Establecer metas financieras es un paso crucial para manifestar el estado financiero futuro deseado. Tener una hoja de ruta clara es esencial; aquí es donde entra en juego el marco de objetivos SMART (INTELIGENTES, en inglés). SMART significa Específico, Medible, Alcanzable, Relevante y Delimitado en el Tiempo.
El concepto fue concebido por primera vez por George T. Doran en la revista “Management Review” en 1981. Desde entonces, los objetivos SMART se han utilizado en la industria, los negocios e incluso los individuos. Al integrar objetivos SMART en sus planes financieros, podrá navegar eficazmente hacia la seguridad financiera.
Profundicemos en el concepto de metas SMART y le permitamos diseñar sus propios objetivos adaptados a sus aspiraciones financieras.
Antes De Fijar Sus Objetivos SMART
Aquí tienes un plan que debes revisar antes de decidir establecer tus objetivos SMART:
- Evalúe su situación financiera: Antes de establecer metas, comprenda su estado financiero actual. Analice sus ingresos, gastos, deudas e inversiones para identificar áreas de mejora.
- Prioriza tus objetivos: Puede que usted tenga numerosos objetivos, pero no todos son iguales. Priorizar en función de la urgencia y el impacto. Concéntrese en los objetivos que generarán los cambios positivos más significativos en su bienestar financiero.
- Divida los objetivos: Divida los objetivos grandes en pasos más pequeños y manejables. Esto evita que se sienta abrumado y le proporciona un camino claro a seguir.
- Supervise y ajuste: Revise periódicamente su progreso. Si usted se está quedando atrás, ajuste sus estrategias o cronogramas según sea necesario. Celebre sus éxitos y no tema revisar sus objetivos a medida que cambien las circunstancias.
¿Qué Son Los Objetivos SMART?
Así son los objetivos SMART relacionados con sus necesidades financieras personales.
Específico [S]
Al establecer objetivos financieros específicos, es necesario definir exactamente lo que usted desea lograr. En lugar de una declaración amplia, como “ahorrar dinero”, sea preciso sobre la cantidad y el propósito.
Por ejemplo, “ahorrar 10.000 dólares para el pago inicial de una casa” proporciona un objetivo y un propósito claro para sus ahorros. Cuanto más específico sea su objetivo, más fácil será crear un plan enfocado para lograrlo.
Medible [M]
Medir el progreso es crucial para mantenerse motivado y encaminado. Adjunte números o métricas a sus objetivos financieros para que pueda realizar un seguimiento de su avance. Esto podría significar establecer una cantidad específica para ahorrar, invertir o liquidar.
Por ejemplo, si su objetivo es “invertir el 10% de mis ingresos mensuales en una cuenta de jubilación“, usted puede medir su progreso cada mes comprobando si cumple este objetivo de manera constante.
Realizable [A]
Si bien la ambición es admirable, establecer metas financieras alcanzables previene la frustración y el desánimo. Considere su situación financiera y sus recursos actuales. Es genial desafiarse a sí mismo, pero evite establecer metas que sean imposibles dados sus ingresos, gastos y otros compromisos.
Un ejemplo sería establecer el objetivo de “aumentar mis ahorros mensuales en un 15%”. Esto es más razonable que aspirar a “convertirse en millonario en un año”.
Relevante [R]
La relevancia vincula sus objetivos financieros con sus valores, aspiraciones y circunstancias. Asegúrese de que sus objetivos se alineen con las prioridades de su vida. Pregúntese por qué le importa un objetivo en particular.
Si usted se está fijando en el objetivo de comprar una casa, asegúrese de que se ajuste a sus planes a largo plazo y a su nivel de comodidad financiera. Por el contrario, si las bienes raíces no le interesan, considere metas que sí lo hagan, como “pagar mis préstamos estudiantiles dentro de tres años”.
Con límite de tiempo [T]
Establecer un marco de tiempo agrega una sensación de urgencia y estructura a sus objetivos. Sin una fecha límite, los objetivos pueden quedar fácilmente en el camino. Definir un límite de tiempo le empuja a tomar medidas y controlar su progreso.
Por ejemplo, “pagar el préstamo de mi automóvil en dos años” le brinda un punto final claro, lo que facilita el desglose de su plan de pago mensual.
Cómo Es Un Objetivo SMART Específico
Cada uno de estos elementos trabajan conjuntamente para crear un objetivo completo que sea eficaz y motivador. Pongámoslo en práctica con un ejemplo de objetivos financieros SMART:
Objetivo: Ahorrar para unas vacaciones de ensueño
- Específico: Ahorrar 5.000 dólares para unas vacaciones de dos semanas en Europa para celebrar su 40 cumpleaños.
- Medible: realice un seguimiento del progreso revisando periódicamente mi cuenta de ahorros y comparándola con el monto objetivo.
- Realizable: Teniendo en cuenta sus ingresos y gastos actuales, puede reservar 250 dólares cada mes durante 20 meses para alcanzar la meta.
- Relevante: Esto se alinea con el objetivo de mi vida de experimentar nuevas culturas y crear recuerdos. Es una meta importante de cumpleaños y celebrarlo de manera significativa.
- Con límite de tiempo: Lograr la meta dentro de 20 meses, a tiempo para la celebración de su 40 cumpleaños.
Al desglosar sus objetivos financieros utilizando el marco SMART, crea una hoja de ruta que es práctica e inspiradora. Proporciona un camino claro hacia sus aspiraciones financieras y garantiza que sus esfuerzos estén enfocados y sean efectivos.
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