Si usted le teme a una desestabilización económica cuando llegue el momento de la jubilación, no se preocupe, no está solo. Según una reciente encuesta de Gallup, el 46% de los estadounidenses que no se han jubilado creen que no estarán económicamente cómodos cuando se jubilen.
Muchos expertos financieros y de jubilación están de acuerdo en que debe tener aproximadamente el 80 % de su ingreso anual final previo a la jubilación para disfrutar de un estilo de vida similar durante la jubilación.
Por eso, independientemente de la etapa de la vida en la que se encuentre, nunca es demasiado pronto para empezar a reflexionar y prepararse para la jubilación. Incluso una pequeña contribución al mes puede influir significativamente en su futuro.
Con los diversos tipos de planes de jubilación, elegir el más adecuado para usted puede resultar difícil. Aunque usted ya disponga de un plan patrocinado por la empresa, como un 401(k), usted puede considerar una cuenta de jubilación individual (IRA, por sus siglas en inglés) como plan complementario para ayudarle a alcanzar sus objetivos de jubilación más rápidamente.
Una cuenta IRA es una cuenta de ahorros que proporciona ventajas de impuestos para su jubilación. Hay varios tipos de cuentas IRA con reglas diferentes. Sin embargo, hay dos tipos comunes de IRA: un IRA tradicional o un Roth IRA.
En la siguiente infografía se describirán las principales diferencias entre un IRA tradicional y un Roth IRA. Señalaremos los beneficios de cada una para ayudarle a determinar cuál se ajusta a sus objetivos específicos de jubilación.
IRA Tradicional Vs. Roth IRA: ¿Cuál Es La Diferencia? [Contenido]
Un IRA tradicional y un Roth IRA tienen sus ventajas y desventajas. Veamos los detalles de ambas para ayudarle a determinar cuál es la más adecuada para usted.
La principal diferencia entre un un IRA tradicional y Roth IRA
- IRA tradicional: Le puede permitir realizar contribuciones antes de impuestos. Es la más adecuada para personas que esperan estar en un tramo de impuestos similar o inferior cuando se produzcan los retiros.
- Roth IRA: Permite realizar contribuciones después de impuestos. Es la más adecuada para las personas quienes esperan estar en un tramo de impuestos más alto al producirse los retiros.
Elegibilidad de un IRA tradicional vs. un Roth IRA
- Requisitos para una cuenta IRA tradicional: Usted debe tener 18 años para abrirla. Se puede contribuir a cualquier edad con compensación imponible.
- Requisitos para obtener una cuenta Roth IRA: Debe tener 18 años para abrirla. Los menores de edad pueden obtener una Roth IRA si un adulto abre una cuenta Roth IRA con custodia. Usted puede aportar a cualquier edad con una compensación imponible y su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI, por sus siglas en inglés) sea inferior a determinadas cantidades.
Límites de ingresos de un IRA tradicional vs. límites de ingresos de un Roth IRA
- Límites de ingresos de un IRA tradicional: No se exige ningún límite de ingresos para realizar contribuciones.
- Límites de ingresos de una cuenta Roth IRA: Se aplican límites de ingresos para realizar contribuciones completas: Los declarantes solteros deben tener un ingreso bruto ajustado modificado (MAGI, por sus siglas en inglés) menor a 140,000 dólares para el año fiscal 2021. Los casados o declarados de forma conjunta, su MAGI debe ser menor a 208,000 dólares del año fiscal 2021.
Beneficios de impuestos de un IRA tradicional vs. los beneficios de impuestos de un Roth IRA
- Ventajas de los impuestos de una cuenta IRA tradicional: El crecimiento y las contribuciones con impuestos diferidos pueden ser deducibles.
- Ventajas de los impuestos de una cuenta Roth IRA: Las contribuciones crecen libres de impuestos pero no son deducibles.
Contribuciones de un IRA tradicional vs. contribuciones de un Roth IRA
- Contribuciones de IRA tradicional: Las contribuciones pueden provenir de dólares antes o después de impuestos. La contribución máxima para el 2021 es de 6.000 dólares (7.000 dólares si usted tiene 50 años o más al final del año). El plazo generalmente se produce en la fecha de declaración de impuestos. Por ejemplo, las contribuciones a un IRA del 2021 se aceptan hasta el 15 de abril del 2022.
- Contribuciones de Roth IRA: Las contribuciones sólo proceden de los ingresos después de los impuestos. La contribución máxima para el 2021 es de 6.000 dólares (7.000 dólares si usted tiene 50 años o más al final del año). El plazo suele coincidir con la fecha de declaración de impuestos. Por ejemplo, las contribuciones a un IRA del 2021 se aceptan hasta el 15 de abril del 2022.
Reglas de retiro de IRA tradicional vs. reglas de retiro de Roth IRA
- Reglas de retiro de IRA tradicional: Impuestos al retiro: Usted puede estar sujeto a impuestos dependiendo de la naturaleza de las contribuciones (antes o después de impuestos). Multas por retiro: Se puede aplicar una multa por retiro anticipado del 10 % para los retiros antes de los 59 años y medio. Distribución mínima requerida (RMD, por sus siglas en inglés): comienza a los 72 años.
- Reglas de retiro de Roth IRA: Impuestos al momento del retiro: Las contribuciones se retiran libres de impuestos. El dinero está libre de impuestos federales después de que la cuenta haya estado abierta durante un mínimo de cinco años y después de los 59 años y medio. Retiro de multas: se puede aplicar una multa por retiro anticipado del 10% para retiros en una cuenta que tiene menos de cinco años y antes de la edad de 59 años y medio. Distribución Mínima Requerida (RMD): Ninguna (Si usted es el propietario original).
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