualquier otro método de pago, según un estudio de 2019 llamado el Diario de elección de pago del consumidor realizado por la Reserva Federal
