Aprender a hacer un presupuesto es una de las habilidades más importantes que los adolescentes pueden adquirir para la vida. Desarrollar hábitos financieros saludables desde el principio te preparará para el éxito, ya que te dará una base sólida para administrar tu dinero, evitar las deudas y trabajar para alcanzar objetivos a largo plazo.
En este artículo, se desglosan los conceptos básicos de la elaboración de presupuestos para adolescentes, por qué es esencial y cómo puedes tú empezar a utilizar herramientas y estrategias que facilitan la elaboración de presupuestos.
¿Por qué es importante elaborar un presupuesto para los adolescentes?
Desarrollar la responsabilidad financiera
Uno de los mayores beneficios de la elaboración de un presupuesto es que te enseña a tomar el control de tu futuro financiero. Al aprender a distribuir tu dinero de manera inteligente, te vuelves más consciente de tus hábitos de gasto y de las consecuencias de tus decisiones financieras. Esta responsabilidad te inculca un mayor sentido de madurez, ya que comienzas a comprender que administrar el dinero es algo más que simplemente hacer compras: se trata de tomar decisiones informadas.
Ya sea que se trate de elegir gastar en entretenimiento o ahorrar para necesidades futuras, la elaboración de un presupuesto te ayuda a desarrollar buenos hábitos financieros que te serán útiles durante toda la vida.
Te prepara para la independencia
Los adolescentes como tú, que están a punto de entrar en la edad adulta, se enfrentarán a nuevas responsabilidades financieras, como pagar el alquiler, las facturas, la compra y, posiblemente, los préstamos estudiantiles. La elaboración de un presupuesto es una habilidad esencial que te prepara para estas realidades y te ayuda a ser más independiente desde el punto de vista financiero.
Entender cómo elaborar un presupuesto te ayudará a priorizar los gastos esenciales por sobre los gastos discrecionales, lo cual es crucial cuando vives con un presupuesto ajustado. Además, aprender a administrar las finanzas personales mientras sigues viviendo en casa puede facilitar la transición a la vida adulta, lo que garantiza que la independencia financiera no sea abrumadora.
Fomentar el ahorro
Cuando eres adolescente, a menudo tienes deseos a corto plazo, como comprar un nuevo dispositivo, ropa o asistir a un evento, pero también debes comprender la importancia de ahorrar para objetivos a largo plazo. Aprender a reservar una parte de tus ingresos para el futuro (ya sea para una compra importante, como tu primer auto, la matrícula universitaria o incluso un fondo de emergencia) genera resiliencia financiera. Además, si tu adquieres el hábito de ahorrar desde temprano, puedes beneficiarte del poder del interés compuesto.
Incluso pequeñas cantidades de ahorros, si inviertes sabiamente, pueden crecer significativamente con el tiempo, lo que te dará una ventaja inicial en cuanto a estabilidad financiera al entrar en la edad adulta.
Te ayuda a alcanzar tus metas
La elaboración de un presupuesto te permite pensar más allá de la gratificación inmediata de gastar y comenzar a planificar el futuro. Al establecer metas financieras, tanto a corto como a largo plazo, puedes mantenerte motivado y disciplinado en tus hábitos de gasto. Las metas a corto plazo pueden incluir comprar un teléfono nuevo, asistir a un concierto o ahorrar para unas vacaciones, mientras que las metas a largo plazo pueden incluir la planificación de los gastos universitarios, un automóvil o incluso los costos futuros de la vivienda.
La elaboración de un presupuesto te ayuda a dividir estas metas en pasos manejables, lo que te permite realizar un seguimiento del progreso y realizar ajustes según sea necesario. Esta mentalidad de visión de futuro fomenta la gratificación diferida, una habilidad que es invaluable para lograr el éxito financiero.
Desarrollar habilidades vitales
La elaboración de un presupuesto no se trata solo de números: es un proceso que requiere que pienses críticamente sobre tus prioridades, hagas concesiones y resuelvas los problemas a medida que surjan. Por ejemplo, si gastas de más en un área, tendrás que averiguar cómo ajustar tu presupuesto para el resto del mes para evitar quedarte sin dinero. Estas habilidades para resolver problemas se trasladan a otras áreas de la vida, como la administración del tiempo y la toma de decisiones, lo que te hace más hábil para afrontar los desafíos.
Al aprender a solucionar problemas financieros, te vuelves más ingenioso y seguro para administrar tanto tu dinero como otros aspectos de tu vida.
