Los primeros intervinientes, ya sean paramédicos, agentes de la ley, bomberos o cualquier otro personal de servicios de emergencia, no lo tienen nada fácil. Es por eso que en Arizona Central Credit Union hemos reunido un conjunto único de préstamos hipotecarios para los primeros en responder, incluyendo la Hipoteca para Héroes de Primera Línea. Tenemos una amplia gama de préstamos hipotecarios para bomberos, préstamos hipotecarios para personal médico y préstamos hipotecarios para agentes del orden público en Arizona.
Ya sea que la Hipoteca para Héroes de Primera Línea sea la mejor oferta para usted o que prefiera cualquiera de nuestras otras opciones de bajo costo y fácil pago, estamos seguros de tener algo que se adapte a su situación financiera actual y a sus necesidades de compra de vivienda. Siga leyendo para ver qué opciones y programas de préstamos para viviendas para primeros intervinientes están disponibles.
1. Hipoteca Para Héroes De Primera Línea
La Hipoteca para Héroes de Primera Línea es uno de los préstamos hipotecarios más populares para bomberos y otros primeros intervinientes. El bajo coste inicial hace que esta opción hipotecaria resulte intrigante para los primeros intervinientes de todo el Estado del Gran Cañón. Los prestatarios tienen la opción de financiación al 100% sin pago inicial. Vamos a examinar más a fondo los detalles de esta opción de préstamo hipotecario para ver si usted califica.
¿Quién califica para la Hipoteca para Héroes de Primera Línea?
Cualquier persona que sea miembro activo o ex militar de los EE.UU., un maestro, un proveedor de atención médica de cualquier tipo o un bombero debe presentar una solicitud. La idea es conceder préstamos hipotecarios a bajo costo y con un pago inicial bajo o nulo a los primeros intervinientes y a cualquier otra persona que pueda estar en primera línea prestando un servicio esencial a la población de Arizona.
¿Cuáles son los términos de la Hipoteca para Héroes de Primera Línea?
Ofrecemos financiación al 100%, lo que significa que usted puede pedir prestado hasta el valor total de su nueva casa. Las únicas limitaciones son que la casa debe ser la residencia principal del comprador (no una propiedad de inversión de alquiler o una casa de vacaciones). El prestatario también debe ser un miembro de Arizona Central Credit Union y ser capaz de pagar 1.000 dólares o 1% del precio de compra de la casa (el que sea menor) hacia los costos de cierre.
2. Hipoteca Convencional
Una hipoteca convencional suele requerir un pago inicial, pero puede ser tan bajo como el 3% del precio de compra de la vivienda. Por supuesto, el prestamista comprobará su calificación de crédito y, si ésta es baja, es posible que le exijan un pago inicial mayor.
La cuestión más importante es la relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés). Se trata del porcentaje de sus ingresos mensuales con el que paga sus deudas actuales, incluidas otras hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos para coches, etc. Un DTI bajo puede indicar al prestamista que podrá pagar su hipoteca puntualmente todos los meses sin problemas, lo que puede permitirle recibir tasas de interés favorables.
Otro factor importante es la relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés). Se trata del importe de la hipoteca comparado con el valor de tasación de la vivienda. Por ejemplo, si paga una entrada de 60.000 dólares por una casa de 450.000 dólares, su LTV será aproximadamente del 87%. Al igual que ocurre con el DTI, cuanto menor sea su LTV, más probabilidades tendrá de obtener su opción hipotecaria preferida a tipos favorables.
Por último, si usted paga menos de un 20% de entrada en una hipoteca convencional, es posible que usted tenga que contratar un seguro hipotecario privado (PMI). El PMI garantiza que el prestamista cobre en caso de impago del préstamo.
3. Préstamos FHA
Otra opción popular de préstamos hipotecarios para primeros intervinientes son los préstamos FHA. La Administración Federal de la Vivienda asegura (FHA, por sus siglas en inglés) los préstamos. Al tratarse de préstamos asegurados, las hipotecas de la FHA suelen estar disponibles para prestatarios con puntuaciones de crédito más bajas que las de los préstamos convencionales y requieren pagos iniciales más bajos.
