Actualizado 9/2024
Si es la primera vez que usted compra una vivienda en Arizona, tiene muchas opciones de préstamos hipotecarios que pueden ayudarlo con su compra. Si bien algunos tipos de préstamos, como las hipotecas convencionales, pueden requerir puntajes crediticios específicos para calificar, la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) ofrece préstamos hipotecarios con requisitos menos estrictos.
Un préstamo de la FHA puede ayudar a los compradores de vivienda a hacer realidad sus sueños de ser propietarios de una vivienda. Veamos qué puede esperar de los préstamos de la FHA, incluidos los límites de préstamos de la FHA en Arizona para 2024.
¿Qué es un préstamo FHA?
Los préstamos de la FHA están asegurados por el gobierno federal. Eso significa que los prestamistas pueden ofrecer a los potenciales compradores de viviendas más opciones, sabiendo que usted tiene la tranquilidad de estar protegidos por la FHA cuando ofrecen este tipo de préstamos a los prestatarios.
Los préstamos de la FHA pueden ayudar a los compradores de vivienda por primera vez que:
- Tiene una puntuación de crédito baja: los préstamos de la FHA están disponibles para prestatarios con una puntuación de crédito tan baja como 500. Otros tipos de préstamos, como un préstamo jumbo, pueden no estar disponibles para prestatarios con puntuaciones en este rango.
- Necesita opciones de pago inicial bajas: el monto mínimo de pago inicial requerido en un préstamo de la FHA es del 3,5% del precio de compra. Otros tipos de préstamos pueden requerir un porcentaje de pago inicial más alto.
- Ha tenido problemas financieros en el pasado: para los prestatarios que han experimentado una quiebra o ejecución hipotecaria reciente, un préstamo de la FHA puede ser una opción de préstamo hipotecario disponible. Puede ser más difícil para los prestatarios que han experimentado problemas financieros como estos obtener otros tipos de préstamos hipotecarios.
Los préstamos de la FHA también pueden tener requisitos de costos de cierre más bajos en comparación con los préstamos convencionales. Estos préstamos son una excelente opción para los prestatarios que tienen dificultades para calificar para otros préstamos hipotecarios.
Requisitos para préstamos de la FHA
Los requisitos para los préstamos de la FHA suelen ser más amplios que los de otros préstamos para la vivienda. Sin embargo, los prestatarios deben cumplir con requisitos específicos para obtener un préstamo de la FHA. Estos incluyen:
- Requisitos de puntaje crediticio: usted debe tener un puntaje crediticio de al menos 500 para calificar para un préstamo de la FHA.
- Requisitos de relación deuda-ingreso: los prestamistas analizan su relación deuda-ingreso (DTI, por sus siglas en inglés), que refleja qué porcentaje de su ingreso bruto mensual se destina al pago de deudas. Según la FHA, el DTI máximo para un préstamo de la FHA es el 43 % del ingreso bruto mensual. Si usted tiene un DTI más alto que este, aún puede calificar para un préstamo de la FHA si tiene un puntaje crediticio más alto.
- Aprobación de la vivienda: un tasador aprobado por la FHA debe estudiar la vivienda en la que está interesado. La vivienda también debe cumplir con los estándares mínimos de propiedad después de una inspección de la vivienda.
- Tipo de vivienda: debe usar la vivienda que compre como su vivienda principal. Las segundas viviendas y las propiedades de inversión no califican para la aprobación del préstamo de la FHA.
- Requisitos de residencia: debe ocupar la vivienda dentro de los 60 días posteriores a la fecha de cierre.
- Pago inicial mínimo: los beneficiarios de préstamos de la FHA con un puntaje crediticio de al menos 580 deben realizar un pago inicial mínimo del 3,5 %. Para aquellos con una puntuación de crédito de 500 a 579, el monto mínimo de pago inicial es del 10 %.
- Prima de aseguranza hipotecaria (MIP, por sus siglas en inglés): si usted no puede realizar un pago inicial del 20 %, deberá pagar una prima de aseguranza hipotecaria. Existe una MIP inicial, que normalmente es del 1,75% del monto base de la hipoteca. También existe una MIP anual basada en factores como el plazo de la hipoteca, la relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés), el tamaño de su pago inicial y el monto total de la hipoteca. Si usted realiza el pago inicial mínimo de la FHA del 3,5 %, normalmente pagará la MIP durante la vigencia del préstamo. Si usted puede realizar un pago inicial de al menos el 10%, la MIP permanece en el préstamo sólo durante 11 años.
- Comprobante de empleo: al igual que otros tipos de préstamos, un prestamista normalmente exigirá un comprobante de empleo estable para calificar para un préstamo de la FHA.
