Si usted es un maestro que busca comprar una casa en Arizona, su viaje de propiedad de vivienda tiene que empezar por encontrar una opción de financiación de vivienda que funcione bien para usted. Afortunadamente, hay varias opciones de préstamos para vivienda para maestros en Arizona entre las que puede elegir. Hemos resaltado los detalles esenciales que usted debe saber acerca de cada opción, para que pueda empezar a reducir sus opciones y comprender mejor sus alternativas de préstamos para vivienda.
Siga leyendo para conocer los préstamos hipotecarios para maestros en Arizona y los programas que puede considerar.
1. Hipoteca Para Héroes De Primera Línea
La Hipoteca para Héroes de Primera Línea está diseñada para ayudar a los héroes de primera línea, incluyendo maestros, policías locales y bomberos, a comprar una casa nueva en Arizona. Esta opción de hipoteca proporcionada por Arizona Central Credit Union ofrece 100% de financiación para una casa que será la residencia principal del comprador. El comprador debe invertir al menos el 1% del precio de compra de la casa, o 1.000 dólares, lo que sea menor, hacia los costos de cierre.
Tal vez lo más importante, la hipoteca Frontline Heroes no requiere ningún pago inicial. Debido a que Arizona Central Credit Union financia el 100% del precio de compra, los compradores pueden evitar el pago de la aseguranza hipotecaria, ahorrándole miles de dólares a lo largo del plazo del préstamo. Como resultado, la Hipoteca para Héroes de Primera Línea es una opción práctica para los maestros que tal vez no tengan ahorrado un pago inicial del 20%. Este programa único puede ayudarle a acceder más rápidamente a una vivienda.
2. Hipoteca Convencional
Una hipoteca convencional es un tipo de préstamo tradicional que no está respaldado por una entidad gubernamental. Esta opción hipotecaria suele tener una tasa de interés fijo, lo que significa que pagará el mismo interés durante toda la vida del préstamo. Además, el pago inicial de una hipoteca convencional puede ser tan bajo como el 3%.
Los préstamos convencionales tienen estrictos requisitos de calificación. La mayoría de los prestamistas exigen que los prestatarios tengan una puntuación de crédito de al menos 620 puntos. Los prestatarios a menudo necesitan una relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés) de alrededor del 36%. DTI representa el pago mensual total relacionado con la deuda, como los pagos de tarjetas de crédito y préstamos estudiantiles, en comparación con sus ingresos brutos mensuales.
Si está pensando en una hipoteca convencional, su relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés) también afectará su tasa de interés. La relación préstamo-valor es el importe del préstamo dividido por el valor de tasación de la vivienda. Si usted compra una casa tasada en 200.000 dólares y da 20.000 dólares de entrada, necesitará 180.000 dólares de préstamo. Eso significa que su LTV es del 90%.
Tener una LTV más baja aumenta las posibilidades de que le aprueben el préstamo. Los prestamistas suelen cobrar tipos más altos para las LTV más elevadas, porque una LTV más alta aumenta la probabilidad de que el prestatario no pague el préstamo. Si su LTV es del 80% o inferior, es posible que no necesite una aseguranza hipotecaria privada (PMI, por sus siglas en inglés), lo que puede ahorrarle dinero al mes.
El pago inicial puede influir en la relación préstamo-valor. Un pago inicial mayor reducirá su LTV y le ayudará a evitar el pago del PMI.
3. Préstamos FHA (La Administración Federal De Vivienda)
Los préstamos de La Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) son un buen préstamo para quienes compran una vivienda por primera vez y para los prestatarios con menor puntuación de crédito o pagos iniciales más pequeños. Estos préstamos tienen diferentes requisitos que las opciones hipotecarias tradicionales, por lo que los prestatarios que no reúnen los requisitos para un préstamo convencional pueden ser elegibles para un préstamo de la FHA.
Los préstamos de la FHA requieren una puntuación de crédito mínima de sólo 500 y un DTI del 50% o menos. Usted puede poner tan poco como el 3,5% de entrada en su casa, pero tendrá que pagar la aseguranza hipotecaria de la FHA. La duración de los pagos del seguro hipotecario depende de la cantidad del pago inicial. Los préstamos de la FHA también permiten utilizar regalos en efectivo para ayudar a cubrir el pago inicial, por lo que un amigo o familiar podría donar dinero para ayudarle a realizar un pago inicial mayor.
