El fraude de tarjetas de crédito no es un concepto nuevo, pero las denuncias de este tipo de fraude se han elevado en los últimos años. Según el Libro de datos del Centinela del Consumidor publicado por la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés), en el 2020 se denunciaron 393.207 casos de fraude de tarjetas de crédito, lo que representa un aumento del 45% con respecto al 2019. Además, el fraude de tarjetas de crédito ocupó el segundo lugar entre los tipos de robo de identidad, por detrás del fraude de documentos gubernamentales o de beneficios.
Mientras que los bancos, las uniones de crédito y los prestamistas de tarjetas de crédito han aumentado las medidas de seguridad para ayudar a prevenir el fraude, los estafadores se han vuelto más sofisticados en sus estrategias. En este artículo, usted descubrirá las diversas técnicas que utilizan los defraudadores, las mejores técnicas para prevenir el fraude de crédito, cómo detectar los cargos fraudulentos y cómo denunciar eficazmente el fraude de tarjetas de crédito en la desafortunada circunstancia de haber sido usted la víctima.
¿Qué Es El Fraude De Tarjetas De Crédito?
El fraude de tarjetas de crédito es una forma de robo de identidad que se produce cuando alguien obtiene ilegalmente la información de su tarjeta de crédito para realizar compras o adelantos en efectivo. Aunque los estafadores pueden recibir la información de su tarjeta a través de diversas técnicas y estafas, hay dos tipos principales de fraude de tarjetas de crédito, según la Comisión Federal de Comercio (FTC, por sus siglas en inglés). Son los siguientes:
- Cuentas nuevas
- Cuentas existentes
Cuenta Nueva
El fraude de cuentas nuevas se produce cuando alguien se hace pasar por usted para abrir una nueva tarjeta de crédito u otra cuenta financiera a su nombre. Los estafadores lo consiguen obteniendo su número de seguro social e información personal. Este tipo de fraude fue muy frecuente y representó la mayoría de los casos de fraude de tarjetas de crédito reportados en el año 2020. Según la FTC, hubo 365.597 informes de fraude de cuentas nuevas, un aumento del 48% con respecto al 2019.
Cuentas Existentes
Cuando la mayoría de la gente piensa en el fraude de tarjetas de crédito, lo más probable es que también están pensando en el fraude de cuentas existentes. Este tipo de fraude puede ocurrir cuando alguien recibe los datos de su tarjeta de crédito y cuenta bancaria actuales para realizar compras sin su consentimiento. Aunque el fraude en cuentas existentes fue menos frecuente que el fraude en cuentas nuevas, en el 2020 se denunciaron muchos casos. Según la FTC, hubo 33.852 informes de fraude de cuentas existentes, un aumento del 9% desde el año 2019.
Mientras que los informes de fraude de tarjetas de crédito siguen aumentando año tras año, hay algunas cosas que usted puede hacer para no convertirse en una víctima. Una de las mejores maneras de hacerlo es estar al tanto de las técnicas más comunes utilizadas por los estafadores de tarjetas de crédito.
Técnicas Y Esquemas Utilizados Por Estafadores
Desde que los bancos, las uniones de crédito y los prestamistas de tarjetas de crédito han aumentado las medidas de seguridad para impedir el fraude de tarjetas de crédito, los estafadores se han vuelto más ingeniosos con las tácticas que utilizan. Sin embargo, los defraudadores suelen echar mano de sus viejas y fiables artimañas. Ser consciente de estas técnicas puede evitar que usted sea su próxima víctima.
Estafas de phishing
Esta técnica es uno de los trucos más viejos en los libros para que los estafadores obtengan su información personal y sigue siendo un problema significativo. Según el Informe de Delitos en Internet del FBI, hubo 241.342 casos denunciados de estafas de phishing en el año 2020, un sorprendente aumento del 814% desde el 2018.
Las estafas de phishing están diseñadas para engañar a las personas para que divulguen su información personal, como números de tarjetas de crédito o datos bancarios. Las estafas de phishing prevalecen principalmente en línea debido a los sitios web falsos (spoof websites, conocido en inglés), otros medios como el teléfono, el texto y el correo regular también son utilizados por los estafadores.
