Ser dueño de una propiedad de alquiler históricamente ha sido una manera inteligente de ganar un ingreso residual. A menudo puede ser una inversión productiva a largo plazo. Si ya ha aumentado un patrimonio neto significante en su propiedad de alquiler, quizás quiere considerar refinanciar su hipoteca.
Refinanciar su propiedad de alquiler lleva muchos beneficios, como la habilidad de bajar su tasa de interés, hacer el plazo del préstamo más corto, y quitar efectivo de la casa para potencialmente financiar otras inversiones o cualquier otro esfuerzo que quizás quiera. Si refinancia su hipoteca correctamente, puede bajar sus costos en total mientras aumenta sus beneficios.
El proceso de refinanciar una propiedad de alquiler es parecido a lo de su residencia primaria. No obstante, refinanciar una propiedad de inversión generalmente lleva unos requisitos más estrictos.
Por ejemplo, la tasa de interés para una propiedad de inversión típicamente es de 0.5% a 0.75% más, por lo menos, que lo que quizás paga por su hipoteca principal.
Si cree que refinanciar su propiedad de inversión es la mejor opción basado en su situación financiera actual, siga leyendo para aprender cómo funciona el proceso, y qué quizás necesita para refinanciar su hipoteca con éxito.
Juntar La Documentación Necesaria
Antes de que pueda empezar el proceso de refinanciar una hipoteca, hay que juntar algunos documentos. Algunos documentos que el prestamista quizás necesita incluyen:
- Una prueba de ingreso: El prestamista quizás le pide sus nóminas originales para los últimos 30 días. Si está empleado por cuenta propia, el prestamista quizás le pide un estado de cuenta bancaria, u otro formulario de su banco, para confirmar su ingreso.
- Unas copias de sus formularios W-2 o 1099: Para verificar su historia de trabajo y su ingreso, el prestamista quizás requiera copias de sus formularios W-2 o 1099. Para personas empleados por cuenta propia, el prestamista quizás necesita su declaración de ingresos. Tendrá que proveer estos documentos al prestamista para cada persona nombrada en el préstamo.
- Una copia de su seguro de título: Tendrá que proveer una copia de su seguro de título inmobiliario, para que puedan verificar que la propiedad sí es suyo para refinanciar. Además, el seguro de título contiene una descripción legal de la propiedad e información sobre los impuestos.
- Una prueba del seguro de propietarios: Este documento muestra al prestamista que tiene protección para su propiedad de inversión.
- Unas copias de la información sobre sus activos: El prestamista quizás quiere saber cuáles activos tiene bajo su nombre. Esto puede incluir estados de cuenta bancarias, de sus cuentas de pensiones (planes de IRA o 401(K)), y información sobre cuentas de inversión.
Si junta todos los documentos necesarios antes de empezar la solicitud, quizás simplifique el proceso, eliminando la necesidad de enviar muchos mensajes de un lado para otro.
Recomendamos que cree múltiples copias de los documentos mencionados arriba, en caso de que tenga que reenviar un documento o más.
Solicitar Una Refinanciación De Su Hipoteca
Después de que haya juntado todos los documentos necesarios, y buscado su prestamista ideal, el próximo paso es solicitar la refinanciación de su hipoteca.
Afortunadamente, el proceso de refinanciar generalmente es menos complicado que el proceso de comprar una casa. Si tiene listos todos los documentos, el proceso de solicitud puede tomar hasta una hora.
Adicionalmente, el prestamista podría solicitar su informe crediticio. Puede ser beneficioso chequear su crédito antes de empezar la solicitud.
Asegurar La Nueva Tasa De Interés Refinanciada
Las tasas de interés son volátiles y cambian cada día. Quizás quiere considerar asegurar su tasa una vez que se procese y se apruebe su solicitud.
Asegurar la tasa de la hipoteca le permite asegurar la tasa que se provee durante el proceso de solicitud. Si la tasa ya ha aumentado cuando cierre la nueva hipoteca, recibiría la tasa asegurada.
Asegurar la tasa le da más tiempo para revisar los términos de refinanciar, sin sentirse apresurado por las tasas de interés aumentando.
En general, las aseguraciones de las tasas pueden durar entre 15 y 60 días, dependiendo del prestamista. También, el lugar y el tipo de préstamo pueden influir la duración de la aseguración de la tasa.
Si se vence el plazo para su aseguración de tasa, tal vez puede extenderlo, pero quizás se cobre una cuota.
El Prestamista Iniciará El Proceso De Seguro
No importa si decide asegurar su tasa de interés o no, el prestamista empezará el proceso de seguro después de que se apruebe la solicitud.
Durante el paso de seguro de su refinanciación de la hipoteca, el prestamista revisa información financiera para verificar que cumple con los requisitos de la hipoteca. Adicionalmente, el prestamista pedirá una valoración para determinar la condición de la propiedad.
Es importante avisar a los inquilinos de su propiedad de alquiler que un tasador viene a la casa. El tasador sacará fotos de cada cuarto en la casa para determinar un valor de mercado justo, y para probar al prestamista que el precio pagado por la casa es razonable.
Terminar Con El Proceso De Cierre
Una vez que el prestamista acabe con el proceso de seguro, el último paso es cerrar la hipoteca. El proceso de cerrar una refinanciación generalmente es más rápido que comprar una casa.
El prestamista le dará una Divulgación de Cierre por lo menos tres días laborables antes de la reunión de cierre. La Divulgación de Cierre describe los detalles de su nueva hipoteca, incluyendo los costos de cierre y cualquier cuota asociada con el proceso de cierre.
Durante la reunión de cierre, firmará todos los documentos. Si es un refinanciamiento con retiro de efectivo, debe ver los fondos en su cuenta bancaria dentro de unos días después de la reunión.
Refinanciar Con Arizona Central Credit Union
El proceso de refinanciar su propiedad de alquiler es parecido al de su residencia principal. No obstante, requisitos más estrictos como el interés aumentando son una gran diferencia.
¿Está listo para refinanciar su propiedad de inversión? Arizona Central Credit Union puede ayudarle a obtener una tasa de interés más baja y un término más corto. Contacte a un especialista de hipotecas para más información.
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