Educación financiera para estudiantes universitarios

Actualizado 10/24

La educación financiera puede no ser un tema que se enseñe en la escuela o del que se hable a menudo, pero realmente debería serlo. El término simplemente se refiere a la comprensión de los términos y habilidades financieras, como el ahorro, el uso del crédito y la elaboración de presupuestos.

Si bien la mayoría de las personas comprenden los conceptos básicos de las finanzas, los puntos más finos de la inversión, la administración del crédito y el estilo de vida con un presupuesto suelen recibir menos atención. El resultado suele ser vivir de sueldo a sueldo con demasiadas deudas y muy pocos ahorros. De hecho, según el informe New Reality Check: The Paycheck-To-Paycheck Report, incluso el 48% de las personas que ganan más de 100.000 dólares viven de sueldo a sueldo.

¿Por qué es importante la educación financiera para los estudiantes universitarios? Como estudiante, aún tienes tiempo para aprender sobre finanzas y hacerte cargo de tu dinero. Aquí hay algunas estrategias para ayudar a los estudiantes universitarios a aprender sobre educación financiera.

Crear un presupuesto que funcione para ti

Es fácil pensar en un presupuesto como algo que hacen las personas con ingresos disponibles, pero en realidad, elaborar un presupuesto es algo para todos. De hecho, un presupuesto es una excelente manera de hacer rendir más el dinero.

Algunos de los beneficios de elaborar un presupuesto, independientemente de los ingresos, son los siguientes:

• Descubrir patrones de gasto y corregirlos si es necesario.
• Priorizar tus ingresos de manera más eficaz.
• Identificar posibles áreas en las que tu puedes recortar gastos.
• Reducir el uso del crédito.
• Crear mejores hábitos financieros.

Tener un presupuesto escrito te dará rápidamente una idea realista de tu situación financiera. Esto puede parecer abrumador y estresante al principio, pero el primer paso real para lograr la independencia financiera es tomar el control de tu dinero. Afortunadamente, no es tan difícil como parece, especialmente si tienes un poco de conocimiento sobre presupuestos.

A continuación, te presentamos algunos caminos que puedes seguir para crear un presupuesto mensual exitoso.

Método de presupuestación 50/30/20

¿Alguna vez te has parado antes de comprar algo y te has preguntado si el artículo era una necesidad o un deseo? Si es así, ya comprendes básicamente el método 50/30/20. Este método de presupuesto personal divide tus ingresos en tres categorías: necesidades, deseos y ahorros. Así es como funciona:

• El 50% de tus ingresos debería destinarse a cosas que necesitas. Esto incluye alquiler, servicios públicos, comida, aseguranzas y transporte.
• El 30% de tus ingresos debería destinarse a deseos. Esta lista es mucho más flexible, pero incluye el costo de pasatiempos, comer fuera y entretenimiento.
• El 20% de tus ingresos debería destinarse a ahorros. En esta categoría, deberías tener una cuenta de ahorros donde apartar dinero para el futuro.

También deberías tener un fondo de emergencia para cubrir gastos imprevistos, como problemas con el coche. Intenta tener entre tres y seis meses de gastos de subsistencia en tu fondo de emergencia.

Método de presupuestación de base cero

El presupuesto de base cero puede parecer complicado, pero simplemente significa que le asignas un propósito a cada dólar. Al final del mes, tus ingresos menos tus gastos deberían ser cero. Esto no significa que gastes todo, sino que categorizas tus gastos diarios y asignas deliberadamente tus ingresos para cubrirlos. Para hacer esto con éxito, debes darte cuenta de que los ahorros son un “gasto”.

A continuación, se ofrecen algunos consejos más para utilizar este método de presupuesto:

• Realiza un seguimiento minucioso de tus gastos y ve a dónde va tu dinero actualmente.
• Haz una lista de todos tus gastos mensuales, utilizando tus gastos actuales como guía para tu presupuesto de aquí en adelante.
• Clasifica tus gastos en necesidades, deseos y ahorros.
• Prioriza tus gastos haciendo énfasis en las necesidades y los ahorros.
• Asigna tus ingresos a cada categoría cubriendo primero las necesidades. Todo lo que quede se destina a las categorías restantes hasta que haya “reducido a cero” tus ingresos.

Método de presupuestación por sobres

El método de presupuesto con sobres es una forma diferente de categorizar tus gastos. Con este método, toma todo tu sueldo en efectivo y lo divide en distintas categorías. Estas son las categorías del sistema de sobres a las que debes destinar tu dinero:

• Necesidades: esto incluye el alquiler, los servicios públicos, las deudas recurrentes como préstamos para el automóvil o para estudiantes, los costos de transporte y los alimentos. Estos son gastos no negociables y, a menudo, son fijos, lo que significa que es fácil determinar exactamente cuánto apartar.
• Ahorros: el sobre de ahorros es donde apartas una cantidad fija para ayudarte a alcanzar tus metas. Puede ser una cierta cantidad en dólares o un porcentaje de tu salario.
• Deseos: después de apartar dinero para los ahorros, el sobre de deseos actúa como tu dinero para gastos discrecionales. Comer fuera, asistir a eventos, ir de compras o cualquier otra compra no esencial sale de este fondo.