Te enseña el valor del dinero
Cuando haces un presupuesto, eres más consciente de cuánto cuestan las cosas y del esfuerzo que se necesita para ganar dinero. Esta conciencia puede reducir los gastos impulsivos y fomentar la toma de decisiones financieras más inteligentes. Al comprender el valor del dinero, tendrás más probabilidades de apreciar el esfuerzo que supone ganarlo y será menos probable que lo des por sentado.
Este cambio de perspectiva puede ayudarte a desarrollar un enfoque más reflexivo de tus gastos y una mayor apreciación de la estabilidad financiera.
Ideas de presupuestos para adolescentes
La regla 50/30/20
La regla 50/30/20 es una de las estrategias presupuestarias más sencillas y eficaces que se pueden adoptar. Este método sugiere dividir los ingresos en tres categorías: 50% para necesidades, 30% para deseos y 20% para ahorros o pago de deudas. En la adolescencia, la categoría de “necesidades” puede incluir artículos esenciales como útiles escolares, transporte o contribución a los gastos familiares. La categoría de “deseos” se puede utilizar para entretenimiento, salir a comer o compras personales. Por último, el 20% debe destinarse a ahorros; podría destinarse a un objetivo futuro, como la matrícula universitaria, o incluso a un fondo de emergencia para gastos inesperados.
Método del sobre
El método de los sobres es una forma más tangible y práctica de elaborar un presupuesto, que puede ser especialmente eficaz si prefieres usar dinero en efectivo o quieres un sistema virtual. En este método, asignas tu dinero en sobres separados para diferentes categorías, como entretenimiento, ahorros, regalos y transporte. Una vez que se acaba el dinero de un sobre, no puedes gastar más en esa categoría hasta el mes siguiente.
Seguimiento y ajuste
Ningún presupuesto es perfecto y es importante que sepas que la elaboración de un presupuesto es un proceso dinámico. El seguimiento de los gastos te ayuda a entender tus patrones de gasto y destaca las áreas en las que podrías necesitar recortar. Registra tus ingresos y haz un seguimiento de cuánto gastas en diferentes categorías cada semana o mes.
Estrategia de “pagarte a ti mismo primero”
La estrategia de “pagarte a ti mismo primero” es un enfoque proactivo para ahorrar dinero que te alienta a priorizar el ahorro sobre el gasto. Con este método, tu reservas un porcentaje específico de tus ingresos para ahorrar tan pronto como lo recibes, ya sea de un trabajo a tiempo parcial, una mesada o dinero de regalo. Al hacer esto antes de gastar en cualquier otra cosa, te aseguras de que el ahorro se convierta en una parte no negociable de tu rutina financiera.
Herramientas que hacen el presupuesto más fácil para los adolescentes
Aplicaciones de presupuesto: puedes usar aplicaciones como Mint, YNAB (You Need A Budget, por su nombre en inglés) o PocketGuard para llevar un registro de tus ingresos, gastos y ahorros. Estas aplicaciones suelen tener interfaces fáciles de usar que facilitan la categorización de los gastos y la visualización de objetivos financieros.
Hojas de cálculo: para un enfoque más práctico, el uso de una plantilla de hoja de cálculo simple puede ayudarte a ingresar manualmente tus ingresos y gastos, lo que te permitirá comprender claramente tu flujo financiero. Las opciones gratuitas, como Google Sheets, se pueden personalizar para realizar un seguimiento de cada centavo.
Aplicaciones bancarias con funciones de presupuesto: muchas instituciones financieras ofrecen aplicaciones que incluyen herramientas de presupuesto integradas. Si tienes una tarjeta de débito, puedes usar estas aplicaciones para controlar tus gastos, consultar saldos y establecer objetivos de ahorro directamente a través de tu institución financiera.
Haz crecer tu futuro financiero con AZCCU
La elaboración de presupuestos es una habilidad esencial que te resultará útil durante tu vida adulta. Si aprendes a administrar tu dinero de manera eficaz, a establecer metas de ahorro y a realizar un seguimiento de tus gastos, podrás construir una base sólida para tu futuro financiero. Con las herramientas y estrategias adecuadas, la elaboración de presupuestos se convierte en un hábito que conduce al éxito financiero de por vida.
Arizona Central Credit Union puede ayudarte con tu futuro, con la educación financiera de los adolescentes y con tus necesidades actuales, como los préstamos estudiantiles. Si tu tienes alguna pregunta, contáctenos en línea o llame al (866) 264-6421.