Hable con su prestamista sobre las opciones disponibles. Dado que los préstamos de la FHA están pensados para ayudar a más personas de diversos orígenes financieros a lograr su sueño de ser propietarios de una vivienda, es probable que tenga opciones.
¿Cuál es el límite del préstamo FHA en Arizona?
El límite de un préstamo hipotecario es el monto máximo de préstamo que un prestamista otorgará. Los límites de los préstamos hipotecarios se determinan en función de factores como el costo promedio de las viviendas en un área en particular, por lo que están segmentados por condado dentro de cada estado. Por ejemplo, los límites de préstamos de la FHA en el condado de Maricopa, Arizona, difieren de los del condado de Coconino.
Los límites de préstamos hipotecarios también variarán según la cantidad de unidades que tenga la propiedad. A continuación, se muestran los límites de préstamos de la FHA de Arizona para 2024, según el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE.UU.
Límites de préstamos de la FHA del condado de Apache en Arizona
- Unifamiliar: 498.257 dólares
- Bifamiliar: 637.950 dólares
- Tres familiares: 771.125 dólares
- Cuatro familiares: 958.350 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Cochise
- Unifamiliar: 498.257 dólares
- Bifamiliar: 637.950 dólares
- Tres familiares: 771.125 dólares
- Cuatro familiares: 958.350 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Coconino
- Unifamiliar: 525.550 dólares
- Bifamiliar: 672.800 dólares
- Tres familiares: 813.250 dólares
- Cuatro familiares: 1.010.700 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Gila
- Unifamiliar: 498.257 dólares
- Bifamiliar: 637.950 dólares
- Tres familiares: 771.125 dólares
- Cuatro familiares: 958.350 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Graham
- Unifamiliar: 498.257 dólares
- Bifamiliar: 637.950 dólares
- Tres familiares: 771.125 dólares
- Cuatro familiares: 958.350 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Greenlee
- Unifamiliar: 498.257 dólares
- Bifamiliar: 637.950 dólares
- Tres familiares: 771.125 dólares
- Cuatro familiares: 958.350 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de La Paz
- Unifamiliar: 498.257 dólares
- Bifamiliar: 637.950 dólares
- Tres familiares: 771.125 dólares
- Cuatro familiares: 958.350 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Maricopa en Arizona
- Unifamiliar: 530.150 dólares
- Bifamiliar: 678.700 dólares
- Tres familiares: 820.350 dólares
- Cuatro familiares: 1.019.550 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Mohave
- Unifamiliar: 498.257 dólares
- Bifamiliar: 637.950 dólares
- Tres familiares: 771.125 dólares
- Cuatro familiares: 958.350 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Navajo
- Unifamiliar: 498.257 dólares
- Bifamiliar: 637.950 dólares
- Tres familiares: 771.125 dólares
- Cuatro familiares: 958.350 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Pima en Arizona
- Unifamiliar: 498.257 dólares
- Bifamiliar: 637.950 dólares
- Tres familiares: 771.125 dólares
- Cuatro familiares: 958.350 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Pinal
- Unifamiliar: 530.150 dólares
- Bifamiliar: 678.700 dólares
- Tres familiares: 820.350 dólares
- Cuatro familiares: 1.019.550 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Santa Cruz
- Unifamiliar: 498.257 dólares
- Bifamiliar: 637.950 dólares
- Tres familiares: 771.125 dólares
- Cuatro familiares: 958.350 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Yavapai
- Unifamiliar: 498.257 dólares
- Bifamiliar: 637.950 dólares
- Tres familiares: 771.125 dólares
- Cuatro familiares: 958.350 dólares
Límites de préstamos de la FHA del condado de Yuma
- Unifamiliar: 498.257 dólares
- Bifamiliar: 637.950 dólares
- Tres familiares: 771.125 dólares
- Cuatro familiares: 958.350 dólares
Solicite un préstamo FHA con AZCCU
Ya sea que usted tenga una calificación crediticia baja o menos dinero disponible para realizar un pago inicial, los préstamos FHA ayudan a que la compra de una vivienda sea más accesible para más personas. Ahora que usted sabe para qué vivienda puede calificar con un préstamo FHA, puede investigar sus opciones y comunicarse con el equipo de préstamos hipotecarios de Arizona Central Credit Union.
Obtenga más información sobre sus opciones de préstamos FHA en Arizona. Obtenga una precalificación para un préstamo hipotecario sin impacto en su calificación crediticia de forma gratuita. Si usted tiene alguna pregunta, comuníquese con AZCCU en línea o llame al (866) 264-6421.
