La persona promedio necesita un carro, pero no tiene una gran suma de efectivo para pagar por un carro por adelantado. Por eso existen los préstamos de carro. Es común depender de los préstamos de carro para financiar la compra de un nuevo carro, pero ¿es la decisión correcta pedir un préstamo de carro? Y cuál tipo de préstamo debe obtener?
Si no sabe cómo financiar un carro, siga leyendo para aprender cómo funciona el proceso, y cómo obtener el mejor financiamiento posible para un carro nuevo o usado.
Cuáles Son Los Tipos Diferentes De Préstamos De Carro Disponibles?
La primera cosa para entender es que hay varios tipos de préstamos de carro entre cuales puede elegir. Tipos diferentes de préstamos pueden ser más apropiados para personas en situaciones financieras diferentes. Aquí está lo que necesita saber sobre los varios tipos de préstamos de carro.
Préstamos de carro asegurados
Muchas veces, un préstamo de carro asegurado puede proveer los mejores términos para el préstamo, y las tasas más bajas de interés. Un préstamo asegurado autoriza al prestamista a embargar el coche si usted falta hacer los pagos del préstamo. Tiene que someter una investigación de crédito, un cálculo de su ratio de deudas a ingresos, y una investigación de su historia crediticia para obtener un préstamo de carro asegurado. Los préstamos de carro asegurados son ideales para los que tienen activos significativos.
Préstamos de carro no asegurados
El proceso de obtener un préstamo de carro no asegurado es el mismo que el proceso para los préstamos asegurados. No obstante, un préstamo no asegurado a menudo requiere un cofirmante, y lleva un plazo más corto para el préstamo (que significa que los pagos mensuales son más altos). Unos préstamos de carro no asegurados también tienen tasas variables de interés, que puede afectar significativamente cuánto paga cada mes. El lado positivo es que es más difícil que el prestamista embargue el carro con un préstamo no asegurado si usted no hace los pagos como acordaron.
Préstamos de carro de interés simple
Un préstamo de carro de interés simple calcula el interés basado solamente en el saldo principal que queda. Piensa en el préstamo de interés simple como el opuesto de un préstamo de interés compuesto, en lo cual el interés para cualquier pago mensual está basado en el principal y cualquier cantidad de interés acumulado. Obtener un préstamo de interés simple a menudo significa pagos mensuales más bajos, y una suma de reembolso total más baja que un préstamo de interés compuesto.
Si paga algo más además de un pago mensual, el dinero extra reduce el saldo principal del préstamo, y reduce los pagos que tiene que hacer en los meses futuros.
Préstamos de carro precalculados
Un préstamo precalculado suma el préstamo principal, las cuotas de originación, y el interés total para el préstamo. Entonces se divide este número en partes iguales por el plazo del préstamo. Con una tasa de interés fija, y pagos mensuales de cantidades fijas, los préstamos de carro precalculados son predecibles, y pueden ser más fáciles de incluir en su presupuesto mensual.
¿Cómo Funciona El Financiamiento De Un Carro?
Para empezar el proceso de financiar un carro, debe estar preparado para someter mucha información personal a los prestamistas. Esta información puede incluir información sobre su empleo actual y pasado, sus ingresos, recomendaciones personales, estados de cuentas bancarias, y más. Los prestamistas también obtendrán su capacidad crediticia desde una agencia de crédito o más.
Estos consejos le ayudarán a prepararse para financiar un carro y obtener los mejores términos posibles para un préstamo.
- Revise su capacidad crediticia. Lo más alto es su capacidad crediticia, cuanto más confianza tenga el prestamista que usted puede reembolsar el préstamo. Las capacidades crediticias más altas también aumentan su probabilidad de ser aprobado para un préstamo, y también puede traducirse a tasas de interés más bajas. Si su capacidad crediticia no es excelente, no se preocupe. Puede haber varias cosas que puede hacer para mejorar su capacidad crediticia.
- Obtener un préstamo de carro con aprobación previa. Hable con su banco o cooperativa de crédito para ver qué pueden hacer para ayudarle a empezar el proceso de comprar un carro con una aprobación previa para un préstamo. Con un préstamo de carro con aprobación previa, puede empezar el proceso de comprar un carro con una idea clara de cuánto dinero puede financiar. Si ha establecido una buena relación con su entidad de préstamo, ellos podrían ofrecerle términos excelentes para un préstamo.
- Investigar las opciones de financiamiento de los productores de carros. Los productores a veces ofrecen programas excelentes de préstamos. Solo hay que encontrar el que funciona mejor para usted. Si tiene una marca específica de carro en mente para su compra, hable con su franquicia local para ver cuáles tipos de programas de financiamiento están disponibles desde el productor.
- Determinar su pago inicial. Lo más que puede pagar por adelantado en el momento de su compra, lo menos que tenga que financiar. Aunque algunos programas de préstamos financian un carro sin pago inicial, no es así para todos los prestamistas.
¿Es Malo Financiar Un Carro?
Financiar un carro puede ser una buena idea si quiere manejar un carro nuevo o poco usado, que no puede permitirse pagar en su totalidad. Con un carro nuevo, es menos probable que necesite reparaciones significativas que con un carro más antiguo. La molestia y el costo de reparaciones frecuentes puede ser mucho para manejar. Si puede obtener un préstamo de carro con términos buenos y una tasa baja de interés, asegúrese que puede permitirse el pago mensual dentro de su presupuesto sin problemas. Además, hacer sus pagos de carro a tiempo también tendrá un efecto positivo en su capacidad crediticia.
Por otro lado, los carros se deprecian trás el tiempo. Un carro pierde valor el segundo que su dueño nuevo lo maneja fuera del estacionamiento. Así que en el momento en que obtiene un préstamo para un carro, el carro vale menos que la cantidad del préstamo. Eso puede ser un trago amargo para algunas personas.
¿Es una buena o mala idea financiar un carro entonces? Depende de sus necesidades de transporte, y su situación financiera actual. Si necesita ayuda para decidir si debe financiar, o cuánto debe financiar, con un carro nuevo, los expertos en préstamos de carro de Arizona Central Credit Union pueden ayudarle a tomar una decisión informada.
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