Una forma de evitar ser víctima de una estafa de phishing es conocer la anatomía de los correos electrónicos de phishing. Si usted cree que ha recibido un mensaje que no es de confianza, visite el sitio web legítimo de la compañía y entre allí o llame a su número de servicio al cliente para preguntar sobre el mensaje.
Clonación de tarjetas de crédito
Esta técnica también se conoce como “clonación” y es una de las tácticas más elaboradas y engañosas utilizadas por los estafadores. La clonación se produce cuando se instala ilegalmente un dispositivo en cajeros automáticos, sistemas de puntos de venta (TPV) o dispensadores de gasolina para obtener los datos de la tarjeta de crédito del usuario. A continuación, los estafadores pueden utilizar esos datos para crear tarjetas de crédito falsas y robar la cuenta robada. Según el FBI, se estima que la clonación cuesta a las instituciones financieras y a los consumidores más de mil millones de dólares al año.
Las clonaciones de los dispensadores de gasolina suelen estar conectadas al cableado interno y no son visibles para el usuario. Una vez que el dispositivo ha recuperado su información, ésta se almacena y se descarga o transfiere de forma inalámbrica más tarde. Para ser menos susceptible, el FBI sugiere utilizar un surtidor que esté cerca de la tienda y a la vista del empleado. También recomiendan pagar dentro y no en el dispensador.
Los cajeros automáticos y los sistemas de punto de venta son más intrincados. Por ejemplo, los delincuentes pueden instalar hasta tres dispositivos para robar su información. Eso incluye el clonador, una cámara oculta o un teclado superpuesto para capturar su PIN. Para evitar ser víctima de un clonador en un cajero automático o en un punto de venta, el FBI ofrece una serie de sugerencias. Algunos de esos consejos son:
- Tómese un momento para examinar la máquina antes de utilizarla. Si observa algo suelto, dañado, roto o algo fuera de lo normal, no la utilice.
- Antes de introducir el PIN, jale suavemente los bordes del teclado para asegurarse de que no hay ninguna superposición sobre el teclado. A continuación, cubre el teclado con la otra mano mientras usted introduce el PIN para asegurarse de que una cámara oculta no capta su información.
- Las zonas turísticas están consideradas como un hervidero de dispositivos de clonación. Por eso, sea precavido cuando viaje a uno de esos lugares.
- Si, es posible, actualice su tarjeta a una que tenga la tecnología de chip de EMV porque, en Estados Unidos, hay menos dispositivos de clonación capaces de robar los datos del chip en comparación con los de la banda magnética. Sin embargo, los chips de EMV sólo mejoran la seguridad en las transacciones en persona y no en las compras por Internet o por teléfono.
Fraude de toma de control de cuentas
Los datos más recientes muestran que el fraude de toma de control de cuentas va en aumento. Según Asuntos del Consumidor, en el año 2018 se denunciaron 679.000 casos de fraude de toma de control de cuentas, lo que supone un asombroso aumento del 78% con respecto al 2017.
El fraude de toma de control de cuentas se refiere a que alguien se adueña de su información personal para entrar en su cuenta y robar los fondos. Una vez que han conseguido el acceso, pueden cambiar su información de contacto y su dirección para dificultar el acceso a su cuenta.
Algunas de las tácticas que utilizan los estafadores para hacerse con su información son:
- Violaciones de datos: Cuando se obtienen grandes cantidades de datos a través de una violación de datos, su información puede ser vendida en la web oscura. Si sabe que su información puede haber sido comprometida en una violación de datos, póngase en contacto con su institución financiera para obtener más ayuda.
- Seguridad de la contraseña: Muchas personas tienden a reutilizar las contraseñas para múltiples plataformas, y al hacerlo, se están haciendo vulnerables al fraude. Para reducir el riesgo de toma de control de cuentas, intente utilizar contraseñas diferentes para distintos sitios. Además, si el sitio ofrece autenticación multifactorial, asegúrese de activarla para tener más seguridad.
- Ingeniería social o phishing: Un estafador puede acceder a su cuenta haciéndose pasar por una fuente de confianza. Este tipo de fraude puede realizarse por correo electrónico, teléfono, texto y correo postal.