Crea sobres reales o usa una de las numerosas aplicaciones de presupuesto disponibles en iOS o Android. La clave es usar los sobres. Cuando el sobre esté vacío, no habrá más gastos en esa categoría.

Comienza a generar crédito como estudiante universitario

Es posible que no pienses mucho en tu puntuación crediticia, pero esta desempeña un papel importante en muchos aspectos de tu vida. Tu solvencia afecta tu capacidad para comprar un coche, alquilar un apartamento, obtener un préstamo o una tarjeta de crédito. Si tu puntuación es baja, a menudo pagarás más por las líneas de crédito, lo que puede acumularse con el tiempo. Si bien determinar tu puntuación crediticia es un poco complicado, se reduce a factores como tu historial de pago, cuánto debes y cuánto crédito tienes.

Es más difícil reparar un mal historial crediticio que generar un buen historial crediticio, por lo que deberás proteger tu puntuación crediticia de cerca. A continuación, se ofrecen algunos consejos para ayudarte a generar crédito como estudiante universitario y cómo mantenerte solvente:

• Realiza todos tus pagos a tiempo. Todo cuenta, incluidos los pagos con tarjeta de crédito, los servicios públicos y el alquiler.
• Mantén un uso razonable de tu crédito. Esto se refiere a la cantidad de crédito que realmente utiliza. Por ejemplo, si has utilizado al máximo tus tarjetas de crédito, estás utilizando todo tu crédito. Esto puede afectar negativamente tu puntaje crediticio.
• La antigüedad de la cuenta es importante, por lo que cuanto más tiempo tenga abierta una cuenta de crédito, mejor. Si tienes una tarjeta de crédito o una línea de crédito, manténla abierta y al día.
• Mantén bajos los saldos de tus cuentas de crédito renovable, como las tarjetas de crédito y las líneas de crédito.
• Solicitar algunos tipos de cuentas de crédito puede dañar temporalmente tu crédito. Para evitar esto, no solicites varias líneas de crédito casi al mismo tiempo.

Administración del dinero para estudiantes universitarios

Puedes pensar que la administración del dinero es algo que puede esperar hasta después de la universidad, pero cuanto antes comiences, mejor te irá. No tienes por qué ser complicado. Comienza por establecer algunas metas de ahorro fáciles. Incluso cuando tus ingresos sean bajos, estas tres sencillas estrategias harán que tu dinero rinda más.

• Crea un presupuesto que incluya algunos tipos de ahorros. No tiene que ser mucho para que se vaya acumulando con el tiempo.
• Crea un fondo de emergencia para cubrir imprevistos, de modo que no te distraigas cuando algo salga mal.
• Haz que la reducción de costos sea una prioridad. Puedes usar el transporte público, cocinar en casa en lugar de comer fuera, tener un compañero de cuarto, pedir descuentos para estudiantes y aprovechar las comodidades de tu universidad. Por ejemplo, aprovecha al máximo tu plan de comidas, gimnasio y cualquier otra cosa incluida en tu matrícula y cuotas.

Y aunque ahora no tengas mucho para ahorrar o invertir, eso no significa que no puedas prepararte para el futuro. Haz que aprender sobre finanzas, incluida la inversión, sea una prioridad, para estar listo cuando llegue el momento.

Administración de la deuda

Pocas cosas pueden quitarte la independencia financiera tan rápido como las deudas. Lamentablemente, muchos estudiantes universitarios no se dan cuenta de esto hasta que han acumulado una gran cantidad de deudas. De hecho, en 2024, el estudiante promedio se graduó con poco más de 26.000 dólares en deudas por préstamos estudiantiles solamente. Esto no incluye deudas de consumo como tarjetas de crédito, préstamos para automóviles y otras fuentes de crédito.

No te quedes estancado cargando con deudas de la universidad durante años. Usa estas estrategias para mantener tu deuda bajo control.

• Limita al mínimo el uso del crédito.
• Paga más que los pagos mínimos siempre que sea posible.
• Trabaja a tiempo parcial en lugar de eso para reducir el uso de préstamos estudiantiles para gastos de manutención.
• Lleva un registro de tus gastos y vive con un presupuesto.
• Recuerda ahorrar dinero mientras sigues pagando tus préstamos estudiantiles.

Aprende más sobre la educación financiera

Existen algunos temas comunes en la educación financiera, como la elaboración de presupuestos, el ahorro, el crédito y la administración de deudas. Comprender estos temas te ayudará a crear una base financiera sólida mucho después de que hayas terminado tus días universitarios. Además, te convendrá seguir aprendiendo sobre finanzas y establecer una relación con una institución financiera de confianza ahora para tener una fuente confiable para preguntas y necesidades relacionadas con las finanzas en el futuro.

Arizona Central Credit Union puede ayudarte con tu futuro, con préstamos estudiantiles y cuentas de ahorro. Si tienes alguna pregunta, contáctenos en línea o llame al (866) 264-6421.