Comprar una nueva casa puede ser una de las inversiones más grandes que hace en su vida. Si está comprando una casa por primera vez, o si está buscando su hogar para siempre – o las dos – le será muy útil entender cómo recibir la aprobación previa para una hipoteca.
En general, la aprobación previa, antes de que empiece a buscar, le hará un comprador más informado. Durante el proceso de pre-aprobación para una hipoteca, le hará una mejor idea de cuánto puede permitirse para una casa al comienzo de su jornada de comprar una casa. Eso le permitirá a buscar con confianza cuando va a ver casas y considera hacer una oferta.
¿Qué Es La Aprobación Previa Para Una Hipoteca?
Durante el proceso de aprobación previa para una hipoteca, un comprador potencial se comunica con un prestamista. Como comprador, usted puede solicitar la aprobación previa de un prestamista para una hipoteca. Si recibe la pre-aprobación, reciba la carta que declara que el prestamista está provisionalmente dispuesto a prestarle una cierta cantidad de dinero para comprar una casa.
La Aprobación Previa Versus La Precalificación
Tanto la precalificación como la aprobación previa le dan una evaluación de sus finanzas, y pueden ayudarle a entender cuál tipo de casa puede permitirse. Los dos procesos son un poco diferentes. La precalificación es un paso opcional que se puede tomar antes de obtener la aprobación previa para una hipoteca.
En el proceso de precalificación, un prestamista recopila su información financiera, pero no solicita su reporte de crédito ni revisa los documentos, como las declaraciones de ingresos y los estados de cuentas bancarias, para estimar cuánto puede permitirse.
Una vez que esté pre-calificado, su prestamista proveerá una carta que cumple dos propósitos. Junto con darle una idea de cuánto puede permitirse, la carta también confirma a los vendedores que están actualmente trabajando con un prestamista.
La carta de precalificación incluye:
- La cantidad de su préstamo potencial
- Su tasa de interés
- Otros términos y condiciones de su préstamo potencial
Muchos prestamistas estipulan que los términos de la carta sean válidos por hasta 30, 60 o 90 días. Por esta razón, la precalificación puede venir con un plazo de vencimiento más corto que la aprobación previa, y es solamente un precursor al próximo paso.
La aprobación previa es diferente a la precalificación en que provee más que una imagen general de su situación financiera. Es una confirmación, oficial aunque provisional, de la cantidad de dinero, la tasa de interés, y los términos que un prestamista está dispuesto a ofrecerle.
¿Qué Es Una Carta De Aprobación Previa Para Una Hipoteca?
Si recibe la aprobación previa, su prestamista le dará una carta de aprobación previa para una hipoteca. La carta de aprobación previa para una hipoteca contiene:
- La cantidad estimada de su préstamo
- Su tasa de interés
- Su pago mensual potencial
- Los términos provisionales de su préstamo potencial
Como la carta de precalificación, su carta de aprobación previa puede incluir una fecha de vencimiento también. Si sigue buscando una casa más allá de la fecha en la carta de aprobación previa, debe contactar a su prestamista para hablar de una prórroga, o para solicitar de nuevo.
El contenido de la carta para aprobación previa está basado en una vista comprensiva de sus finanzas. No solo le dice cuánto puede permitirse, pero también confirma a los vendedores que usted es financieramente capaz de permitirse una casa. De hecho, su carta de aprobación previa puede acompañar a cualquier oferta que haga por una casa.
Una carta de aprobación previa no le garantiza una hipoteca. No es un acuerdo oficial entre usted y el prestamista. Eso significa que está libre de solicitar préstamos de otros prestamistas cuando esté listo para comprar una casa.
Cómo Recibir La Aprobación Previa Para Una Hipoteca
Descomponemos el proceso de aprobación previa, paso por paso.
Paso 1: Saber su capacidad crediticia
Obtenga su informe de crédito gratis vía el sitio de confianza del gobierno, www.annualcreditreport.com. Junto con su capacidad crediticia, se enterará si tiene cualquier problema con un acreedor que hay que disputar, o resolver de cualquier manera. Los consejos sobre una capacidad crediticia buena varían, pero en general, un número de más de 620 es útil para la aprobación previa.
Si usted es miembro de Arizona Central Credit Union, puede ver su informe de crédito a través de nuestra herramienta de SavvyMoney.
Paso 2: Calcular su DTI
DTI significa “ratio de deudas a ingresos.” Esto es el porcentaje de ingreso bruto mensual que va a sus pagos de deudas, incluyendo las tarjetas de crédito, los préstamos estudiantiles, y los préstamos de carro. Aunque los requisitos de DTI pueden variar dependiendo del prestamista, en general, los prestamistas prefieren solicitantes con un DTI del 36% o menos. Esto incluye la hipoteca, aunque puede ser más alto.
Paso 3: Recopilar los documentos relevantes
El prestamista de cuál está solicitando la aprobación previa puede requerir documentos como las nóminas, las declaraciones de ingresos, los formularios W2, y los estados de cuentas bancarias. Si está empleado por cuenta propia, necesitará más documentación. Además de su solicitud y sus documentos financieros, el prestamista pedirá su informe de crédito. El prestamista usa todas estas cosas para revisar sus ingresos, sus deudas y sus activos.
Paso 4: Someter los documentos y la solicitud a su prestamista
Una vez que haya sometido sus documentos y su solicitud a su prestamista, el prestamista puede contestar con su carta de aprobación previa dentro de unos días o unas semanas.
Paso 5: Enviar solicitudes a más que un prestamista
Puede decidir enviar solicitudes a varios prestamistas. Esto le permitirá comparar las ofertas de cada uno, y elegir el prestamista con las tasas y cuotas más razonables. También es importante calibrar el momento justo para solicitar la aprobación previa. Porque las cartas de aprobación previas pueden durar solo hasta 90 días o menos, no debe solicitar la aprobación previa demasiado temprano en su búsqueda para una casa.
Por Qué Es Beneficioso Obtener La Aprobación Previa Para Una Hipoteca
Obtener la aprobación previa para una hipoteca es útil en su búsqueda para una casa por varias razones.
- La aprobación previa tiene peso con los vendedores. Muchos vendedores y agentes no consideran una oferta por una casa a menos que el comprador reciba la aprobación previa.
- Una carta de aprobación previa le ayudará a entender cuál tipo de casa puede permitirse. Esto es útil cuando está reduciendo su búsqueda y preparando para hacer una oferta por una casa.
- Porque una carta de aprobación previa contiene información como la cantidad potencial de sus pagos de hipoteca, el proceso de aprobación previa puede ayudarle con sus planes financieros.
Después del proceso de aprobación previa para una hipoteca, también tendrá un mejor sentido del panorama de su salud financiera. Este conocimiento puede ser muy útil cuando está haciendo otras compras grandes y otras inversiones.
Arizona Central Credit Union Puede Ayudarle Obtener La Casa De Sus Sueños
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