Una tarjeta de crédito puede ser una de las herramientas financieras más útiles. Si se usa propiamente, podrá hacer compras mientras aumenta su capacidad crediticia y gana recompensas. Desafortunadamente, la mayoría de las tarjetas de crédito solo ofrecen recompensas limitadas, como la devolución o recompensas de viajero frecuente. Como resultado, muchos estadounidenses recurren a usar múltiples tarjetas de crédito para maximizar los beneficios. Según Experian, una de las tres agencias nacionales de crédito, el estadounidense corriente tiene aproximadamente cuatro tarjetas de crédito.
La carga de manejar múltiples tarjetas de crédito puede ser difícil para algunos individuos. El uso irresponsable de las tarjetas de crédito puede ocasionar un montón de deuda, y puede tener efectos duraderos en su capacidad crediticia. Aprenda cómo manejar múltiples tarjetas de crédito con éxito con las siguientes estrategias.
Entienda Los Términos, Límites Y Características
Cada tarjeta de crédito que tiene probablemente tendrá términos, límites y características diferentes. Entender las condiciones específicas de las tarjetas puede ayudarle a mejorar su situación financiera. Por ejemplo, una tarjeta puede tener una tasa de porcentaje anual (APR) en compras, adelantos de efectivo, y transferencias de saldo. Otra tarjeta puede ofrecer un período de 0% APR, y cuando se acaba ese período, el distribuidor puede ofrecer un APR fijo en el saldo que queda.
Es importante saber la tasa de interés para cada tarjeta, pero puede ser más importante que sepa cuál tarjeta tiene la tasa de interés más baja. Si sabe esto, puede calcular cuánto cuesta para llevar un saldo de mes a mes, y puede determinar cuál tarjeta es la mejor para guardar y hacer el balance, y cuáles se deben reembolsar antes del fin del ciclo de facturación.
Entender los términos no sólo le ayudará a manejar múltiples tarjetas de crédito. Saber los límites también le ayudará a tomar decisiones financieras buenas. Si tiene una buena historia de crédito y capacidad crediticia, los distribuidores pueden darle un límite considerable. Monitorizar el límite de cada tarjeta prevendrá que se estire demasiado más allá de su presupuesto, y puede ayudarle a mantener una tasa baja de crédito utilizado.
Las características como programas de recompensas son una de las razones por las que las personas buscan múltiples tarjetas de crédito. Mantener una lista corriente de esa información puede ayudarle a organizarse, y a mantenerse al día con sus pagos para las tarjetas. Algunos tipos de información que debe monitorizar incluyen:
- Las tasas de interés
- Cualquier cuota anual, y cuándo hay que pagarla
- Los detalles de los programas de recompensas, como cuál tarjeta ofrece una recompensa específica, la cantidad mínima que hay que gastar para alcanzar la recompensa, y cualquier otra bonificación en curso
Mantenerse al día con toda esa información puede ser difícil. Muchas aplicaciones de presupuestos personales están disponibles en el mercado para ayudarle a manejar todas sus tarjetas de crédito en una aplicación.
Hacer Las Compras De Manera Estratégica En Tarjetas Específicas
Uno de los factores más importantes para manejar múltiples tarjetas con éxito es elegir la mejor tarjeta para compras específicas. Básicamente, la lista arriba debe ayudarle a decidir cuál tarjeta de crédito debe usar para compras específicas.
Las recompensas pueden tener un papel importante en determinar cuál tarjeta es la mejor para esa situación específica. Por ejemplo, muchas tarjetas que ofrecen la devolución ofrecerán un 3% de devolución para compras de una categoría específica. Algunas de estas categorías pueden incluir:
- Restaurantes
- Viajes
- Compras en línea
- Gasolina
- Farmacia
- Bricolaje y muebles
Aunque cada tarjeta de devolución puede tener reglas diferentes, es posible ver en cuál categoría gasta más, y ajustar según esa información. Algunas tarjetas de devolución le permiten cambiar la categoría una vez cada mes. No obstante, si está tratando de manejar múltiples tarjetas de crédito, usar una sola categoría para su tarjeta de devolución y designar esa tarjeta solamente para esas compras le puede ayudar a manejar sus finanzas mejor.
