Para muchos, las fiestas son el tiempo más maravilloso del año. La gente se congrega con sus seres queridos para disfrutar de una comida casera especial y cambiar regalos alrededor de un árbol deslumbrante de hoja perenne. Desafortunadamente, si no ha hecho un presupuesto riguroso durante los meses anteriores del año, uno puede sentir que los días festivos son una carga financiera.
Según la encuesta anual de Deloitte, se espera que el consumidor estadounidense típico gastará casi $1,500 en gastos de los días festivos. Aunque puede parecer que la mayoría de estos gastos son necesarios, es importante que mantenga sus gastos dentro de su presupuesto.
En este momento del año, tal vez notará que los prestamistas están promocionando los préstamos, para ayudar a disminuir la carga financiera de los días festivos. Si no ha ahorrado bastante dinero, o si no ha podido ahorrar dinero en general, estos tipos de préstamos pueden parecer tentadores. No obstante, generalmente hay gato encerrado en cuanto a los préstamos de los días festivos. Siga leyendo para aprender si pedir un préstamo para los días festivos tiene más sentido financiero en el largo plazo. También describiremos algunas de las otras opciones disponibles para ayudarle a financiar sus gastos navideños.
¿Qué Es Un Préstamo Para Los Días Festivos?
Es posible que vaya a encontrar algunos tipos diferentes de préstamos para los días festivos cuando el calendario cambia desde octubre a noviembre. El tipo primario de préstamo, o préstamo de Navidad, que quizá encuentre se considera un préstamo personal. Los préstamos personales típicamente se emiten de instituciones financieras como las cooperativas de crédito, bancos y prestamistas en línea. Los préstamos de Navidad se diseñan para individuos quienes necesitan (o quieren) dinero extra para ayudarles a financiar gastos de los días festivos.
Parecido a otros tipos de préstamos personales, un préstamo para los días festivos puede ser un préstamo con o sin garantía. Además, estos préstamos normalmente están disponibles por un precio más bajo, entre $500 y $1500. Su elegibilidad, los términos y tasas, y la cantidad total del préstamo pueden depender de unos factores, como su capacidad crediticia y su ingreso anual.
Otro tipo de préstamo que quizás encuentre bien puede ser un préstamo de día de pago. Los prestamistas de este tipo de préstamo generalmente no requieren una investigación de su crédito. También prometen que le enviarán dinero dentro de 24 horas.
Aunque el efectivo rápido puede parecer tentador, en la trastienda hay muchos problemas con los préstamos de día de pago. La tasa del interés será de tres cifras (generalmente cerca de 400%), y solo tendrá unas semanas o meses para reembolsar el dinero, con el interés acumulado.
Los individuos pueden considerar un préstamo para los días festivos por varias razones, pero algunos de los gastos más comunes durante estos días incluyen los regalos, los viajes para visitar a la familia y amigos, las decoraciones y las experiencias.
Si está considerando en serio un préstamo para los días festivos, confirme que es un préstamo personal para la Navidad, y no un préstamo de día de pago en un disfraz festivo.
¿Cómo Funcionan Los Préstamos Para Los Días Festivos?
Su elegibilidad, términos y tasas pueden variar de manera significativa, dependiendo de cuál institución financiera elige. Los prestamistas generalmente requieren una capacidad crediticia buena para calificarse para un préstamo.
Aquí hay un ejemplo de cómo funciona el You-Name-It-Personal-Loan de Arizona Central Credit Union (La Cooperativa de Crédito de Arizona Central).
Los solicitantes pueden pedir un préstamo de entre $500 y $15,000. La tasa de interés sería tan baja como 7.99% – que es cuatro veces más barato que la tasa promedia para una tarjeta de crédito1. No hay cuotas de aplicación o cargos administrativos. Además, los solicitantes pueden esperar que hagan pagos fijos mensualmente, por 12-36 meses.
Por ejemplo, si pidiera $1,000 para un préstamo para los días festivos, con una tasa de interés de 7.99%, necesitaría hacer 12 pagos mensuales de $86.98 para reembolsar el préstamo.
Cosas Para Considerar Si Está Buscando Un Préstamo Para Los Días Festivos
Abajo hay algunas cosas para considerar sobre los préstamos para los días festivos, antes de que firme su nombre en la línea de puntos.
- Tasas de interés: Aunque puede depender de los términos del préstamo y su capacidad crediticia, los préstamos personales normalmente tienen tasas de interés más bajas que la mayoría de las tarjetas de crédito. Pedir un préstamo personal para financiar sus gastos festivos puede tener más sentido financiero que cobrarlo todo a una tarjeta de crédito.
- Pagos fijos mensuales: Préstamos de las fiestas se consideran préstamos de cuota. Pagos mensuales siguen para un rato específico. Eso puede ayudar que los pagos quepan más fácilmente dentro del presupuesto del solicitante.
- Precalificación: Los prestamistas quizás permiten que solicitantes potenciales precalifican para un préstamo por hacer una consulta leve de crédito. Someter cartas de precalificación puede ayudarle a acortar la lista de prestamistas.
Cuáles Son Las Desventajas De Los Préstamos Para Los Días Festivos?
