Actualizado en 04/2025
Si eres un comprador por primera vez en Arizona, tienes muchas opciones de préstamos para ayudarte con tu compra. Si bien algunos tipos de préstamos, como las hipotecas convencionales, pueden requerir puntuaciones de crédito específicas para calificar, la Administración Federal de (FHA) ofrece préstamos hipotecarios con requisitos menos estrictos.
Un préstamo FHA puede ayudar a los compradores a hacer realidad su sueño de ser propietarios. Vamos a ver qué puedes esperar de los préstamos FHA, incluidos los límites de préstamos FHA en Arizona para 2025.
¿Qué es un Préstamo FHA?
Los préstamos FHA están asegurados por el gobierno federal. Esto significa que los prestamistas pueden ofrecer a los compradores más opciones, sabiendo que están protegidos por la FHA cuando ofrecen este tipo de préstamos a los prestatarios.
Los préstamos FHA pueden ayudar a los compradores de por primera vez que:
- Tienen puntuaciones de crédito bajas: Los préstamos FHA están disponibles para prestatarios con puntuaciones de crédito tan bajas como 500. Otros tipos de préstamos, como un préstamo jumbo, pueden no estar disponibles para prestatarios con puntuaciones en este rango.
- Necesitan opciones de pago inicial bajo: El pago inicial mínimo requerido en un préstamo FHA es el 3.5% del precio de compra. Otros tipos de préstamos pueden requerir un porcentaje más alto de pago inicial.
- Han tenido problemas financieros en el pasado: Para los prestatarios que han experimentado una quiebra reciente o una ejecución hipotecaria, un préstamo FHA puede ser una opción disponible. Puede ser más difícil obtener otros tipos de préstamos hipotecarios si se han tenido problemas financieros como estos.
Los préstamos FHA también pueden tener menores requisitos de costos de cierre en comparación con los préstamos convencionales. Estos préstamos son una excelente opción para prestatarios que tienen dificultades para calificar para otros préstamos hipotecarios.
Requisitos de Préstamos FHA en AZ
Los requisitos de los préstamos FHA suelen ser más inclusivos que otros requisitos de préstamos hipotecarios. Sin embargo, los prestatarios deben cumplir con ciertas calificaciones para obtener un préstamo FHA. Estos incluyen:
- Requisitos de puntuación de crédito: Debes tener una puntuación de crédito de al menos 500 para calificar para un préstamo FHA.
- Requisitos de relación deuda-ingresos: Los prestamistas observan tu relación deuda-ingresos (DTI, por sus siglas en inglés), que refleja cuánto de tus ingresos brutos mensuales se destinan al pago de deudas. Según la FHA, el DTI máximo para un préstamo FHA es del 43% de los ingresos brutos mensuales. Si tienes un DTI más alto que esté, aún podrías calificar para un préstamo FHA si tienes una puntuación de crédito más alta.
- Aprobación de la vivienda: Un tasador aprobado por la FHA debe estudiar en la que estás interesado. También debe cumplir con los estándares mínimos de propiedad después de una inspección de la vivienda.
- Tipo de vivienda: Debes usar la que compres como tu residencia principal. Las segundas viviendas y propiedades de inversión no califican para la aprobación de préstamos FHA.
- Requisitos de residencia: Debes ocuparla dentro de los 60 días posteriores a la fecha de cierre.
- Pago inicial mínimo: Los beneficiarios de préstamos FHA con una puntuación de crédito de al menos 580 deben hacer un pago inicial mínimo del 3.5%. Para aquellos con una puntuación de crédito de 500 a 579, el pago inicial mínimo es del 10%.
- Prima de seguro hipotecario (MIP, por sus siglas en inglés): Si no puedes hacer un pago inicial del 20%, se te requerirá pagar una prima de seguro hipotecario. Hay un MIP por adelantado, generalmente del 1.75% del monto base de la hipoteca. También existe un MIP anual basado en factores como el término de la hipoteca, la relación préstamo-valor (LTV, por sus siglas en inglés), el tamaño de tu pago inicial y el monto total de la hipoteca. Si haces el pago inicial mínimo del 3.5% de FHA, generalmente pagarás el MIP durante la vida del préstamo. Si puedes hacer un pago inicial de al menos el 10%, el MIP permanecerá en el préstamo sólo durante 11 años.
- Prueba de empleo: Como en otros tipos de préstamos, un prestamista generalmente requerirá prueba de empleo estable para calificar para un préstamo FHA.
