Si usted tiene una tarjeta de crédito desde hace tiempo, es posible que quiera hacer una compra mayor u obtener un aumento del límite de crédito. Su límite de crédito no sólo afecta a la cantidad que usted puede pedir prestado. También afecta a su utilización del crédito y puede ayudarle a mantener u obtener una puntuación de crédito más alta.
Aunque su prestamista puede ofrecerle periódicamente un aumento del límite de crédito, usted puede tomar un rol más activo. Entender cómo aumentar su límite de crédito puede ayudarle a obtener el límite que necesita para sus planes de compra y a aumentar su puntuación de crédito.
Cómo Se Determinan Los Límites De Crédito
Cuando se aprueba una tarjeta de crédito, su prestamista establece un límite de crédito del saldo máximo que puede llevar. Su límite incluye nuevas compras y transferencias de saldo.
Cada prestamista tiene sus propios métodos para determinar su límite de crédito. En lugar de personalizar un límite en función de su puntaje de crédito, algunos prestamistas ofrecen tarjetas de crédito con un límite predeterminado. Por ejemplo, algunas tarjetas de crédito para estudiantes tienen límites establecidos de 200 dólares o 500 dólares. Estos límites bajos ayudan a minimizar el riesgo que asume el prestamista mientras le dan al estudiante la oportunidad de construir su crédito.
Alternativamente, los prestamistas pueden calcular los límites basados en el crédito utilizando su puntaje de crédito para evaluar su responsabilidad financiera y su capacidad para pagar su saldo. Su prestamista puede revisar factores como su historial de pagos, la duración de su historial crediticio y los ingresos del hogar para determinar su límite. Algunos prestamistas adoptarán un enfoque aún más amplio para personalizar su límite de crédito y pueden revisar información como los límites de sus otras tarjetas de crédito y su relación deuda-ingreso.
Cada prestamista también tiene sus propias pautas para los aumentos del límite de crédito. Si bien los criterios para los aumentos dependen de su prestamista, la mayoría de los prestamistas requerirán que sea titular de la tarjeta durante al menos seis meses antes de ser elegible para un aumento. Además, solo puede solicitar un aumento una vez cada seis meses.
Formas De Obtener Un Aumento Del Límite De Crédito
Hay tres maneras de obtener un aumento de crédito. Todos son bastante simples de navegar.
1. Aumento del límite de crédito por iniciativa propia
Usted puede solicitar un aumento de crédito. Para empezar, tendrá que acceder a su cuenta de crédito en línea y encontrar una opción para solicitar un aumento de la línea de crédito, o puede llamar directamente al banco emisor de su tarjeta de crédito para solicitar el aumento.
Deberá facilitar algunos datos, como sus ingresos y gastos mensuales. A partir de ahí, su prestamista revisará la información y decidirá si aumenta su línea de crédito.
2. Aumento de crédito automático
Algunos prestamistas de tarjetas de crédito aumentan automáticamente y de forma periódica su límite de crédito. Si usted ha demostrado unos hábitos de préstamo responsables y ha efectuado los pagos de su tarjeta de crédito de forma fiable, es posible que el prestamista aumente su límite sin solicitarlo.
3. Solicitar una nueva tarjeta de crédito
Si usted ha acumulado un historial de uso responsable de crédito, es posible que usted pueda aumentar su límite de crédito solicitando una nueva tarjeta con un límite más alto. Cuando le aprueban una nueva tarjeta, los prestamistas suelen revisar sus datos financieros, incluyendo su puntuación de crédito y los límites de sus líneas de crédito existentes. Su tarjeta de crédito actual puede ayudarle a demostrar que es un prestatario digno de confianza, aumentando así sus posibilidades de que le aprueben una tarjeta con un límite más alto.
Beneficios Del Aumento Del Límite De Crédito
Hay muchas razones para aumentar su límite de crédito, incluso si usted no planea tener un saldo mayor en su tarjeta:
- Aumente su puntuación de crédito: Cuando usted aumenta sus límites de crédito, tendrá una mejor tasa de utilización del crédito. La utilización del crédito se refiere a la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Mantener un nivel de utilización bajo, idealmente por debajo del 30%, puede mejorar o ayudar a mantener su puntuación de crédito.
- Haga compras más grandes: Aumentar su límite de crédito puede permitirle tener un saldo mayor si planea hacer una compra importante. Mantenga el uso de su tarjeta de crédito por debajo del 30% de su crédito disponible. Esa menor utilización puede ayudar a mantener su puntuación de crédito.
- Obtenga más recompensas: Si su tarjeta de crédito ofrece recompensas, como un porcentaje de devolución en ciertas compras, aumentar su límite de crédito puede permitirle gastar más cada mes, maximizando sus recompensas.
- Conseguir mejores condiciones de préstamo en el futuro: Conseguir mejores condiciones de préstamo en el futuro: Aumentar el límite de crédito puede ayudarle a mejorar su puntuación de crédito. Con una puntuación de crédito más alta, es más probable que usted obtenga buenas condiciones de préstamo en el futuro, como tasas de interés más bajas. Una mejor puntuación también puede aumentar sus posibilidades de que le aprueben una hipoteca o un préstamo para coche.
- Obtenga un límite mayor en una tarjeta nueva: Aumentar el límite de crédito de su tarjeta actual puede demostrar que hace un uso responsable de la misma. Si decide solicitar una segunda tarjeta, el aumento de su límite puede aumentar sus posibilidades de que también le aprueben un límite mayor en esa nueva tarjeta.
Cosas A Considerar Antes De Solicitar Un Límite De Crédito Más Alto
Aunque solicitar un límite de crédito más alto puede ser beneficioso, es importante asegurarse de que es la decisión correcta para usted. Algunos prestamistas realizan una investigación de crédito dura antes de aprobar un límite más alto, y esa investigación puede reducir su puntuación de crédito. Cuando solicite un límite más alto, pregunte a su prestamista si el proceso implica una investigación detallada.
Si está pensando en solicitar un límite más alto, concéntrese en pagar puntualmente sus extractos mensuales para demostrar que es un prestatario responsable. Pague más del mínimo en sus tarjetas de crédito e intente utilizar el menor crédito posible. Asegúrese de mantener actualizados los datos de su cuenta de tarjeta de crédito, así como la información sobre sus ingresos. Su prestamista puede pedirle que revise esta información anualmente, y asegurarse de que es correcta puede aumentar sus posibilidades de que le aprueben un límite de crédito más alto.
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Una tarjeta de crédito puede ser valiosa para aumentar su crédito y su capacidad de gasto. Mediante el uso responsable de su tarjeta, usted puede solicitar un aumento del límite de crédito, la construcción de su puntaje de crédito y capacidad de gasto.
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