Monitorear Las Fechas Importantes
La cosa más difícil cuando está manejando múltiples tarjetas es controlar todas las fechas importantes. Hay tres fechas importantes para controlar, y esas incluyen:
- Las fechas de vencimiento para los pagos: A menos que usted cambie las fechas, es poco probable que todas las fechas de cierre para sus tarjetas sean lo mismo. Saber la fecha de cierre para cada uno es importante porque si la compañía no recibe el pago ese día, puede tener que pagar cuotas extras, o interés.
- La fecha límite: Esta fecha significa el cierre del ciclo de pagos para esa tarjeta. En general, el extracto de la cuenta se cierra a la medianoche, y se cierra en el mismo día cada mes. Si quiere evitar llevar un saldo al próximo mes, debe saldar la cuenta actual antes de la fecha límite.
- La fecha de las cuotas anuales: Si tiene una tarjeta que cobra una cuota anual, es importante que recuerde esa fecha. La cuota anual típicamente se cobra en el mismo mes que abrió la tarjeta. Por ejemplo, si abrió una tarjeta que cobra una cuota anual el 7 de julio de 2021, puede esperar que reciba la cuota anual en el extracto del próximo julio, y cada julio hasta que cierre la tarjeta.
Además de saber las fechas mencionadas, puede hacer otras cosas para simplificar las fechas de los pagos.
- Ajustar las fechas de los pagos: En general, las compañías de tarjetas de crédito le permitirán que pida un cambio de la fecha de pagos. Si prefiere pagar todas las cuentas en el mismo momento, contacte al distribuidor y pregúntale si pueden ajustar la fecha a una que le sirva mejor.
- Inscribirse en los pagos automáticos: Una vez que haya coordinado todas sus tarjetas para tener la misma fecha de vencimiento para los pagos, puede arreglar pagos automáticos por conectar su cuenta bancaria a las tarjetas. Pagos automáticos pueden ayudarle a mantenerse al día con sus pagos de tarjetas de crédito. No obstante, debe asegurarse que tiene bastante dinero en su cuenta para pagar esas cuentas antes de que se cobre el pago.
- Inscribirse en alertas: Recibir un mensaje de texto o un email con noticias importantes sobre sus tarjetas de crédito puede ser útil cuando está manejando múltiples cuentas.
Considerar Los Efectos En Su Capacidad Crediticia
Tal vez está preguntándose, ¿puede hacer daño a su capacidad crediticia por tener múltiples tarjetas de crédito? La respuesta depende de cómo usted maneja cada tarjeta. Múltiples tarjetas de crédito pueden tener un impacto positivo o negativo en su capacidad crediticia. Aunque los dos sistemas primarios de capacidad crediticia (FICO y VantageScore) usan sus propios modelos para determinar una capacidad crediticia, sus factores más influyentes son parecidos.
Su historia de pagos es una de los factores más importantes en la calculación de su capacidad crediticia. Cuando está tratando de manejar múltiples tarjetas a la vez, es ventajoso hacer los pagos de manera consistente y a tiempo.
Otro factor importante que influye su capacidad crediticia es el número de cuentas que llevan una deuda, y su tasa de utilización de crédito. La tasa de utilización de crédito, o ratio, se refiere a cuánto crédito está usando, comparado con cuánto crédito está disponible.
Los expertos financieros sugieren que mantenga ese ratio bajo 10% para aumentar su capacidad crediticia. Si eso no es posible, no debe exceder el 30%. Si quiere tener cuidado con la tasa de utilización, puede ser mejor pagar la mejor cantidad que pueda del saldo antes de la fecha de cierre. Eso es porque muchos distribuidores de tarjetas de crédito usan la fecha de cierre para reportar su información a las agencias de crédito.
Aprenda Más Sobre Tarjetas De Crédito Y Las Finanzas Personales
Manejar múltiples tarjetas de crédito con éxito requiere disciplina, y requiere que entienda completamente los detalles y las condiciones de cada tarjeta que tiene. Implementar algunas de las estrategias descritas en este artículo puede ayudarle a establecer estabilidad financiera.
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