4. Préstamos USDA
Los préstamos hipotecarios USDA están avalados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos(USDA, por sus siglas en inglés). El Programa de Préstamos Garantizados para Viviendas del Desarrollo Rural del USDA es una hipoteca sin entrada con tasas de interés bajas. Estos préstamos ayudan a los prestatarios que viven en zonas rurales y suburbanas a cumplir unos requisitos de ingresos específicos para hacer realidad su sueño de adquirir una vivienda.
Para poder optar a un préstamo USDA, usted debe tener un coeficiente DTI total inferior al 41%. Su pago mensual, que incluye el capital, los intereses, el seguro y los impuestos, debe ser igual o inferior al 29% de sus ingresos mensuales. Aunque el USDA no tiene requisitos específicos de puntuación de crédito, la mayoría de los prestamistas pueden exigir una puntuación mínima de 640.
Un préstamo hipotecario del USDA podría ser ideal si usted es un maestro que vive en zonas rurales o suburbanas de Arizona. Consulte el mapa de elegibilidad del USDA para ver si su nueva casa puede calificar.
5. Préstamos VA
El Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. (VA, por sus siglas en inglés) garantiza los préstamos VA. Estos préstamos están diseñados para veteranos militares, militares en servicio activo y sus cónyuges sobrevivientes elegibles. Un préstamo hipotecario VA es ideal para un maestro que es veterano o tiene un cónyuge que es miembro del ejército.
Con un préstamo VA, no es necesario que usted haga un pago inicial para una nueva casa. Si bien el VA no establece un requisito de puntaje de crédito, la mayoría de los prestamistas requerirán un puntaje de crédito de al menos 620. Los prestamistas también pueden tener diferentes requisitos de DTI. Una vez aprobado, también deberá pagar una tarifa de financiación de VA entre el 1,4 % y el 3,6 % del monto total de su préstamo.
Programas De Compra De Vivienda Para Maestros De Arizona
Además de los préstamos hipotecarios para maestros de Arizona mencionados anteriormente, existen varios programas que pueden facilitar la compra de una vivienda. Estos programas de compra de vivienda para maestros de Arizona proporcionan dinero extra para ayudarle a cubrir los costos de compra de vivienda, y pueden ayudar a llenar los vacíos financieros y conseguir un hogar más rápidamente. Vamos a profundizar en algunos de los programas de préstamos de vivienda para los maestros de Arizona para ver si usted califica.
Programa Hogar en Cinco
Diseñado para los residentes del Condado de Maricopa, el Programa Home in Five (Hogar en Cinco, en español) proporciona a los compradores calificados dinero para ayudar con el costo de su pago inicial requerido. Si usted es un maestro con un ingreso familiar por debajo de 112.784 dólares, usted puede calificar para este programa, que puede ayudar con una subvención del 4% del precio de compra de su casa. Los profesores también pueden optar a una ayuda adicional del 1% del pago inicial.
Programa WISH para compradores de su primera vivienda
El programa WISH para compradores de vivienda por primera vez ayuda a los hogares con ingresos bajos y moderados a comprar una vivienda para comprar una casa con subvenciones equivalentes de hasta 22.000 dólares. Usted puede utilizar esas subvenciones para gastos como el pago inicial o los costos de cierre. El programa está diseñado para hogares en transición de alquilar a ser propietarios y se ofrece en todo Arizona. Puede ayudar a los maestros y sus familias con dinero extra para hacer la compra de una casa más accesible.
Arizona Central Credit Union Puede Ayudarle A Financiar La Compra De Su Próxima Casa
Como maestro en Arizona, usted tiene muchas opciones de préstamos y de compra de vivienda que pueden apoyar su camino hacia la propiedad de su vivienda. Arizona Central Credit Union puede ayudarle a encontrar la opción de préstamo adecuada para sus necesidades, situación financiera y metas. Para empezar, visite nuestra página de precalificación para determinar para qué opciones de préstamo puede calificar. Póngase en contacto con uno de nuestros especialistas en hipotecas hoy mismo si usted necesita información adicional o tiene alguna pregunta.