Un préstamo para los días festivos puede tener más sentido financiero para su situación actual. No obstante, parecido a los otros tipos de deuda, siempre hay la posibilidad de un riesgo financiero. Aquí hay algunas de las desventajas que debe entender antes de buscar un préstamo de Navidad.
- Deuda aumentando: Si ya es difícil para reembolsar las deudas que debe actualmente, agregar un préstamo para los días festivos puede empeorar su situación financiera.
- El efecto en su crédito: Aunque agregar y diversificar su portafolio de crédito no es una cosa mala, cualquier pago tarde o incumplimiento con el préstamo puede tener un efecto negativo en su capacidad crediticia. Hacer su presupuesto con cuidado para que sepa cuánto hay que pagar cada mes.
- Cuotas: Algunos prestamistas pueden agregar cuotas como cuotas de comisión de apertura, o cuotas de castigo para pagos anticipados. La cantidad del préstamo puede parecer realizable, pero las cuotas pueden acumularse rápidamente.
Alternativas Para Financiar Sus Gastos Festivos
Durante la primera mitad del año, planear y hacer un presupuesto cuidadoso es la manera más efectiva de pagar por gastos festivos y evitar dificultades financieras. Desafortunadamente, eso no es posible siempre, porque las necesidades cotidianas pueden consumir su presupuesto. Si un préstamo no es una opción que quisiera proseguir, otras opciones están disponibles para ayudarle. Aquí hay unas maneras alternativas para financiar sus compras durante los días festivos.
Una tarjeta de crédito con interés bajo o sin interés
Cuando la usa correctamente, usar una tarjeta de crédito para financiar los gastos navideños puede ser una buena opción. No obstante, necesitaría comparar las tarjetas disponibles para encontrar una con una tasa de interés baja, o sin interés. Actualmente, la TAE promedia para las tarjetas de crédito es más alta que la tasa de interés promedia para préstamos personales. Considere aplicar para una tarjeta de crédito que ofrece una TAE de 0% para compras durante el período introductorio. Algunos prestamistas pueden ofrecer un período introductorio de entre 12 y 21 meses, durante lo que no se aplica el interés. Financiar sus gastos de los días festivos con esta estrategia le permitirá bastante tiempo para reembolsar la deuda sin interés adicional.
Aunque usar una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja o sin interés puede ayudarle a sobrevivir los días festivos, es necesario tener un plan de reembolso. Pedir un préstamo sin un plan de reembolso puede empeorar su situación financiera en el largo plazo.
Una línea personal de crédito
Otra estrategia alternativa para financiar sus gastos navideños es a través de una línea personal de crédito (PLOC). Una línea personal de crédito es una cuenta rotativa que permite que los solicitantes financien hasta una cierta cantidad.
Una línea personal de crédito es parecida a una tarjeta de crédito, pero no hay que reembolsar los fondos en una sola suma total. Una de las ventajas más grandes de una PLOC es que usted está aprobado para una cierta cantidad, pero solo paga interés en la cantidad que usa.
Aunque la tasa de interés en líneas personales de crédito varía, según ValuePenguin, la tasa de interés en una PLOC puede ser entre 9% y 17%. Además, es posible encontrar prestamistas con tasas más bajas de interés.
Anticipos de caja
Un anticipo de caja es otra opción que vale la pena considerar para financiar sus gastos de los días festivos. Los anticipos de caja esencialmente le permiten usar su crédito disponible en su tarjeta de crédito para pedir un préstamo. Aunque esto puede parecer un proceso sencillo, los prestamistas tienen condiciones, y no tratan los anticipos como una transacción típica.
Generalmente, las compañías de tarjetas de crédito cobran una cuota para hacer un anticipo de caja. Aunque las cuotas pueden variar dependiendo de la compañía, las cuotas de anticipos de caja típicamente están entre 3% y 5%. Además, pueden cobrar una TAE más alta para anticipos de caja comparado con compras regulares.
Es importante que entienda los términos de la política de anticipos de caja de su tarjeta. Esta estrategia puede costarle más que solo cobrar los gastos a su tarjeta.
Tacha Financiar Sus Gastos De Los Días Festivos De Su Lista
Los días festivos deben ser un tiempo feliz, cuando pasa tiempo de calidad con sus seres queridos. Si no podía hacer un presupuesto para sus gastos de las fiestas más temprano este año, no se preocupe. Arizona Central Credit Union está aquí para ayudarle a navegar el estrés financiero de los días festivos.
Si considera un préstamo para los días festivos, el You-Name-It Personal Loan que provee Arizona Central Credit Union es una manera muy buena de financiar sus gastos durante los días festivos. Con tasas y términos favorables, puede pasar estas los días festivos sin preocuparse. Para más detalles, contacte a nuestros especialistas de préstamos a (602)-264-6421, o solicita un préstamo hoy a través de nuestro portal en línea.
1. La tasa de tarjeta de crédito de 25.99% APR es la tasa promedio de tarjeta de crédito a nivel nacional como se indica en el siguiente sitio web, https://www.creditkarma.com/credit-cards/i/average-apr-on-credit-card/