Los prestatarios deben tener una puntuación de crédito de al menos 500 para poder optar a un préstamo de la FHA. El pago inicial mínimo de un préstamo FHA es del 3,5% del valor de la vivienda si su puntuación de crédito es 580 o superior y del 10% si su puntuación de crédito está entre 500 y 579. A menudo, hay subvenciones disponibles para ayudar a realizar este pago inicial.
Tenga en cuenta que los prestatarios de préstamos de la FHA deben comprar un seguro hipotecario de la FHA y hacer pagos de seguros a ellos, así como los pagos de la hipoteca a sus prestamistas.
4. Préstamos VA
Cualquier persona que esté considerando la posibilidad de obtener préstamos hipotecarios para primeros intervinientes también podría querer explorar las opciones de préstamos VA. La Administración de Beneficios para Veteranos (VA, por sus siglas en inglés) ofrece diversos tipos de ayudas a los miembros en servicio activo de las fuerzas armadas, a los veteranos y a los cónyuges supervivientes de veteranos fallecidos.
Para calificar, el miembro del servicio debe ser un veterano dado de baja con honores o un miembro militar en servicio activo. Deben haber cumplido al menos 90 días consecutivos de servicio activo en tiempo de guerra o 181 días consecutivos de servicio activo en tiempo de paz. También pueden calificar con seis o más años de servicio en la Reserva Selectiva o la Guardia Nacional.
Al igual que los préstamos FHA, los préstamos VA son ofrecidos por prestamistas privados, pero garantizados por el gobierno para mantener bajos los costos y los pagos iniciales. A menudo, los préstamos VA no requieren ningún pago inicial. Usted no estaría obligado a contratar un seguro hipotecario privado, y los préstamos suelen ofrecer costos de cierre baratos y tasas de interés favorables.
5. Préstamos Hipotecarios Del USDA
Al igual que la VA y la FHA, el USDA (Departamento de Agricultura de los Estados Unidos) ofrece varios tipos de asistencia y apoyo para la compra de una vivienda a los prestatarios que cumplan los requisitos. Muchos de estos programas incluyen préstamos de vivienda para los primeros en responder que califican a través de la USDA.
Los requisitos para obtener un préstamo del USDA son los ingresos y la puntuación de crédito, y que la vivienda se encuentre en una zona designada por el USDA. Los requisitos de puntuación de crédito pueden variar en función del prestamista, pero por lo general se acepta una puntuación de 640 o superior.
Programas De Compra De Vivienda Para Los Primeros Intervinientes De Arizona
Existen varios servicios y productos financieros diseñados para facilitar la compra de una vivienda para los primeros intervinientes de Arizona. Muchos de ellos pueden utilizarse junto con la hipoteca para Héroes de Primera Línea.
Programa Hogar en Cinco
El programa Hogar en Cinco está abierto a personas que vivan en el condado de Maricopa y tengan unos ingresos anuales inferiores a 112.784 dólares. Puede ayudarle a hacer el pago inicial de una residencia principal que sea una vivienda unifamiliar, una casa adosada o un condominio.
El programa puede proporcionar hasta el 4% del valor de la vivienda como una subvención, que es utilizable para su pago inicial. El personal militar de EE.UU., los veteranos, los maestros de K-12 y otros primeros en responder pueden calificar para un 1% adicional de su precio de compra.
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Estamos dedicados a asegurar que las personas que mantienen a la gente de Arizona segura y saludable tengan acceso a la mejor vivienda posible y a los productos financieros que necesitan para pagarla.
Si usted está listo para dar el siguiente paso en el viaje de compra de vivienda, visite nuestra página de precalificación para ver cuánta casa se puede permitir. Para obtener más información o consultar nuestras opciones hipotecarias, póngase en contacto hoy mismo con uno de nuestros especialistas en hipotecas.
