Ser un comprador de vivienda por primera vez a menudo viene con emociones encontradas. Está emocionado porque está logrando una meta importante. Sin embargo, puede sentirse intimidado por todo el proceso, especialmente con las complejidades involucradas en la compra de su primera casa.
Uno de los primeros y más importantes pasos durante el proceso de comprar una vivienda es buscar un prestamista hipotecario que ofrezca opciones de préstamos hipotecarios adaptadas a sus necesidades.
Cuando se reúna con diferentes prestamistas hipotecarios, debe venir preparado con preguntas para hacer. Este artículo profundizará en siete preguntas esenciales para hacerle a su prestamista hipotecario antes de comprometerse a firmar su nombre en la línea de puntos.
Preguntas Para Hacerle A Un Prestamista Hipotecario
A continuación se incluye una compilación de varias preguntas sobre hipotecas para hacerle a su posible prestamista. Esta no pretende ser una lista exhaustiva, sino más bien una guía para ayudarlo a dirigir la conversación de una manera que sea productiva para sus necesidades específicas.
1. ¿Cuáles Serán Mis Tarifas y Pagos?
Al comprar una casa, específicamente su primera casa, es esencial delinear un presupuesto. Al desarrollar y adherirse estrictamente a ese presupuesto, sabrá cuánto puede pagar por su casa. Como resultado, puede reducir su búsqueda y establecer expectativas realistas.
Si le pregunta a su prestamista hipotecario cuánto puede pagar por su casa, evaluarán sus ingresos, su informe crediticio y sus activos. Después de que el oficial de préstamos analice su información financiera, le proporcionará una descripción general de su posible pago mensual y cualquier otro gasto asociado, como tasas de interés, costos de cierre e impuestos sobre la propiedad. Además, pueden ayudarle a determinar un pago inicial basado en sus opciones de préstamo hipotecario.
Consulte la calculadora de hipotecas de Arizona Central Credit Union si desea obtener una ventaja inicial antes de reunirse con su prestamista hipotecario. Esta herramienta puede ayudarlo a obtener una estimación de la cantidad de casa que puede pagar.
2. ¿Qué Tipos de Condiciones Hipotecarias Ofrecen?
No todos los prestamistas hipotecarios ofrecen los mismos tipos de préstamos hipotecarios y términos. No hay un tipo particular de hipoteca que sea mejor que otra. Necesitará encontrar una opción de hipoteca adaptada a sus necesidades específicas y objetivos a largo plazo.
Pregúntele a su prestamista acerca de los siguientes tipos de opciones hipotecarias:
- Los préstamos convencionales se encuentran entre los préstamos más populares en los Estados Unidos. El prestamista hipotecario puede ofrecer una tasa fija, una tasa ajustable o ambas opciones. Generalmente, los préstamos convencionales pueden tener plazos de 10, 15, 20, 25 y 30 años.
- Los préstamos hipotecarios de la FHA son opciones hipotecarias aseguradas por el gobierno. Los préstamos de la FHA son ideales para prestatarios con ingresos y puntajes crediticios más bajos. Los préstamos de la FHA vienen con un plazo de tasa fija de 15 o 30 años.
- Los préstamos hipotecarios del USDA están respaldados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos para ayudar a los prestatarios de ingresos medios a bajos a comprar viviendas en áreas elegibles. Los préstamos del USDA solo se ofrecen como opciones de tasa fija a 30 años.
- Los préstamos VA están asegurados por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos. Los préstamos VA son elegibles para veteranos, miembros en servicio activo y cónyuges sobrevivientes calificados.
3. ¿Qué es la Tasa de Interés y APR?
Debe consultar sobre las posibles tasas de interés para ayudar a determinar cuánto interés pagará durante la duración de su hipoteca. La tasa de interés que reciba se basa en una variedad de factores, como su puntaje crediticio, el tipo de préstamo, el monto del pago inicial, el plazo, la ubicación de su hogar y el monto total del capital en el préstamo.
Además de preguntar sobre la tasa de interés, debe preguntar sobre la tasa de porcentaje anual (APR). APR le proporcionará una visión holística del dinero prestado. APR incluye la tasa de interés y los cargos que el prestamista le cobra por originar el préstamo.