Robo de tarjetas
Aunque este tipo de fraude no implica un elaborado plan para conseguir que comparta su información bancaria, sigue siendo una táctica frecuente de fraude de tarjetas de crédito. Algunos defraudadores le robarán la tarjeta cuando no esté atento, o se apoderarán de toda la cartera con la esperanza de conseguir dinero en efectivo, débitos, tarjetas de crédito y cualquier otra información personal que pueda contener su cartera. Aunque no es tan común, una modificación de esta técnica consiste en robar las tarjetas de crédito recién adquiridas de su buzón. Si ha perdido o le han robado la tarjeta de crédito, debe alertar inmediatamente al proveedor de la misma y congelar la tarjeta.
Las Mejores Estrategias Para Mantener La Seguridad De Su Tarjeta De Crédito
Existen numerosas formas de protegerlo a usted y a su tarjeta de crédito de los cargos fraudulentos. Le recomendamos lo siguiente:
- Guarde su tarjeta de crédito en un lugar seguro: Tenga siempre en cuenta dónde se encuentra su tarjeta en público. Guarde su tarjeta en su bolso o cartera y manténgalos siempre cerca de usted. Los ladrones no necesitan mucho tiempo ni robar físicamente su tarjeta de crédito para obtener su información. En su lugar, pueden hacer fotos con su teléfono y devolver la tarjeta sin que usted lo sepa.
- Sea consciente de las técnicas de fraude: Aunque los defraudadores siempre están ideando nuevas ideas para robar su información, conocer las tácticas más comunes que utilizan puede ayudarle a evitar que se convierta en una víctima.
- Destruya adecuadamente todo lo que contenga su número de tarjeta de crédito: Nunca tire nada que contenga su información bancaria directamente a la basura. En su lugar, debe triturar (si tiene una trituradora) o cortar cualquier documento que contenga esa información antes de tirarlo. Esto se debe a que los estafadores pueden rebuscar en la basura intentando obtener información financiera.
- Mantenga la confidencialidad de la información personal: Muchas grandes empresas e intuiciones financieras nunca enviarán mensajes no solicitados pidiendo que se verifique la información personal por teléfono o en línea. Por lo general, estos mensajes sólo se envían cuando usted los solicita.
- Revise su estado de cuenta bancaria cada mes: Siempre le conviene revisar su extracto bancario cada mes para asegurarse de que no se han realizado transacciones fraudulentas con su tarjeta de crédito.
- Informa de cualquier actividad sospechosa: Si nota una actividad sospechosa en su cuenta, repórtelo inmediatamente.
Cómo Denunciar Un Fraude De Tarjeta De Crédito
Si ha perdido o le han robado la tarjeta de crédito, comuníquelo inmediatamente al proveedor de su tarjeta para que la congele. Esto puede evitar de forma proactiva que se realicen cargos fraudulentos. Muchas empresas tienen números de atención al cliente que funcionan las 24 horas del día para atender este tipo de situaciones. Sin embargo, las pólizas pueden variar según la empresa. Asegúrese de visitar el sitio web de la misma para obtener la información más exacta.
Aunque, si el daño ya está hecho, póngase en contacto con el emisor de la tarjeta para disputar los cargos. Además, la FTC se toma muy en serio las estafas y el fraude. Según la Guía Oficial de Información y Servicios del Gobierno, puede denunciar las estafas en línea a través del asistente de reclamaciones de la FTC o por teléfono llamando al 1-877-382-4357 de 9 a.m. a 8 p.m. EST.
Obtenga Ayuda Adicional Con Los Servicios De Control De Identidad
Sólo se puede controlar un número limitado de cosas a la vez. Sin embargo, los servicios de control de identidad pueden ayudarle a mantener segura la información de su tarjeta de crédito y otros datos financieros. Consulte con su banco o unión de crédito local para ver qué tipo de precauciones pueden ofrecerle.
Arizona Central Credit Union está aquí para ayudarle con cualquier pregunta relacionada con las finanzas. Además, ofrecemos una variedad de tarjetas de crédito personales y de negocio para ayudarle a alcanzar el éxito financiero. Si sospecha de una actividad fraudulenta en su cuenta, contáctenos inmediatamente, y le ayudaremos a guiarlo.