Habla con tu prestamista sobre lo que está disponible. Dado que los préstamos FHA están destinados a ayudar a más personas de diversos antecedentes financieros a lograr su sueño de ser propietarios, probablemente tengas opciones.
¿Cuál es el Límite de Préstamo FHA en Arizona?
El límite de un préstamo hipotecario es el monto máximo que un prestamista estará dispuesto a ofrecer. Los límites de los préstamos hipotecarios se determinan por factores como el costo promedio de las viviendas en una zona en particular, por lo que se segmentan por condado dentro de cada estado. Por ejemplo, los límites de los préstamos FHA en el condado de Maricopa, Arizona, son diferentes a los del condado de Coconino.
Los límites de los préstamos hipotecarios también variarán dependiendo de cuántas unidades tenga la propiedad. A continuación se muestran los límites de los préstamos FHA en Arizona para 2025, según el Departamento de Desarrollo Urbano de EE. UU.
Límites de préstamos de la FHA del condado de Apache en Arizona
- Unifamiliar: $524,225
- Dúplex: $671,200
- Triplex: $811,275
- Cuádruplex: $1,008,300
Límites de préstamos de la FHA del condado de Cochise
- Unifamiliar: $524,225
- Dúplex: $671,200
- Triplex: $811,275
- Cuádruplex: $1,008,300
Límites de préstamos de la FHA del condado de Coconino
- Unifamiliar: $563,500
- Dúplex: $721,400
- Triplex: $872,000
- Cuádruplex: $1,083,650
Límites de préstamos de la FHA del condado de Gila
- Unifamiliar: $524,225
- Dúplex: $671,200
- Triplex: $811,275
- Cuádruplex: $1,008,300
Límites de préstamos de la FHA del condado de Graham
- Unifamiliar: $524,225
- Dúplex: $671,200
- Triplex: $811,275
- Cuádruplex: $1,008,300
Límites de préstamos de la FHA del condado de Greenlee
- Unifamiliar: $524,225
- Dúplex: $671,200
- Triplex: $811,275
- Cuádruplex: $1,008,300
Límites de préstamos de la FHA del condado de La Paz
- Unifamiliar: $524,225
- Dúplex: $671,200
- Triplex: $811,275
- Cuádruplex: $1,008,300
Límites de préstamos de la FHA del condado de Maricopa en Arizona
- Unifamiliar: $546,250
- Dúplex: $699,300
- Triplex: $845,300
- Cuádruplex: $1,050,500
Límites de préstamos de la FHA del condado de Mohave
- Unifamiliar: $524,225
- Dúplex: $671,200
- Triplex: $811,275
- Cuádruplex: $1,008,300
Límites de préstamos de la FHA del condado de Navajo
- Unifamiliar: $524,225
- Dúplex: $671,200
- Triplex: $811,275
- Cuádruplex: $1,008,300
Límites de préstamos de la FHA del condado de Pima en Arizona
- Unifamiliar: $524,225
- Dúplex: $671,200
- Triplex: $811,275
- Cuádruplex: $1,008,300
Límites de préstamos de la FHA del condado de Pinal
- Unifamiliar: $546,250
- Dúplex: $699,300
- Triplex: $845,300
- Cuádruplex: $1,050,500
Límites de préstamos de la FHA del condado de Santa Cruz
- Unifamiliar: $524,225
- Dúplex: $671,200
- Triplex: $811,275
- Cuádruplex: $1,008,300
Límites de préstamos de la FHA del condado de Yavapai
- Unifamiliar: $524,225
- Dúplex: $671,200
- Triplex: $811,275
- Cuádruplex: $1,008,300
Límites de préstamos de la FHA del condado de Yuma
- Unifamiliar: $524,225
- Dúplex: $671,200
- Triplex: $811,275
- Cuádruplex: $1,008,300
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Ya sea que tengas una puntuación de crédito baja o menos dinero disponible para hacer un pago inicial, los préstamos FHA ayudan a que la compra de una casa sea más accesible para más personas. Ahora que sabes cuánto hogar podrías calificar para comprar con un préstamo FHA, puedes investigar tus opciones y ponerte en contacto con el equipo de préstamos hipotecarios de Arizona Central Credit Union.
Aprende más sobre tus opciones de préstamos FHA en Arizona. Obtén una precalificación para un préstamo hipotecario sin que impacte tu puntuación de crédito de manera gratuita. Si tienes alguna pregunta, contacta a AZCCU en línea o llama al (866) 264-6421.