4. ¿Qué Calificaciones Crediticias Requieren?
Un puntaje crediticio es un número de tres dígitos que indica su riesgo crediticio y la probabilidad de que pague el dinero que pidió prestado.
Los puntajes de crédito también son una de las principales métricas que usan los prestamistas para determinar para qué préstamos califica, y también los términos y las tasas. Cuanto más alto sea el puntaje de crédito, más posibilidades tendrá de obtener una hipoteca en términos y tasas favorables.
Si tiene mal crédito, todavía es posible asegurar una hipoteca, pero sus opciones pueden ser limitadas. Recomendamos implementar estrategias para ayudar a mejorar su puntaje de crédito antes de comprar una casa.
Las calificaciones de puntaje de crédito pueden variar según el prestamista que elija. Es imperativo preguntarle a su prestamista acerca de las calificaciones crediticias al principio del proceso de compra de una vivienda.
5. ¿Cuál Es El Pago Inicial Necesario Para Comprar Una Casa?
Es posible que haya escuchado que necesita un pago inicial mínimo del 20% para comprar una casa. Sin embargo, ese es un concepto popular falso . Dependiendo de la opción de hipoteca, es posible que pueda pagar tan solo el 3% de pago inicial. Algunos préstamos asegurados por el gobierno permiten a los prestatarios calificados asegurar una hipoteca con 0% de pago inicial.
Mientras que poner un porcentaje mayor ayudará a reducir el pago mensual, no es un requisito previo para comprar una casa. Según la Asociación Nacional de REALTORS®, el 69% de los compradores de vivienda por primera vez dan menos del 20% de pago inicial.
Pregúntele a su prestamista hipotecario cuánto se necesitará como pago inicial al momento del cierre. Prepararse para el pago inicial al principio del proceso de compra de una vivienda puede ayudar a que el cierre se lleve a cabo sin problemas.
6. ¿Cuáles Serán los Costos de Cierre?
Es crucial determinar los costos de cierre desde el principio para comenzar a asignar sus fondos de manera adecuada. Los costos de cierre son las tarifas que paga al prestamista para cerrar el préstamo.
Algunos de los gastos asociados con el proceso de cierre pueden incluir:
- Pago inicial
- Tarifas de originación del préstamo
- Tasas de depósito de garantía
- Impuesto sobre la propiedad
- Seguro de hogar
- Seguro del título
Los costos de cierre varían según el estado, el pago inicial y el tamaño de la propiedad. Los costos de cierre son generalmente del 2% al 5% del valor del préstamo.
Los compradores de viviendas de Arizona pueden esperar pagar aproximadamente $4,200 en costos de cierre. Según una investigación realizada por ClosingCorp, el costo promedio de cierre de una casa residencial unifamiliar en Arizona fue de $4,190.34 en 2020.
7. ¿Existen Requisitos De Ingresos para Comprar Una Casa?
No hay un límite de ingresos establecido para comprar una casa. Sin embargo, sus ingresos juegan un papel importante en la determinación de la cantidad de vivienda que puede pagar. Al considerarlo para un préstamo, los prestamistas evaluarán todas sus fuentes de ingresos, incluidas comisiones, bonos, manutención infantil o pensión alimenticia, beneficios militares, etc.
Debe preguntarle a su prestamista qué tipos de ingresos consideran al determinar su calificación para un préstamo hipotecario. Además, debe preguntar qué documentos necesitará proporcionarles para demostrar sus ingresos. Los documentos necesarios variarán dependiendo su situación laboral.
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El proceso de compra de una casa ya es bastante estresante, especialmente para quienes compran una casa por primera vez. Tener preguntas preparadas para hacerle a su prestamista hipotecario puede ayudar a que el proceso de compra de una vivienda sea más manejable. Asegúrese de hacerle preguntas específicas al prestamista para asegurarse de que está tomando la decisión correcta.
¿Está listo para comenzar el proceso de compra de una casa? Comuníquese con nuestros especialistas en hipotecas para ver cómo podemos ayudarle a asegurar su primera casa.
Si todavía está indeciso sobre la compra de una casa y le gustaría realizar más investigaciones, consulte nuestro blog. Discutimos varios aspectos del proceso de compra de una vivienda, desde el proceso de aprobación previa hasta el cierre.
