Si alguna vez ha mirado su cuenta de banco por el lunes después del día de pago y se ha preguntado a dónde se ha ido todo su dinero, usted no está solo. Una encuesta realizada en julio del 2021 por Bankrate reveló que el 51% de los encuestados tienen menos de tres meses de ahorros para emergencias. Y el 25% dijo que no tienen ningún ahorro de emergencia, mientras que el otro 26% dice que tienen algo, pero no el valor de tres meses de ahorros de emergencia.
Sentirse ansioso por el dinero es algo increíblemente común. La encuesta Mind over Money (Mente sobre el dinero, en inglés), realizada por Capital One y The Decision Lab, reveló que:
- El 77% de los estadounidenses dicen sentirse ansiosos por su situación financiera
- El 58% siente que las finanzas controlan su vida
- El 52% tiene dificultades para controlar su ansiedad por el dinero
Una de las formas más eficaces de ahorrar y reducir la ansiedad por el dinero es elaborar un presupuesto, y respetarlo.
Los presupuestos tienen muchos formatos y es importante elegir uno que se adapte a usted y a sus finanzas. Si está interesado en un presupuesto centrado en el dinero en efectivo que limite los gastos y reduzca su capacidad de gastar los pagos de las facturas o los ahorros, puede considerar un presupuesto de sobres.
Cómo Utilizar El Método De Presupuesto De Sobres
El concepto del presupuesto de sobres es sencillo: el dinero es finito y no puede gastarlo si no lo tiene. Cuando se utiliza el método de ahorro con sobres, se toma toda la paga en efectivo y se divide en distintas categorías. Estas son las categorías del sistema de sobres a las que debe destinar su dinero:
Necesidades: El dinero de esta categoría se reserva para cosas que deben pagarse, como el alquiler, los servicios públicos, las deudas recurrentes como los préstamos para automóviles o préstamos estudiantiles, los gastos de transporte y los suministros. Estos son gastos no negociables y a menudo son fijos, lo que significa que es fácil asignar exactamente la cantidad que debe reservarse.
Ahorros: Hay un viejo dicho que dice que primero hay que pagarse a uno mismo. El sobre de ahorro es el lugar donde se aparta una cantidad fija para ayudar a cumplir los objetivos. Puede ser una cantidad determinada en dólares o un porcentaje de su sueldo. Cuando calcule la cantidad a ahorrar, asegúrese de que es alcanzable. Una de las ventajas de los presupuestos de sobres es que usted no tiene que comer sólo arroz y frijoles o gastar todo su dinero justo después del día de pago.
Deseos: Después de reservar dinero para el ahorro, el sobre de los deseos actúa como dinero para gastos discrecionales. Salir a comer, asistir a eventos, ir de compras o cualquier otra compra no esencial sale de este fondo. Pero, cuando el sobre de deseos está vacío, ya no se puede gastar. No se puede tirar de otros sobres para hacer compras que entrarían en la categoría de deseos.
Sin embargo, antes de empezar a meter dinero en un sobre, tendrá que establecer un presupuesto, y antes de establecer un presupuesto, usted tiene que conocer sus gastos. Siéntese y mire sus estados de cuenta de banco y vea a dónde va su dinero. Habrá gastos recurrentes, como la vivienda o las suscripciones, y gastos variables, como la comida y los restaurantes. Obtenga los totales de lo que ha gastado en un mes, tome en cuenta lo que usted quiere o puede cambiar y, a continuación, empiece a llenar sobres o utilice una de las numerosas aplicaciones de presupuesto disponibles en iOS o Android.
Determinando sus sobres
Aunque sacar de la cartera el dinero destinado a las facturas y a los ahorros puede ser suficiente, algunas personas deciden que quieren ser más detallistas con sus sobres en efectivo para gastos discrecionales.
Si observa sus hábitos de gasto habituales, usted puede asignar cifras concretas a categorías frecuentes como
- Salir a cenar
- Compras de ropa
- Entretenimiento, como ir al cine o a conciertos
- Artículos para el hogar
- Gustos
Estos sobres adicionales dependerán de lo que le guste hacer y gastar, pero puede haber una categoría designada para todo lo que usted quiera.
Modificación del sistema de presupuesto de sobres
Además de hacer sobres más grandes, hay otras modificaciones que usted puede hacer al sistema de presupuesto de sobres.
Elimina las facturas fijas de la ecuación. Hoy en día, no tiene sentido guardar el alquiler o el pago mínimo de la tarjeta de crédito en efectivo, sobre todo porque es probable que tenga que depositarlo para hacer un pago. Considere su cuenta en línea como otro sobre para gastos fijos y establezca que cosas como los pagos de préstamos, los gastos de vivienda y los servicios públicos se paguen automáticamente.
Varíe su forma de llenar sus sobres. Algunas personas llenan sus sobres después de su cheque de pago. Otros consideran que lo mejor es tener sobres diferentes para cada semana. Encuentre la secuencia que mejor le funcione y le permita sentirse más cómodo con su presupuesto.
Decida qué hacer con el dinero no gastado. Si el hecho de ser más consciente de sus gastos lo lleva a reducir las compras impulsivas y acaba teniendo dinero de sobra, es importante saber a dónde usted quiere destinar ese dinero. Tal vez desee destinar todo el dinero sobrante a las deudas, o ahorrarlo para unas vacaciones. Es su dinero, asegúrese de que sea de buen uso para usted.
¿Es El Método De Ahorro De Sobres Adecuado Para Mí?
Gastar y ahorrar dinero es algo increíblemente personal, por lo que es importante elegir un sistema de presupuesto que funcione y que se adapte a su estilo de vida.
Ventajas del presupuesto de sobres
- Más facilidad para ahorrar: Enfrentarse a un sobre vacío o ver que sólo quedan unos pocos billetes puede facilitar la tarea de hacer compras consideradas. Además, si no hay dinero en efectivo en el sobre, es mucho más difícil justificar la abertura de otro que no esté destinado a esa compra.
- Fácil de ajustar: Si después de unos meses de utilizar el método de ahorro con sobres se da cuenta de que siempre desea tener más dinero para los restaurantes, pero parece que nunca vacía el sobre designado para la ropa, es fácil ajustarlo y reasignar los fondos.
- Es bueno en caso de emergencia: Mucha gente ya no lleva dinero en efectivo, lo que no sirve de mucho si hay una emergencia y hay que pagar una grúa o un viaje después de que su coche se descomponga.
Contras del presupuesto de sobres
- La falta de consistencia con los hábitos de compra actuales: Admitámoslo, usted está haciendo muchas de sus compras en línea. Mantener el gasto discrecional en un sobre puede limitar dónde puede gastar esos dólares, incluso si usted está dentro del presupuesto.
- No siempre se acepta el efectivo: Algunos negocios se están alejando del dinero en efectivo. Si mantiene todo su presupuesto en sobres, existe la posibilidad de que se encuentre con lugares donde su dinero no es bueno.
- Puede ser difícil tener un control de los gastos: Utilizar una tarjeta de débito o de crédito significa que recibe un estado de cuenta de banco a fin de mes con todas sus compras. Si usted no guarda los recibos o anota las compras, es posible que usted no sepa a dónde ha ido todo su dinero.
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Todo el mundo crea un presupuesto por diferentes razones. Ya sea que usted esté esperando pagar una deuda de alta tasa de interés, ahorrar para una compra importante como el pago inicial de un auto o una casa, o simplemente tener una mejor idea de a dónde va su dinero, el primer paso es tomar el control de sus finanzas.
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