Educación financiera para Latinos en Arizona: Lo que necesitas saber

La educación financiera es una herramienta poderosa que ayuda a las personas a generar riqueza, manejar el dinero de manera efectiva y tomar decisiones informadas sobre su futuro. Sin embargo, muchos latinos en Arizona enfrentan barreras únicas para acceder a estos recursos, como obstáculos lingüísticos, diferencias culturales o falta de educación financiera adaptada a sus necesidades.

Aquí aprenderás estrategias prácticas sobre presupuestos, construcción de crédito, planificación para la jubilación y cómo acceder a recursos para compradores de vivienda por primera vez, todo diseñado con la comunidad latina de Arizona en mente.

Barreras Financieras en la Comunidad Latina

A pesar de sus importantes contribuciones a la economía, los latinos en Arizona y en todo EE.UU. suelen enfrentar barreras financieras únicas que pueden dificultar su progreso económico.

El Índice de Finanzas Personales del Instituto TIAA-GFLEC indica que solo el 38% de los latinos tiene una buena comprensión de las finanzas, comparado con el 50% de todos los adultos. Debido a esto, el 80% de los latinos tienen más probabilidades de tener dificultades para llegar a fin de mes, el 50% tienen más probabilidades de estar limitados por deudas, y el 40% tienen más probabilidades de no poder afrontar una necesidad financiera repentina de $2,000.

Aquí te dejamos algunas cosas que los latinos en Arizona pueden hacer para mejorar su educación financiera y algunos pasos clave para asegurar su futuro financiero.

Presupuestando para el Éxito

El presupuesto es la base de la estabilidad financiera, ya que te da una visión clara de a dónde va tu dinero y cómo puede trabajar para ti. Para la comunidad latina en Arizona, valores culturales como priorizar las necesidades familiares suelen influir en las decisiones financieras. Aunque esto es una fortaleza, también resalta la importancia de crear un presupuesto que equilibre las responsabilidades actuales con las metas futuras.

Pasos para empezar a presupuestar

1. Haz un seguimiento de tus ingresos y gastos: Comienza anotando todas las fuentes de ingresos y tus gastos mensuales. Incluye costos fijos como alquiler y servicios, costos variables como alimentos y transporte, y gastos ocasionales como facturas médicas.
2. Identifica patrones de gasto: ¿Hay áreas donde gastas más de lo necesario? Ajustar pequeños gastos, como salir a comer o suscripciones, puede hacer una gran diferencia.
3. Establece metas realistas: Decide lo que deseas lograr financieramente. Ya sea construir un fondo de emergencia, ahorrar para una casa o pagar deudas, tener metas claras te ayuda a mantenerte enfocado.

Herramientas y recursos para presupuestar

• Herramientas digitales: Apps como Fintonic y Mint ofrecen interfaces fáciles de usar para categorizar y monitorear tus gastos. Muchas de estas apps tienen opciones en español, lo que las hace accesibles para la comunidad latina de Arizona.
• Método de sobres: Para quienes prefieren el presupuesto en efectivo, el sistema de sobres consiste en separar dinero en efectivo cada mes para gastos específicos. Por ejemplo, puedes asignar sobres para alimentos, transporte y entretenimiento. Cuando el dinero se acaba, sabes que es hora de recortar gastos.
• Recursos comunitarios: Busca talleres o clases a través de organizaciones como Chicanos Por La Causa o NeighborWorks America. Estos programas suelen ofrecer orientación personalizada sobre presupuestos y planificación financiera.

Construir y Mejorar el Crédito

Un buen puntaje de crédito abre puertas a oportunidades como tasas de interés más bajas, mejores condiciones de préstamos y mayor flexibilidad financiera. Sin embargo, muchos latinos en Arizona pueden enfrentar desafíos como el acceso limitado a bancos tradicionales o la desinformación sobre cómo funciona el crédito. Construir o mejorar tu crédito es completamente posible con las estrategias adecuadas.

Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que refleja tu confiabilidad financiera. Se determina por factores como el historial de pagos, la utilización del crédito y la duración de tu historial crediticio. Los puntajes varían de 300 a 850, y los puntajes más altos indican una mejor salud crediticia.

Pasos para construir o mejorar el crédito

1. Comienza con una tarjeta de crédito asegurada: Una tarjeta asegurada requiere un depósito que sirve como tu límite de crédito. Úsala de manera responsable, realizando compras pequeñas y pagando el saldo completo cada mes.
2. Paga tus facturas a tiempo: Tu historial de pagos representa el 35% de tu puntaje de crédito. Incluso un solo pago perdido puede afectar negativamente tu puntaje. Configura recordatorios o automatiza los pagos para garantizar la consistencia.
3. Mantén baja la utilización del crédito: Trata de usar menos del 30% de tu límite de crédito disponible. Por ejemplo, si tu límite de tarjeta de crédito es de $1,000, trata de mantener el saldo por debajo de los $300.

Evita errores comunes

• Préstamos depredadores: Los préstamos rápidos y préstamos sobre el título suelen dirigir sus ofertas a comunidades desatendidas, pero vienen con tasas y cargos muy altos.
• Cerrar cuentas antiguas: Mantener abiertas las cuentas de crédito más antiguas puede aumentar tu puntaje al alargar tu historial crediticio.
• Solicitar demasiadas tarjetas: Cada solicitud resulta en una consulta dura en tu informe de crédito, lo que puede reducir temporalmente tu puntaje.

Infórmate más sobre tu crédito Usa recursos gratuitos como Credit Karma o Experian para revisar tu puntaje de crédito regularmente. Aprovecha los informes de crédito gratuitos anuales que ofrecen las tres principales agencias de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) a través de AnnualCreditReport.com.

Arizona ofrece varios programas diseñados para ayudar a las personas a entender y mejorar su crédito. Organizaciones sin fines de lucro como Trellis ofrecen servicios gratuitos o de bajo costo de asesoría crediticia, mientras que grupos como A New Leaf se enfocan en el empoderamiento financiero para familias latinas.

Ahorrar para la Jubilación

La planificación para la jubilación es una parte crítica de la educación financiera, pero a menudo se pasa por alto debido a prioridades como apoyar a los miembros de la familia o centrarse en las necesidades financieras inmediatas. Para muchos en la comunidad latina de Arizona, el énfasis cultural en el cuidado de la familia a veces retrasa la planificación individual para la jubilación. Sin embargo, tomar pequeños pasos ahora puede tener un gran impacto en tu seguridad futura.

Estrategias para la planificación de la jubilación

• Plan 401(k) o 403(b): Muchos empleadores ofrecen estos planes, que permiten contribuir ingresos antes de impuestos. Si tu empleador ofrece un aporte equivalente, asegúrate de aportar lo suficiente para recibir el máximo, ya que es dinero gratis.
• Abre una IRA (Cuenta de Retiro Individual): En una IRA tradicional, las contribuciones son deducibles de impuestos y los impuestos se pagan cuando retires los fondos en la jubilación. Con una Roth IRA, las contribuciones se hacen con ingresos después de impuestos, pero los retiros en la jubilación son libres de impuestos.

Establece metas de ahorro realistas 

• Usa herramientas como calculadoras de jubilación para determinar cuánto necesitarás. Incluso contribuciones pequeñas cada mes pueden sumar con el tiempo.

Explorar la Propiedad de Vivienda

Ser dueño de una casa es clave para el avance financiero y la riqueza generacional. Sin embargo, barreras sistémicas como las diferencias lingüísticas, la falta de conocimiento sobre programas o procesos de aplicación complejos pueden hacer que este objetivo parezca fuera de alcance para muchos latinos en Arizona. Existen programas que hacen posible este sueño.

Programas del HUD (Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano) 

El HUD ofrece asesoría y programas de asistencia para compradores primerizos. Los consejeros certificados por el HUD pueden guiar a las familias durante todo el proceso, incluyendo reparación de crédito y presupuestación para el pago inicial.

Asistencia específica de Arizona

• Programa Home Plus: Este programa estatal ofrece asistencia para el pago inicial a compradores calificados.
• Trellis: Una organización sin fines de lucro en Phoenix, Trellis ofrece educación bilingüe para compradores de vivienda y soluciones de vivienda asequible.
• Apoyo comunitario: Conéctate con organizaciones como Chicanos Por La Causa o Newtown Community Development Corporation, que brindan apoyo específico para las familias latinas de Arizona.

Empodérate con AZCCU

Al abrazar la educación financiera, la comunidad latina de Arizona puede superar barreras, lograr estabilidad económica y desbloquear nuevas oportunidades para las futuras generaciones. Ya sea creando un presupuesto, construyendo crédito, planificando la jubilación o aprovechando los recursos comunitarios, los pasos que te hemos compartido están diseñados para empoderar a individuos y familias a tomar control de su futuro financiero.

Arizona Central Credit Union puede ayudarte con la planificación de tu futuro financiero, así como con préstamos personales, préstamos para vehículos y tarjetas de crédito. Si tienes preguntas, contáctanos en línea o llama al (866) 264-6421.